債務問題,我們幫你!

★免費諮詢服務
★免拉聯徵查詢
★陪伴信用養成
★債務負債整合
★高利轉低利

2022/04/22

【債務協商】3分鐘詳解,前置協商、二次協商、個別協商1篇搞懂!

債務整合

有些人它可能貸款貸一筆覺得不夠,就會再貸第二筆、第三筆、第四筆等,到最後債務越來越多導致薪水入不敷出,無法處理身上的龐大的負債,債務整合也無法解決時,就可利用「債務協商」來處理,台灣簡單貸將在本篇文章中跟您詳細說明。

 

目錄


一、債務協商是什麼?

債務協商就是將所欠的各種債務轉移到同一家最大債權銀行,並大幅降低利息,以減輕龐大的還款壓力。不過一旦進行債務協商,就無法在使用信用卡或和任何銀行辦理貸款,除非債務完全清償且註記消除後才能有機會再次到銀行進行貸款。

如果客戶條件能辦理債務整合我們一般都會推薦用整合來處理負債,畢竟債務整合除了可以降低利率、延長年限,減輕還款壓力外,也能夠改善信用評分;雖說債務協商也能幫客戶解決大量負債壓力,但信用評分也會因此降低,很長一段時間無法與金融機構往來。

延伸閱讀:【4招解決】信用貸款沒過原因總整理

 

二、債務協商種類

債務協商又分為前置協商、個別協商、個別協商一致性三類。

 1.前置協商

清償債務的第一步就是前置協商,此為依照《消費者債務清理條例》所規定之作業流程。

債務人提出協商申請後,與最大債權銀行進行協商,債權人(銀行)依照債務人的還款能力與債務人共同擬定出一套雙方都可接受的還款方法,集中單一銀行還款,最高可分180期、利率最低可降至0%。

「前置協商」只針對銀行機構的債務做處理,如果您的債務屬於銀行以外的當鋪、民間、融資公司等,請向法院或鄉、鎮、市、區調解委員會辦理「前置調解」。
 

參考資料:《消費者債務清理條例》全國法規資料庫

 

2.二次協商(個別協商一致性)

此方式通常適合用於「前置協商毀損諾言」之債務人。需提供還款能力之財務證明給金融機構或銀行審核。

前置協商毀損諾言者,依照債務人毀損諾言前,協商之無擔保品債務還款分配表,所記錄之各金融機構債權比例高低水準,由債權比例最高的金融機構承辦。等最大債權金融機構同意之後,再通知其他債權金融機構,並比照最大債權金融機構核可的還款期數及利率辦理。

此方式也可有效幫助債務人降低月付金和利率,但仍然必須分別還款給個別債權人(銀行),且最大債權銀行如果不同意協商申請,債務人也只能進行個別協商。
 

3.個別協商

指債務人與各家債權銀行個別協商、討論還款條件,而各家銀行還款條件皆不盡相同、各有各的規定。與各家銀行談妥之後,再分別針對各間銀行進行還款,銀行也會給予債務人個別的清償證明。

個別協商的優點是,有些銀行對債務人較容易釋出善意,願意給債務人一次清償的機會與方案;如果是向最大債權銀行協商,條件就會較為嚴格。所以可以選擇個別協商,先趕緊籌錢還掉幾家銀行所積欠之款項,再按照清償條例程序逕行調節及債務協商。
 

 

前置協商

二次協商

個別協商

協商對象

與最大債權銀行協商

必須與所有債權銀行個別協商

分期期數

最高180期,最長15年

最大債權銀行決定。

協商成立後再分別告知其它債權銀行比照辦理。

最高156期,最長13年

利率高低

最低0%利率

 

不低於原放款利率,且每間銀行利率皆不同

繳款方式

須繳給最大債權銀行,且繳款日為固定

逐一繳款,且無固定繳款日

其它

期數高、利率低且單一還款

前置協商毀損諾言者可申請,但若最大債權銀行不同意,則只能個別協商

某些銀行條件友善,協商成功機率高

 

三、債務協商優缺點比較

以下將幫您比較債務協商的優缺點,讓你一目了然。

1.債務協商的優點
 
  • 整合為一筆

協商成立後多筆貸款會直接統整為一筆只需繳款給最大債權銀行,不需再各家銀行各別還款。
 

  • 降低月付、延長期限

債務協商後,銀行會根據借款人的還款能力,給予適當的還款期限與月付金,最長還款期限能高達15年,利率最低可以到0%,等於只須還本金。

 

2.債務協商的缺點

  • 協商成功後,無法辦理信用卡及貸款

債務協商的還款期間之內,銀行會凍結債務人信用卡,債務人無法使用也無法申請任何信用卡,直到債務結清後滿一年為止。這是為了讓債務人先將債務處理、結清,不要再新增負債、讓問題無法解決。
 

  • 聯徵註記

協商期間,會在聯徵上被註記為「債務協商」,註記時間長達一年。若要再次向銀行貸款,必須等到債務清償後一年,註記才會消除,才有機會再次到銀行進行貸款。

延伸閱讀:信用評分&聯徵分數提升7大招 聯徵紀錄變好看
 
  • 協商後務必按時還款

債務協商已經是銀行所釋出之最大善意與讓步,所以債務協商完成後一定要按時還款,絕對不能再遲繳債務款項。一旦毀約,就會重新回到協商前的債務狀況,重要的是,利率與年限也不可能和協商時相同!正常來說是不會比債務協商時來的優惠的!而且聯徵上也會被註記「協商後未按時還款」,那麼未來想要貸款就非常困難了。

 

 


遇到債務問題,請直接向台灣簡單貸諮詢!我們將會竭盡全力的幫助有任何資金需求的客戶!免費諮詢,不過件不收費!企業貸款類型 -線上立即預約

  

安全宣導-請注意:

  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

TW-EZloan台灣簡單貸 提供客戶

  • 公司 0800 免付費專線,讓您諮詢不用付電話費
  • 公司地址,您若不放心可以現場諮詢
  • 一對一服務,讓您免一次對好幾個人
  • 台灣簡單貸客服部門,讓您隨時有個後盾,絕不怕找不到服務的人!
  • 您可以打來誇獎專員,若是投訴專員,我們會馬上改進。

免費客服專線:0800-808-991
客服專用LINE ID:@w991
TW-EZloan台灣簡單貸粉絲團

企業貸款類型 -線上立即預約
企業貸款類型-TW-EZ loan台灣簡單貸 官方網站 企業貸款類型-TW-EZ loan台灣簡單貸 免費專線 TW-EZ loan台灣簡單貸粉絲團 TW-EZ loan台灣簡單貸 客服LINE
-誠實至上 信用無價

SHARE:

客戶留言

  • 詢問協商問題

    吳先生 於 2021-04-16 20:11:06 留言

  • 吳先生您好,債務協商又分為前置協商、個別協商、個別協商一致性三類,專業貸款規劃師會協助您,讓您更加了解其中差異喔~
    差異喔~

    台灣簡單貸 於 2021-04-19 10:44:21 留言