申請貸款一直過不了?小心是聯徵紀錄次數搞的鬼!

聯徵

   許多人在申辦銀行信用貸款的時候,會選擇跟多家銀行申請,但其實這樣做的話其實會增加聯徵紀錄,而導致申請一直過不了,到底該怎麼消除聯徵紀錄呢?聯徵紀錄會持續多久?要怎麼查詢聯徵次數呢?今天就來為大家解答聯徵次數相關的問題,如果你的銀行貸款一直過不了,就要小心是不是聯徵次數惹的禍!

 

聯徵是什麼?

   聯徵指的是「聯合信用徵信中心」,個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢。 那銀行聯徵會顯示的有哪些資料,在以下整理幾點給大家

 

 

聯徵次數代表的意義

   聯徵次數越多,表示多家銀行在查核您的資料,銀行會解讀成「此人近期向多家銀行申請信用貸款」,密集增貸,借款風險大。簡單來說就是告訴銀行我很缺錢,那銀行還會借款給您嗎?

 

   聯徵次數通常是以三次為限,聯徵多寡決定了貸款核准的機率。舉例如下: R先生在沒有聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率95% 在一次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率80% 在兩次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率70% 在三次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率50% 但超過三次紀錄,也還是有客戶申辦成功,但通常條件需要有一定的基礎下才會有機會。

聯徵紀錄

如何查詢聯徵紀錄

聯徵紀錄

   查詢聯徵紀錄方法有許多,可以請郵局代收辦理,也可自行至聯徵中心查詢,因應數位化時代,現在還可以開放使用線上查詢,但是線上查詢需要有自然人憑證才能申辦,建議申辦貸款前,可先自戶政事務所申請自然人憑證,要申請資料只要在家,不用在外奔波,非常方便。

如何提升聯徵分數

   通常只要出現遲繳、預借現金、超額刷卡…等,就對於信用評分的增加都沒有幫助,甚至會嚴重扣分,繳交最低應繳為刷卡者應負義務,每期還款者,即使僅繳交最低,但對銀行而言,這樣的客戶至少懂得有借有還,珍惜自身信用,雖然不會加分,但至少可以避免扣分或婉拒。別以為遲繳一天銀行就看不到,只要遲繳,銀行上聯徵隨時都能看的到。

   當有信用卡、且依照個人消費繳費習慣的優良培養到一定的分數後,銀行聯徵信用評分上還包括個人的職業穩定度、學歷、薪資多寡、工作性質等報送資訊,如果本身就缺乏這些優勢,比方說薪資較低、工作為銀行較不喜歡客群…等,那能減少負債就盡量減少。

 

   很多人常認為,我負債多但我仍然維持正常繳款,評分就會高,但對銀行來說個人負債增加,客戶未來不確定性之信用擴張風險也會提高,還款能力可能會降低 甚至是否還不出款等…這也是為什麼銀行會計算負債比和月付比原因!

   而且客戶每一筆負債,包括何時借款、借款時間、借款金額、還款狀況等,這些銀行都看得一清二楚,因此能減少對銀行的負債就是培養自己的信用評分。

   為什麼銀行評分時相當在乎客戶年資,雖然三個月為辦理基本門檻,但大多銀行都希望客戶有半年以上年資,畢竟銀行並不認識每個申請者,因此僅能用客戶工作年資來估計該客戶未來的還款能力,畢竟銀行放款,在意的為如何能確保該名客戶未來能確實還款。

 

   相信看完以上聯徵的介紹,對於聯徵紀錄已有了解,想要減少聯徵次數,找尋專業的EZ貸,幫您從現有的優勢當中,找出願意接受你的銀行,讓您成功申辦,解決資金需求。

 

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延伸閱讀

如何提高我在銀行的信用評分?先顧好聯徵分數!

聯徵是什麼?一篇文告訴你聯徵的意義及怎麼查聯徵

我要留言
  • 不知道連徵次數多會影響貸款的核准,所以我同時送6家銀行2家車貸,這樣我還有機會貸款成功嗎?目前狀況信用卡30萬,去年扣繳憑單130萬
    蔣小姐 於 2019-04-11 19:56:08 留言
    EZ貸 回覆:
    您好,已幫您安排服務專員,謝謝
    EZ貸 於 2019-04-11 20:30:26 留言
  • 持分土地貸款
    李先生 於 2019-03-13 14:22:22 留言
    EZ貸 回覆:
    您好,李先生,已幫您安排專員為您諮詢,請幫我留意來電
    EZ貸 於 2019-03-13 14:47:28 留言
  • *大名: 高永峰 姓別: 男 身分證字號:h123969037
    *年齡: 28 (79.09.17)
    *婚姻狀況: 未婚
    *學歷:大學畢業
    *欲申請額度: 35 萬元
    *貸款需求為:(整合負債: 現金方式: )給現金方式
    名下負債情形:
    學貸台灣銀行 金額40萬 月付4300 尚欠222670
    信貸國泰世華 金額20萬 月付4700 尚欠128432
    信貸國泰世華 金額10萬 月付9700 尚欠68738
    信貸國泰世華 金額10萬 月付2700 尚欠97722
    信用卡玉山 額度8萬 使用3年 尚欠7萬
    信用卡華南 額度2萬 使用3年 尚欠2萬



    名下資產:(估價請提供車牌與地址)

    *有無汽車: 無 *有無不動產:無
    *公司名稱: 蝴蝶數位娛樂
    *工作職稱: 行銷專員
    *公司所在地:105台北市松山區八德路三段34號 8樓
    *到職年資: 三年
    *平均月收入: 31000
    *是/否有正式收入證明還是領現金:薪轉

    *是/否曾經有過遲繳請詳述天數、次數:無,都繳超過最低
    *近三個月是否申請其他銀行的信用卡或貸款(聯徵家數):
    上上月底申請10萬貸款過關
    本月委託代辦申請遠東35萬失敗

    *公司電話: 02-2528-5098 *行動電話: 0926875386
    * *我需要幫你解決的問題點是:
    信貸+信用卡月付額過高
    希望整合成一筆貸款降低每個月的壓力
    高先生 於 2018-12-23 04:18:47 留言
    EZ貸 回覆:
    以為您安排專員,稍後請留意來電,謝謝您
    EZ貸 於 2018-12-24 12:17:45 留言
  • 想了解
    沈先生 於 2018-11-16 03:46:58 留言
    EZ貸 回覆:
    您好,為您安排專員與您聯繫說明。
    EZ貸 於 2018-11-16 17:15:01 留言