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2022/02/24

負債比怎麼算?負債比過高還有機會再貸款嗎?

信用貸款


負債比是銀行審查信用貸款時考量的重要條件,如果負債超過個人收入的一定比例,貸款絕對不能辦理,所以在申辦前,建議先檢測自己的負債比是否有符合相關規訂再申請,避免花時間送了被退件,又扣了聯徵分數,而今天台灣簡單貸不僅教您如何算出自身的負債比,也會傳授負債比降低方法,那麼就趕緊接著看下去吧!

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一、負債比不得超過22倍

申辦貸款時,除了會檢視聯徵紀錄、薪資轉帳證明等,來查看還款能力與收入來源,但如果銀行發現你自身負債比過高,將會不給予過件。
負債比過高就是
無擔保債務加起來的總額,不得超過金管會規定的平均月收入的22倍,有些銀行可能要求更加嚴格,負債比超過17倍就算無法申貸的高風險族群。

 

二、個人負債比3招計算方式?

1.負債比 22 倍
將以下5種個人無擔保債務全數加起來,而不能超過平均月收入的22倍。
無擔保債務總類:現金卡、信用貸款餘額、信用卡分期餘額、信用卡預借現金等。

 

A男月收人3萬,信用貸款餘額剩下60萬,信用卡分期餘額還有4萬,又有預借現金3萬。
月收入的22倍=收入3萬X22倍=66萬
無擔保債務餘額=信用貸款60萬+信用卡分期4萬+信用卡預借現金3萬=67
個人負債比=無擔保債務餘額67萬/月收人3萬=22.3倍
無擔保債務餘額67萬>月收入的22倍66萬,個人負債比為22.3倍,以超過負債比22倍,所以A男將會被銀行列入高風險黑名單之中。
 

貼心小提醒:如負債比以接近快20倍時,請多加留意,不要再增加負債了。

  

2.總資產負債大於 1.5 倍
總資產負債主要是計算你的財富有多少,大於 1.5 倍是銀行希望貸款人具備的條件。
總資產種類:銀行存款、不動產、基金等

 

計算公式 : 總資產負債比 =(負債總額 ÷ 資產總額)x 100%
假如小黃有250 萬的銀行存款、250 萬的股票、1000萬的不動產,有100 萬的信貸,如果想黃之後還有貸款需求,就要控制在900萬以內。

 

3.月收入負債比低於70%
月收入負債比主要是計算每個月的支出是否在可負擔的範圍內。
計算公式 : 月負債比 = 每月償還的負債支出 ÷ 平均月收入

假如小美的平均月收入是 5萬,她的月負債為 2.5 萬,所以就是 2.5 萬 ÷ 5萬 = 50%就是她的月負債比,低於 70% 表示符合銀行貸款條件!
 

負債比過高很明顯的會留下負面的信用資料而連帶影響後續申辦的各種貸款,申辦過程可說是相當困難,而個人生活支出狀態也將岌岌可危,畢竟你的貸款負擔都已經超過於你的收入了,更危險的是如果除了無擔保貸款之外,你還有擔保品貸款,比如:車貸、房貸等可說是雪上加霜更加危險,如果有需要解決或求助請諮詢專業的貸款規劃師台灣簡單貸尋求幫忙。

 

三、降低負債比的方法有哪些?

1.負債比尚未超過22倍
如果你的負債小於22倍,但大於17倍時,想要降低負債比外也希望能夠在不影響信用評分下的方式解決,可以申辦負債整合,可大幅降低每月還款金額、利率,也能延償還款期限,可說是減輕不少支出負擔。

 

2.負債比已經超過22倍
此時的你就無法申辦負債整合了,但還有一個債務協商的方法,一次性的評估與解決所有銀行負債,會依照個人還款能力來擬定適合的清償方案,而債務協商後會延長還款期外,利率也會降低或是減免利息、違約金,讓債務人有能力還款。

貼心小提醒:債務協商期間或清償完畢後都無法再使用信用卡與辦理各貸款。

 

3.優先償還高利率負債
首先繳費順序的第一步就是要先把高利率的貸款趕緊還清,避免長時間支出龐大的利息,讓負債比越來越高。

 

4.停止使用信用卡
很多卡債問題大多數都是出於不佳的使用信用卡,非常不建議顧客在卡費上只繳最低應繳金額,而啟動到循環利率,使卡債如同雪球越滾越大,而成了卡奴。

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四、結論

你也有貸款辦不過的問題嗎?如果你的負債比已經偏高了,就請多加注意了,趕緊想辦法先降低你自身債務,如果真的不知道要如何處理的話,可以找尋我們台灣簡單貸,我們擁有超過25年的服務經驗,幫助過上萬的家庭給予協助,如果你需要幫忙,我們將竭盡所能的幫助你,成為你最好的後盾。

延伸閱讀:3分鐘認識信用瑕疵是什麼?信用懶人包大全集


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  • 整合負債

    李小姐 於 2022-03-07 21:56:50 留言

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    台灣簡單貸 於 2022-03-08 11:27:52 留言