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2021/08/09

3分鐘認識信用瑕疵是什麼?信用懶人包大全集!

信用貸款


信用瑕疵到底是什麼?跟銀行辦理信用貸款時,銀行會依據每個人的信用評分分數,而去衡量是否要撥款借貸給貸款人,
而評分分數過低者,會被列在信用瑕疵不良的高危險名單中,而信用評分分數都是從哪裡調查出來的呢?

都是由「財團法人金融聯合徵信中心」也就是人人俗稱的「聯徵中心」,可以從中申請查閱個人信用報告。  

延伸閱讀:重燃希望火苗,6招讓信用瑕疵也能核貸
 

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造成信用瑕疵的原因是什麼?

  如果你以為只要有穩定的收入、或高薪者、又或者從來不曾貸過款的信用小白,聯徵分數就會比較高?
你這樣想的話就大錯特錯了!因為並不是這樣的!

信用評分跟年齡、收入、學歷、職業都毫無關係,要成為一位信用良好的用戶,你就必須跟銀行有良好的交易往來關係。

而聯徵分數就是用來審查個人交易紀錄,
例如:是否都有固定每個月按時繳交卡費?有動用過循環利率嗎?有查過多少次聯徵紀錄?等等...
而造成信用瑕疵的致命點請看以下4點。

 

1.沒有按時還款

你的信用卡、信用貸款、房屋貸款或汽機車貸款等等,各種須繳款的款項,
如果你沒有按時繳清,甚至不繳交或遲繳的狀況 ,都會造成聯徵上嚴重的信用不良紀錄,而影響未來申請其他貸款的審核結果。

誠信是做人非常重要的基本禮儀,沒有良好的信用會讓他人懷疑你,固然就不敢借錢給你,
當然銀行單位就會對此事感到非常敏感,而審慎評估處理喔!

建議大家平時就要養成準時的繳款習慣,而真的遇到緊急突發狀況,繳不出款項時,也要跟銀行提出原由,避免影響信用評分。

 

2.過多聯徵紀錄

在你還沒做好準備之前,都要先好好的做過功課後,再去分析、評估各家金融機構或銀行,找尋適合自己的貸款方案,
去金融機構或銀行申辦時,不要過於衝動或太隨意直接去申辦再做比較。

因為你只要是辦理貸款或信用卡之類的金融商品,金融機構或銀行第一件事情就是,到聯徵中心查詢貸款人信用狀況,
如此以來,將會留下聯徵紀錄,一次跑過多家金融機構或銀行,反倒會造成自己聯徵查詢次數增加,而使貸款條件變得不利,過件率下降喔!

貼心小提醒:聯徵次數一般都是3個月內3次為限。
 

3.信用小白

在此,再次呼籲大家,與銀行有良好的往來關係,是非常重要的一環,請牢牢記在心裡!
不曾辦過信用卡或貸款者,就會是銀行認為有風險之客戶,因為信用評分上的紀錄就會是空白,也就是信用評分為0分,
使銀行無法知道貸款人的信用程度,而減低貸款意願,使貸款難度難上加難。

未來有貸款需求者,建議可先申辦一張信用卡,至少使用4個月,從中開始養成信用習慣,每月定期刷卡與乖乖還款,累積良好信用分數。
如果你是不曾辦過信用卡的信用小白,歡迎延伸閱讀以下文章。

延伸閱讀:信用小白辦理信貸!有哪些條件與限制?

 

4.啟動循環利率

帳單上通常有兩個繳費選項:
1. 一次繳清總金額
2. 繳最低應繳

我們遇過有大多數的顧客都會選擇繳交最低應繳,因為這樣就可以“先享受,後慢慢還款",但你以為每次都只繳最低,有這麼好康的事嗎?


到底什麼是循環利率?台灣簡單貸影片內有詳細說明:https://www.youtube.com/watch?v=ZQdksCvHUEM

 
循環利息就是,當你不繳全額,而只繳最低款項時,剩下未繳款的部分,則在下期帳單中,會依照各家銀行規定的利率多收一筆利息。

而常常聽到的卡債原由就是由此而來,當你有一次的過度刷卡而繳不出卡費後,下個月就會是雪上加霜的開始,除了原本的還款金額還得加上利息,而每個月無限循環下來,就會是極大可怕的欠款數字。

貼心小提醒:循環利率會依照發卡銀行規範、信用記錄、卡片的類型等等的不同而有所差異。
 

結論

看完此文章後,是否開始擔心或好奇自己的信用評分是好是壞了呢?
財團法人金融聯合徵信中心信用評分,分數為200分~800分之間,如果你是700分以上的族群,真的實在太棒了!代表你是一個值得信任有還款能力的人。

若是你的信用評分已經低於400分的話,那就要加油了喔!因為此分數非常岌岌可危到已被列入信用瑕疵的黑名單裡了,銀行會認為你是還不出錢的高風險族群,
而你真的遇到任何需要幫助問題都歡迎來找台灣簡單貸諮詢,我們會依你的狀況評估,給你最佳的答案與幫助。

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