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2021/07/14

房貸是否可以更換貸款人呢? 房屋買賣、繼承、離婚轉貸+4大注意重點!

房屋貸款



房貸是否可以更換貸款人呢? 

答案:是可以的。

但這過程中當然有一些不可避免的限制,畢竟銀行須重新評估申貸條件,因此是不可以隨意更改的,必須有以下3種情況:


1.賣出房屋,所有權與房貸一併移轉

 房屋所有權必須將房貸清除完畢才能更改,因此賣房時房貸未繳清完畢的話,須將剩餘的房貸移轉給買方貸款銀行代償,同時將房屋所有權一併移轉。

2.原房屋貸款人過世,由配偶或直系血親繼承

通常都是由配偶或第一順位直系卑親屬,比如:子女、孫子女。第二順位才會是父母來繼承,而繼承人將償還剩餘的房貸。

而依據原貸款人剩餘的財產以及債務比例,可評估是否需要辦理拋棄繼承,如繼承人不理會此事,會造成很大的麻煩與負擔喔!

銀行將會執行催收程序,將房屋法拍,導致須繳出違約金外還有利息與法律程序費用。


3.夫妻離婚可用房屋轉貸,可選擇變更貸款人與保證人

夫妻共同財產之貸款模式,常見情況為:一方作為借款人、另一方則是保證人。

Q:若在房貸未繳清時,發生離婚,這時候夫妻的共同貸款該如何處置呢?

A:由離婚後之房屋所有權人,重新向該銀行申請借新還舊,更換借款人或是保證人。

註:借新還舊後,貸款條件可能有所不同,會視當下你的貸款條件重新評估喔!

(如果你有遇到借新還舊遇到貸款問題,或是希望可以談得更好的條件!就請聯絡我們吧)

 

房貸變更貸款人需要注意哪4種事項?

雖然說房貸可更換貸款人有以上3種情形,不過房貸更換貸款人還是有4種非常重要需特別小心留意之處,讓您辦理時更順利外也能更清楚知道自己屬於哪種分類,讓我們一起來閱讀吧!

1.需要重簽借款契約

當房貸變更貸款人後,銀行會通知原本的保證人,並重新簽保證人契約,此時保證人可以選擇是否要繼續擔任,或者更換新的保證人,而如果需變更新的保證人的話,條件上必須比原保證人條件還要好,否則銀行將不允更換。

2.銀行會重新評估審查房貸利率及方案

基於每個人都有不同的收入與信用及財力程度,因此更改房貸貸款人時,新的房貸貸款人必須經過銀行評估及審核,才能完成更改,若新的貸款人各方面條件不如原貸款人佳時,又尚未主動提供保證人作證時,未必能取得與原貸款人相同的房貸利率,更糟糕的情況下會被銀行拒絕更換貸款人喔!

3.青年購屋申請者與貸款人須為同一人

只有名下無自有住宅的首購族,才能有特別的青年安心房貸優惠,因此申請者與房貸貸款人都必須為同一人。原申請青安房貸者,若想變更貸款人的話,那麼新的房貸貸款人也必須要符合首購條件,才能有辦法延續原本的青安房貸方案。

4.房貸貸款人非屋主

如果是父母幫子女買房,而房貸不是由本人申貸的情況下,父母會是房貸人(債務人),子女則是屋主(債權者)的話,依照《民法》第244條規定,父母擔任房貸貸款人視同無償行為,如果屋主(子女)不擔任一般保證人,就會變成保證債務不存在,甚至屋主還可向法院主張撤銷房屋抵債權設定。因此遇到此類情形時屋主必須同意擔任保證人才會核貸。


 

結論:

叮嚀大家!申請貸款之前一定要做好足夠的功課,

看完文章後是否有種博學多聞更加了解房屋貸款知識了呢?

如果您有遇上以上三種情況,並在轉貸的時候發現沒有得到理想的貸款條件,

可以來找尋我們簡單貸來協助,為您規劃適合的貸款方案,審慎評估您的需求,

我們將會是你最信賴的好夥伴。

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客戶留言

  • 房貸

    邱先生 於 2021-07-15 23:30:00 留言

  • 邱先生您好:
    您是想詢問房貸的貸款方案嗎?
    沒問題~就讓最專業的貸款規劃師來協助您吧

    台灣簡單貸 於 2021-07-19 10:43:49 留言