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2021/12/27

房貸轉貸幫你省下數十萬|2022年最新

房屋貸款

房貸轉貸
 

究竟是時麼原因,會讓客戶想要將好好的房屋貸款,從舊銀行搬到新銀行呢?
其實想要辦理房屋轉貸有兩個主要原因,就是「利率」跟「期數」!透過房屋轉貸不但可以讓月付金降低,還能減輕原本壓力龐大的房屋貸款,如果你有利率過高、期數過短等困擾,歡迎找台灣簡單貸協助,解決您的貸款問題!

 

目錄

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一、房屋轉貸是什麼?

房屋轉貸就是把原有的房貸「轉移」到另一間銀行,藉此降低借款利率並延長還款期限。

不過想要將現有房貸轉移到新的銀行,房屋就必須要重新鑑價、付手續費、開辦費等,就跟第一次辦房屋貸款一樣。

建議在辦房屋轉貸以前,可以先向原銀行溝通,是否願意調降利率?若您的房貸利率高於現今市場行情,原房貸又不願意將您的房貸利率調降,這時就可以盡快辦理「房屋轉貸」。

如果房屋鑑價後,發現房屋有增值或是借款人的條件有變更好,這時也可以考慮再順勢多增貸一筆錢,這就是所謂的「轉增貸」。

相關閱讀:房屋貸款利率比較懶人包,1篇解決所有疑問、省時省力

二、辦房貸轉貸好嗎?

辦房貸轉貸目的就是為了降低每月的月付金額,讓自己不要再付出這麼多利息,讓自己別再當「冤大頭」!

我們常常聽到「央行降息,銀行調降房貸利率」、「房貸降1碼」、「史上最低,銀行房貸降至1.XX%」,那麼在這之前買的房屋怎麼辦?是不是就跟不到這樣好康的利率與優惠?

假設新銀行的利息降低了一碼,也就是0.25%,這樣每貸100萬就能省下2500元,如果貸款金額為1,000萬,則每年省下25,000元!若房貸轉貸成本總共15,000元,這樣每年省下的利息大於轉貸成本就可以考慮申請房貸轉貸!

 房貸轉貸的優點

1.降低房貸利率:如果你的房貸利率高於市場行情,而目前的銀行不給予降利,就可考量房貸轉貸讓你降低月付金!

2.延長貸款年限:目前的銀行不允許提供寬限期、增加年限,也非常適合轉到其他願意滿足你需求的銀行。

3.有資金需求可以同時辦理「增貸」:目前的銀行如果不提供增貸額度,轉貸銀行也會是你最佳的選擇!

三、房屋轉貸寬限期須注意?

寬限期就是在貸款期間,申請特定的時間內只繳利息、不攤還本金。所以寬限期內的繳納金額可以降低到原還款金額的一半。

目前銀行的房屋貸款,基本上都會提供寬限期的申請,期限大都會在1~3年,優惠的房貸寬限期更可以長達5年之久。等寬限前結束後,才會需要本金利息平均攤還。

在寬限期結束後,原貸銀行不願再延長的情況下,也是可以選擇將房屋轉貸到其他銀行,重新申請寬限期,但需要特別注意!其實貸款攤還本金只是遲早的事,往後延只會讓繳款的壓力越來越大喔,請多加留意!

另外,要特別提醒大家,房屋轉貸需要支付一筆轉貸成本:代書、鑑價、塗銷、違約金…等費用,所以在申辦前一定要先向原銀行談過,若無法將利率降低,想辦理房屋轉貸就需要考量房屋轉貸的成本,是否有大於利率降低所帶來的優惠?

如果您還是不理解自己的房屋貸款是否適合辦理房屋轉貸,或是不清出房貸的任何問題,都歡迎免費向台灣簡單貸諮詢!我們提供免費諮詢的服務,不會收許您費用,請您放心詢問!

四、辦理房屋轉貸的費用有哪些?

房屋轉貸並非想像中的簡單,因為所有貸款流程都要重新來過,還要將前銀行的原貸款清償、塗銷,並付出當初綁約的違約金,所以除非轉貸過後有比原貸還要划算,不然並不建議轉貸!

