【房貸轉貸】93%的人都不知道,舊房貸利率可以降低這麼多!房貸也能跟著銀行一起降息|台灣簡單貸

房屋貸款

房貸轉貸

「我的房貸繳了好幾十年,怎麼利率還是這麼高?房貸不是應該要愈繳愈少嗎?」
「現在的房貸利率這麼低,我的怎麼還是一樣高?怎麼讓房貸利率降低?」

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房屋轉增貸

 

房貸轉貸是什麼


 房貸轉貸,照字面上的意思就是讓房貸轉移到另一間銀行繼續貸款,但是這樣有什麼意義?當然有!

 房貸轉貸就是將的房屋貸款從原本「利率較高的舊銀行」轉移到「利率較低的新銀行」,讓現有的房貸餘額交給新銀行承接!如果辦得好、銀行選得好,就可以讓自己的房貸利率大幅降低,減輕每月貸款負擔!

 不過辦理房貸轉貸要特別注意,因為是轉移到新的銀行承接,所以就必須再跑一次貸款申請流程,一樣要鑑價哦

房貸轉貸的優點

  • 降低房貸利率減少月付金
  • 延長貸款年限
  • 還有資金需求可以同時辦理「增貸」


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辦房貸轉貸好嗎


 辦房貸轉貸目的就是為了降低自己的每月的月付金額,讓自己不要再付出這麼多利息,讓自己當成「冤大頭」!

 我們常常聽到「央行降息,銀行調降房貸利率」、「房貸降1碼」、「史上最低,銀行房貸降至1.XX%」,那麼在這之前買的房屋怎麼辦?是不是就跟不到這樣好康的利率與優惠?

 假設新銀行的利息降低了一碼,也就是0.25%,這樣每貸100萬就省下2500元,如果貸款金額為1,000萬,則每年省下25,000元!若房貸轉貸成本總共15,000元,這樣每年省下的利息大於轉貸成本就可以考慮申請房貸轉貸
 

不過在辦理房貸轉貸之前,還是要先考慮幾點:

  1. 目前房貸還款是否正常?有沒有遲繳?
  2. 信用紀錄是否良好?有沒有使用信用卡循環利息遲繳等紀錄?
  3. 工作收入與財力狀況是否正常且良好?
  4. 負債比是否過高?
  5. 房屋近年是否增值?附近是否新增學區、捷運或者都市計畫等。
  6. 房屋本身是否熱門?位於精華地段、有2-3房、坪數不低於15坪。


 如果自身條件以及房屋條件都比當初貸款時提升許多,就會有很高的機會轉貸成功哦!

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房貸轉貸的成本


 辦理房貸轉貸,除了要像第一次辦房貸跑相同的流程之外,還需要支付一些額外衍伸的費用所以想要辦理房貸轉貸,建議先跟原銀行談條件,如果沒有調降的空間再去找其他銀行談。
 

原銀行違約金

 辦理貸款通常都會需要綁約,合約上也會註明「綁約期限」,綁約年限各異,若提前清償、轉貸或解約,就需要支付違約金!房貸違約金大約落在0.5-2%不等,等於貸款800萬、違約金1.5%,就需要付出12萬的違約金!
 

手續費

 因為是轉移到新的銀行辦理貸款,所以就需要支付一些手續費用。手續費會依照各間銀行規定而有所不同,大約是3-9千元不等。
 

地政規費

 政府規費為貸款金額的0.12%,意思就是轉貸100萬元,就需要給政府1200元的意思。
 

代書費用

 而代書費用則是「代書設定」及「代塗銷」,塗銷前貸款銀行設定的代辦費用,大約是5000元上下


*由上面幾點可以知道,想要省利息其實是要花上一筆成本費用的。

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房貸轉貸步驟有哪些


1.提供新銀行房屋與建物權狀影本
 因辦理轉貸需要全部流程重新跑一遍,所以一樣需要提供房屋與建物的權狀影本給新的貸款銀行,銀行就會對該建物重新鑑價,並評估可以核貸的額度為多少。

2.向原貸領取清償證明
 確定要轉貸到新銀行後,必須向原貸款銀行領取「清償證明」,證明房貸已經在原貸款銀行繳清,清償後才能正式向銀行申請新的房屋貸款。

3.重新設定抵押
 拿到清償證明以後,「建物所有人」需要帶著【用印後的抵押權設定契約書、身分證、土地、建物所有權正本和私章】到地政事務所辦理抵押權的設定。設定完畢後,取回抵押權設定契約書及他向權力證明書,同時請領一份土地及建物登記謄本,一併到新的銀行申貸。

4.投保火災及地震險
 銀行確認核對無誤後,銀行會要求借款人、建物所有人投保火災及地震保險。因為在貸款期間,房屋屬於銀行的資產,為了保護資產便要求借款人投保。

5.繳交所有文件給新銀行
 以上步驟完成後,將文件全數準備妥當便可將資料全數交給新申辦的銀行,這樣就算是轉貸完成了。

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  • 我原本的房貸還有貸款 辦轉貸會有違約金嗎
    陳先生 於 2020-07-04 10:43:16 留言
    台灣簡單貸 回覆:
    您好,如果您是剛轉貸,有綁約的話,有可能是會有違約金的喔!不過您還是可以先詢問看看,因為轉貸如果降利息,說不定付違約金也還是很划算。
    台灣簡單貸 於 2020-07-06 09:40:06 留言