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2020/03/02

【房屋貸款設定】97%的人都是這樣成功設定抵押權!

房屋貸款

房屋貸款設定
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 房屋貸款設定要怎麼設?收費怎麼算?
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房屋貸款

房屋貸款


 房屋貸款,意思就是利用您名下的房產來辦理貸款,不需要將該房屋賣掉換取錢財,只要透過貸款的方式將擔保品抵押,就可以輕鬆借到錢。而辦理房屋貸款的條件也非常簡單,基本上只要您名下有房產就可以成功借到錢!點我立即填表諮詢

 在成功辦理房屋貸款時,銀行最後都會要求做「設定」,那這是什麼意思呢?

房屋貸款設定


 債務人(借款人) 與 債權人(銀行或借錢給你的人) 成立借貸契約時,債權人為了保障自己在未來能夠收到應得的款項(借款人能依照約定清償債務),通常都會要求債務人(借款人) 提供相對金額的擔保品,若日後債務人(借款人) 無法償還款項時,債權人可以變賣該擔保品來抵債、清償債務。

 因此,將房屋底設定給債權人就是一道非常重要的手續與流程。

 當確定能夠辦理貸款後,在簽約及對保之後的下一步就是做「抵押權設定」,所設定的金額為貸款金額的120%,貸款額度為房屋鑑價的80%。所以抵押權設定的最高金額也可以說是房屋鑑價與估價的金額。點我立即填表諮詢

 一般銀行房屋貸款經常使用的業務項目為:抵押設定權利內容變更清償後塗銷
 

抵押設定

 1.申請房屋貸款
 2.核准
 3.持「權狀與設定申請書」至地政機關,將不動產權利設定給債權人(如銀行),可代書辦理或自行辦理
 4.地政單位發給 他項權利證明/設定申請書副本 給債權人(如銀行),而權狀則交還給借款人

 

權利內容變更

 1.向原本辦理貸款的銀行提出條件變更(如增貸、延長年限等)
 2.核准
 3.持「她向權利證明與變更申請書」至地政機關辦理 原他項權利證明內容變更,銀行簽約代書辦理
 4.地政單位發給 變更後他項權利證明/變更申請書副本 給銀行

 

清償後塗銷

 1.清償房貸
 2.發還 清償證明、他項權利證明、設定/變更申請副本
 3.持「清償證明、他項權利證明與塗銷申請書」至地政機關辦理塗銷設定
 4.結案

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設定抵押權所需證明文件

  • 登記申請書
  • 抵押權設定契約書
  • 申請人身分證文件(身分證影本或戶口名簿影本)
  • 土地、建物所有權狀或他項權利證明書
  • 義務人印鑑證明

房屋貸款設定費用

 

抵押權在哪裡設定、費用是多少?

 設定抵押權就需要到「地政事務所」辦理,並依據設定金額繳交千分之一的規費,通常銀行在設定上,會將金額設定較高
 如貸款100萬,銀行會設定120萬,所以抵押權設定的金額就是120萬,那麼就必須繳交1200元的規費。設定文件較複雜,雖然能夠自己辦理,但有些人也會請代書代辦,不過代書代辦費用則需要另外支付。
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辦理房貸增貸時,怎麼設定?

 已經有原本的貸款金額再辦理增貸,如已借100萬,需要再借50萬,銀行會要求設定60萬,則地政規費就應付600元。在這裡,因為債權保障的緣故,銀行通常會請自加配合的簽約代書處理。
 

房貸清償時,怎麼塗銷?

 當借款還清時,貸款的銀行會提供清償證明及抵押相關證明文件,此時可以將文件送至地政機關塗銷銀行的抵押設定

收費項目

地政機關收費標準

代書代辦費用

他項權利設定、移轉登記

按權利價值千分之一計徵

4-5千元

建物所有權第一次登記

按申報地價或權利價值千分之二計徵

 

標示變更登記

免費

 

更正登記

免費

 

預告登記

免費

 

權力變更登記

按權利價值千分之一計徵

 

土地總登記

按申報地加或權利價值千分之二計徵

 

他項權利內容變更登記

除權利價值增加部分按權利價值千分之一計徵外,其餘免費

4-5千元

更名登記

免費

 

住所變更登記

免費

 

塗銷登記

免費

2000元


參考資料
聰明貸款

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抵押權種類


抵押權分為兩種。

第一種:最高限額抵押權(擔保不特定債權)

 包括現在及未來可能發生的債務擔保範圍有哪些項目,可能擴及到部分銀行往來債務。如票據、利息、信用卡及消費性貸款等 (105/8/12 起限縮為單一貸款契約範圍,銀行不得以卡債、信貸未償等理由拒絕塗銷抵押權)
 

第二種:普通抵押權(擔保特定債權)

 僅限該次貸款金額。

 一般銀行條件中,大部分都是要求以「最高限額抵押權」設定,在設定前要記得詢問清楚債務擔保範圍。點我立即填表諮詢

 

項目

最高限額抵押權

普通抵押權

從屬性

先有抵押權設定,再有債權產生

先有債權(借貸情形),再有抵押權設定

擔保債權金額

債權未確定

債權已確定

優先受償範圍

主債權+ 利息、延遲利息、違約金及設定費用,但最高受償金額為設定金額,超過部分則無優先效力。

主債權+ 利息、延遲利息、違約金及設定費用


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