可能支出的成本如下:

原貸款銀行使否有綁約?違約金計算

不論是信用貸款,還是房屋貸款,大部分都會有綁約的情況,如果信用貸款還款期限短,還能跟銀行商量,但是房屋貸款因為期限長,銀行在風險管理上,為了不讓客戶隨意轉貸,所以會綁約。

既然有綁約,那們你在合約期限未到時就想轉到其他銀行,對原銀行來說就是違約,所以必須要負擔違約金的部分。

怎麼計算違約金?

一般是以「一定比例的貸款本金或餘額」來計算,例如:綁約5年,第一年轉貸的違約金比例最高,逐年遞減。

支付給政府設定規費與代書費用

政府規費為貸款金額的0.12%,意思就是轉貸100萬元,就需要給政府1200元的意思。而代書費用則是「代書設定」及「代塗銷」,塗銷前貸款銀行設定的代辦費用,大約是5000元上下。

新申貸的銀行手續費用

手續費用會依照各間銀行規定而有所不同,大約是3~9千元不等!

貼心小提醒:由上面幾點可以知道,想要省房貸利息其實是需要花上一筆成本費用的,辦理前請先算清楚申請房屋轉貸後到底有沒有比較划算喔!

五、房貸轉貸與增貸方案比較

 

房貸轉貸

房貸增貸

銀行選擇

新銀行

原銀行

貸款金額

貸款利率

優點

1.降低利息

2.提高額度

3.延長還款其

1.增加一筆資金周轉

2.不必支付太多額外費用


延伸閱讀:房貸增貸是什麼?這5大重點一訂要知道|2021

六、房貸轉貸前要考慮哪些

在辦理房貸轉貸之前,還是要先考慮幾點...

1.目前房貸還款是否正常?例如:有沒有遲繳?

2.信用紀錄是否良好?例如:有沒有使用信用卡循環利息或遲繳等紀錄?

3.工作收入與財力狀況是否一切良好?例如:是否有穩定工作?

4.負債比是否過高?例如:負債比是否超過22倍

5.房屋本身是否熱門?例如:位於精華地段、有2-3房、坪數不低於15坪。

6.房屋近年是否增值?例如:附近是否新增學區、捷運或者都市計畫等。

貼心小提醒:如果自身條件以及房屋條件都比當初貸款時提升許多,就會有很高的機會轉貸成功哦!

七、房貸轉貸QA 

Q1:房貸轉貸一定要重新鑑價嗎?

A1:房屋的價格會隨著市場行情及各銀行判定的價值而有所不同,因此轉貸時都會要求房屋重新鑑價,銀行會依據目前房屋鑑價值給予申請人轉貸方案。

 

Q2:房貸轉貸要注意哪些?

A2:需考量房屋轉貸付出的成本跟原本房貸繳的費用利差夠不夠大,到底划不划算!利率的部分,也需注意每家銀行利率計算的差異,是「分段式」還是「一段式」。

 

Q3:申請房屋轉貸需要多久?

A3:大約2~3星期左右。

 

Q4:房貸轉貸或增貸辦不過怎麼辦?

A4:如果有辦不過的問題,也許可以試試申請二胎房貸,但貸款利率會比轉帶來的高!

 

 

看完以上這些資訊,相信你也了解到,各間銀行都有不同的規定,辦理房屋轉貸也有許多額外成本需多加考量,想要找到對的、屬於自己的貸款銀行、方案、額度與利率到底該怎麼做?

通常想辦房屋轉貸的客戶都是因為...

1.繳了N年房貸,發現月付金都沒降..每個月仍然要繳好幾萬...

2.近期因為某些原因,導致房貸繳款困難,有沒有方法可以降月付?

3.看到XX銀行推出房貸1.31%,自己在5年前申請的房貸卻是1.98%,差好多..

當你對於自己的房貸有種繳到懷疑人生,想要降低利率、月付時,不妨透過房屋轉貸來達成自己的願望!我在這裡推薦,直接向台灣簡單貸諮詢!

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相關閱讀:房貸轉貸流程有哪些?6步驟輕鬆讓你轉貸成功
 

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客戶留言

  • 詢問轉貸利率

    廖先生 於 2021-12-28 20:53:07 留言

  • 您好,請與我們聯繫,專業的貸款規劃師為您一對一試算詳細解說,讓您更了解此方案的規劃內容優勢,及為您規劃方案來解決您目前的資金問題

    台灣簡單貸 於 2021-12-29 11:30:53 留言