為什麼辦房貸要綁壽險？８０％的借款人是因為這樣才要房貸綁壽險！｜台灣簡單貸

2020/09/30

房屋貸款

房貸綁壽險

辦理房屋貸款時，為什麼要綁壽險？
辦理房屋抵押貸款時，為什麼也要綁壽險？
沒有綁壽險就沒辦法申貸嗎？

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為什麼辦房貸要綁壽險？

　一般辦理房屋貸款時，銀行都會推薦借款人買房屋壽險來保障未來發生意外時，可以利用此壽險將房貸結清，讓債務不留給親人。

　但是辦理房屋抵押貸款時，也常常需要綁壽險，這是為什麼？
　因為房屋貸款的金額大，當借款人條件不佳時，就會希望借款人購買房貸壽險來降低借款人未來無法償還房貸的風險。

▲什麼條件需要綁壽險？

　若借款人有嚴重的信用瑕疵、信用卡循環、遲繳，或是協商、呆帳、收入不穩、沒有職收…等，就會依照狀況來要求借款人買房貸壽險，這樣才能提高過件的機會喔！不過，也不是每一位借款人有這些條件就需要綁房貸壽險，建議在辦理房屋抵押貸款以前，就要先問清楚喔！

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房貸壽險是什麼？

　房貸壽險就是一種「定期壽險」，在房屋貸款繳納期間，給予借款人的人身保障。若借款人在還款的期間全殘或死亡，剩餘的房貸餘額就會由保險公司償還，讓債務不會降臨到親人身上，而抵押的房屋也能免於被法拍的命運。

　房貸壽險的保費通常需以「躉繳」的方式給付，而這筆躉繳的保費其實會攤在房貸月付金裡面，不用擔心一次要付出這麼多的費用。

※躉繳：一次全部繳清。

▲房貸壽險基本概念

除了基本要償還的貸款金額以外，還要另外再負擔一筆貸款來繳保費。
通常第一順位受益人為貸款銀行，遇理賠時，保險金必須先償還銀行房貸後，剩下的金額才給指定受益人或法定繼承人。
當提前結清房貸時，這筆「因保險而產生的貸款」也必須移併結清。
定期壽險非終身壽險，只有保障指定的時期，時間結束、保單價值即結束。
不一定要保足額足期，不過建議要先審視自己目前已經有的保險，再做規劃，才不會多消耗預算。

▲房貸壽險有兩種

平準型：
保費較高，但保額不會隨著房貸還款金額減少而降低。
遞減型：
保費較低，但保額會隨著房貸還款減少而降低。

【平準型】
　保障最完整，期間保額不變，貸款後期若有保險理賠除償還銀行貸款外還餘有一筆保險金給繼承人，保費較貴。
◆適合：
　收入較高、因家庭成員較多須換屋、家庭責任較重者。

【遞減型】
　保障與貸款餘額同步降低，若有保險理賠只夠償還銀行貸款，相對保費較便宜。
◆適合：
　初次購屋者、年紀輕、收入較少

資料來源
聰明貸款

房屋抵押貸款綁壽險的案例

▲待業中

　新北市汐止的蕭先生，想要用名下的房子來融資周轉；因目前待業中，且前貸尚有130萬未結清，但名下有信用卡與信貸，繳款都正常。

　蕭先生無職收、待業且收入不穩，後來請客戶辦理房貸壽險，最後順利申貸銀行房貸300萬、利率2.5%。

▲待業中、名下百萬債務

　新北市板橋的鍾氏夫妻，名下房屋產權各半持分，因家中變故而需要用房屋來貸款取得大額資金使用；因丈夫目前待業中，妻子本身有百萬信貸，但繳款都正常。

　因夫妻名下財產與債務會互相影響，丈夫待業、妻子名下有百萬債務，後來請客戶辦理房貸壽險，最後順利申貸銀行房貸200萬、利率2.3%。

▲房屋轉增貸

　新北市新店的詹小姐，想要將名下567萬的房屋貸款辦理轉增貸，降利率、多拿錢。

　因自己本身已經有保房貸壽險，是一項加分的條件。所以最後也很順利的成功貸款780萬、利率2.5%，將名下房貸清償並多拿213萬的資金使用。

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