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2019/09/24

2分鐘了解,信用卡額度影響貸款的原因

信用貸款

信用卡額度影響貸款  

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信用貸款

信用卡額度影響信用貸款


 相信很多讀者看到這裡會想說,很多文章都鼓勵大家去申辦信用卡累積信用評分、信用小白及信用空白都不是一件好事,那為什麼在這裡又要說信用卡額度會影響信貸呢?

沒錯!
這次我們要告訴大家,如果一直使用信用卡其實也不是一件好事,甚至還會影響到日後的信用貸款額度!

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刷卡為什麼會影響信用?


 很多人可能會認為「我只要能把卡費繳清,信用卡一定是刷愈多信用愈好!」

 錯了!
 當真的等到申請信貸或是調閱個人信用評分報告的時候,才發現自己信用評價並沒有因此變高已經太晚了!

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 為什麼呢? 
 這是因為信用卡額度使用率過高,進而影響信用評價,更影響到了申請銀行信用貸款的條件!

 申請信用卡時,銀行願意核卡給申請人多少額度,就代表銀行認定申請人有多少還款能力。假設信用卡額度為二十萬,那就代表銀行認為申請人有二十萬元的還款能力,就算使用這些額度消費,在不違約的情況下,是能夠負擔的起、並能夠繳得起這樣的核貸額度。

 以銀行的角度來說,銀行願意承擔的風險就是給持卡人的開卡額度,假設持卡人二十萬全刷光不繳款,銀行最大的損失就是二十萬。


 所以持卡人的信用額度使用率愈高,就代表消費金額已趨近於還款能力之上限,甚至銀行也能合理懷疑,持卡人是否周轉出現了什麼問題。 若是連信用卡還款的時間都延遲還款,就已經足以讓銀行瞭解並懷疑持卡人的信用程度,那麼在未來需要申請信貸時,能不能夠成功就不好說了。

信用卡額度使用率


 信用卡額度使用率就是信用卡使用的頻率!

  • 公式應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度

 假設銀行給你某個額度,建議維持在此額度的40%以內為佳!如此維持不但能夠有效理財之外,還能培養信用分數,更能夠有效的控制信用風險!

 假如有20萬的信用卡額度,每期的消費總金額最好控制在8萬以內;如果常常超過這個範圍,那麼就要好好地檢視自己的消費習慣,或是銀行給的額度是否已經不夠? 

聯徵中心顯示


 根據聯徵中心官方網站顯示,信用卡持有張數不會影響信用評分。但是信用卡刷卡金額的多寡會影響信用評分,而申辦新的卡片能夠提高信用卡使用總額度(提高分母),降低信用卡額度使用率並提升信用額度。

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聯徵是什麼?一篇文告訴你聯徵的意義及怎麼查聯徵

如圖所示

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6-8 若某信用卡不再使用,剪卡會影響信用評分嗎?
 信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一(說明如三大類信用資料),故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短,進而導致信用評分因此降低;但信用長度類資料配分比重相對較少,故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡,可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

6-9 信用卡刷卡金額(含分期付款)多寡,會影響信用評分嗎?
 負債類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一( 說明如三大類信用資料 ),故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率(即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度)因此上升,進而導致信用評分降低,故建議若有金額較大的刷卡需求(如:出國、繳稅、百貨公司周年慶)時,可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項,以降低信用卡額度使用率。

資料來源:
金融聯合徵信中心

 

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  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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