2018/06/19
如何提高我在銀行的信用評分?先顧好聯徵分數!
信用貸款


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相信很多朋友都知道「信用很重要」,但我們卻很少知道我們自己的聯徵分數,更不太清楚甚麼行為會影響聯徵分數?然而聯徵分數的高低會對我們的生活產生重大的影響,聯徵分數直接影響了你的信用評分,是貸款的先決條件之一。今天帶你認識聯徵分數計算,以及聯徵分數提高方法。
聯徵分數是什麼? |

信用狀況是貸款人過去長期累積的記錄,反映出貸款人的財務狀況與準時償還債務的能力,也是銀行衡量未來貸款風險最重要的條件,信用分數提高,可獲得的利率較好!因此,如何有好的信用分數也成為申請貸款中最重要的課題之一。
那麽你一定會想知道為什麼你會評分不足,評分不足被退件到底意義是什麼意思? 其實各家銀行有自己本身一套真的評分方式(評分系統),然後根據聯徵中心所提供的資料,配合該行設定參數。
每個人於各家銀行都有自己的聯徵分數計算方式,雖然各家銀行參數設定不同,但聯徵中心提供資料畢竟為最主要參考。銀行主要依據貸款人的Fair Isaac Corporation (FICO)分數,做為信用參考的指標。
聯徵分數計算方式 |
想知道聯徵分數提高方法,首先一定要先瞭解FICO系統的聯徵分數計算方式。
*FICO系統的信用分數最低從300分到最高850分
▲聯徵分數計算與重點如下:
信用分數比重 |
名目 |
詳細解釋 |
30% |
可借和已借額度的比例 |
注意信用卡的已借額度,避免逼近信用卡可借額度,否則會影響信用分數。 |
15% |
信用記錄的時間長短 |
不要隨便關掉您申請的信用卡,隨著用卡時間增長,根據貸款人的良好的還款記錄,信用卡額度會增加。 |
10% |
信用的種類 |
分為Installment (像是房貸、車貸、學生貸款等等)、Revolving (像是信用卡、商店卡)等等,但這不意味多開不同的戶頭對信用分數一定有幫助,需視情況而定。 |
10% |
近期聯徵查詢次數 |
如果您近期有申請信用卡或貸款,會因為銀行查詢信用資料而導致您的聯徵查詢次數上升,聯徵分數「短時間」內降低。 |
※以上述30%的可借和已借額度的比例來補充:
如果您有一張額度$10,000的信用卡,用了$9,000,第二張信用卡額度是$8000,用了$7,950,還有一張$9,000額度的信用卡用了$7,000,有三張借款逼近可借額度的信用卡,會導致信用分數下降。
且信用卡已借額度儘量不要用超過50%。例如,對於可借額度為$10,000的信用卡,若將其已用額度降低至$5,000以下,信用分數即會立刻上升。
▲造成【此次暫時無法評分】 的原因有4種:
- 信用資料不足
- 不適合取得信用:未成年
- 信用資料有爭議
- 有信用不良紀錄且目前無正常信用交易
不過此次暫時無法評分並不一定代表信用不良,無法評分的原因可以從聯徵中心給的主要原因說明中得知。
如果你是屬於信用不良紀錄,但仍然還有在跟銀行有往來的話,聯徵中心會給你一個固定的評分200分,就是它能給的最低信用評分。
如果你的信用評分是固定評分的話,聯徵中心會提供一項原因說明,例如近三年內曾有新台幣50萬元以上大額退票紀錄、近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄…等。
此外,注意醫療、租約、電視、手機等等的帳單,解約時是否已經付清全額,並保留付清的單據做為日後的憑證,以免造成誤會,對方以為您有遲繳或是沒繳的時候而無法提出證明,導致此項紀錄被送到聯徵中心上!而遲繳或欠款的項目,將會留在信用報告上,需要7到10年的時間才會消失。
同時,請妥善保管個人資料,不要輕易把社會安全碼、信用卡號碼隨意提供給來路不明的公司行號等(如網路訂購、電話訂購)。個人資料如需捨棄,也必須先銷毀後再丟棄,以防被冒用,並記得每6個月或每年都要做一次信用調查喔!
聯徵分數提高方法 |
如果你之前有授信異常紀錄,它會有三至五年的揭露期限,在揭露期限尚到期前,即使貸款已償付,個人信用評分仍然會受到授信異常紀錄的影響。不過只要你與金融機構之往來都是正常繳款,經過一段時間之後,信用評分會自動慢慢地升高。
在申辦貸款時,請減少聯徵查詢次數,聯徵查詢次數越多,代表越多家銀行查詢過你的資料,銀行會解讀成近期向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險。
當我們逐步瞭解,一一做到這些生活細節,聯徵分數提高也是指日可待,個人條件也會升級,貸款額度甚至可差至雙倍,對人生規劃有一定程度的影響。
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聯徵中心在106年出現暫時無法評分要如何改進才有基本分200分,近期沒有去做查詢
楊先生 於 2019-02-03 19:37:44 留言