民間貸款利率要怎麼算才合理呢?

民間貸款
    不管是民間貸款利率或代書貸款利率,相信民間利息計算是最多人在做民間借款最關心的話題,現今網路詐騙氾濫的關係,有很多客戶會被不明廣告吸引受騙遇上高利貸款公司。

    
要如何預防這個問題呢?必須搞懂一般的民間貸款利率才不會輕易被騙,畢竟民間借款也是融資管道之一,向民間貸款公司借款沒有不好,只有遇上不好的貸款公司才會產生民間貸款風險,所以千萬要避免受騙!

    常見民間貸款類型

民間貸款方式
  • 民間房屋土地貸款
  • 民間汽機車貸款
  • 民間信用貸款
  • 民間票貼貸款
  • 民間當鋪珠寶、奢侈品、3c用品貸款
  • 民間公司企業負責人貸款

民間貸款利率計算如何才合理?

    基本上,民間利息計算會依類型不同而有所不同,例如房屋土地貸款合理範圍約落在0.9%~3%一個月,民間車貸利率約落在2%~4%一個月。先瞭解合理貸款利率範圍,再來就是多問,多做功課,才不會被當成冤大頭。

一、民間房屋土地貸款利率 利用房屋或土地設定抵押權在申辦貸款,一般民間房屋土地貸款利率為0.9%~3%每個月,要依客戶實際貸款的金額做計算,貸款的成數越高利率就會越高。(貸款總金額已接接近房屋土地的市場成交價值),一般民間車貸辦理最高不會超過3%每個月,目前在台灣都是在的合法利率範圍內,假如超過這個利率,那您可能遇到非法的貸款公司了。

二、民間汽機車貸款利率 利用汽機車設定動產抵押權,一般中古車利率為2%~4%每個月,要依實際車況為準,貸款的成數越高利率就會越高,目前當鋪合法利率為年率最高不得超過百分之三十!

三、民間信用貸款利率 是利用個人信用況、勞健保薪轉證明、和其他評估標準,來核貸無擔保之貸款,一般民間信用貸款利率為2%~4%每個月,要依實際貸款金額與個人狀況計算,之前有聽過客戶有詢問到月利率為9%的公司,也建議客戶不要隨意找尋來路不明的廣告。  

四、民間票貼貸款利率 利用支票兌現日還沒到的時間先拿去周轉換現金,一般民間票貼利率為1%~7%每個月,因為支票隨時都有可能跳票,金主承擔的風險較大,因此票貼的利率也會比較高,但是最高都不會超過9%,建議客戶申辦前要先詢問。  

五、民間當鋪珠寶、奢侈品、3c用品貸款利率 一般都是由當鋪承辦質當珠寶、奢侈品、3C電子用品貸款等相關業務,也是有分為合法當舖和高利當鋪,依當鋪法規利率都是3%~9%每個月不等,如超過這個利率,一般都是非法高利的公司,建議客戶申辦前要先詢問。  

六、民間公司企業負責人貸款利率 有點像是公司信用貸款,利用公司的104報表,各項資產,申辦貸款,作為公司周轉資金用途,一般利率為1%~5%每月不等,要依實際貸款金額與公司狀況計算,建議客戶申辦前要先詢問。

民間貸款利率相關法律條文介紹

第一條 
    本規定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

第二十六條 
    借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

第二十八條 
    借貸雙方對前期借款本息結算後將利息計入後期借款本金並重新出具債權憑證,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權憑證載明的金額可認定為後期借款本金;超過部分的利息不能計入後期借款本金。

    約定的利率超過年利率24%,
當事人主張超過部分的利息不能計入後期借款本金的,人民法院應予支持。 按前款計算,借款人在借款期間屆滿後應當支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數,以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的,人民法院不予支持。

第二十九條
    借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區分不同情況處理:
(一)既未約定借期內的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持;
(二)約定了借期內的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持。

第三十條 
    出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一併主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。

第三十一條 
    沒有約定利息但借款人自願支付,或者超過約定的利率自願支付利息或違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當得利為由要求出借人返還的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。  

為什麼要向民間借貸公司借款呢?
    有很多原因客戶緊急需要一筆資金周轉,例如:公司工程款周轉、股票投資、房屋修繕、創業投資、汽車修繕等各種時間上的急迫因素,而民間借貸公司審核的條件較寬鬆、撥款速度較快,因本身有某些因素導致銀行無法順利辦理,這就是為什麼很多客戶會找民間借貸公司辦理!

    但有些非法公司為了吸引客戶申辦,會給客戶非常優惠的利率與任何人都可以申辦的條件作為誘因,但這往往都是客戶痛苦的開始,因此希望讓客戶了解一些基本的規則,能夠讓自己先簡單的分辨貸款公司,再去做選擇!  

發現自己已經向利率比較高的公司貸款了怎麼辦呢?
    可以協尋你信任的民間借貸公司,幫你評估現在的狀況,推薦如何清償高利貸款債務,重新申辦更適當的低利息貸款,希望能順利幫助倒客戶解決問題,而不是越來越多問題。
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