【2020最新】房屋貸款流程7步驟,99%的問題都能在這篇得到解答!|台灣簡單貸

房屋貸款

房貸流程

 房屋貸款的流程有什麼?感覺好複雜!
 要準備什麼資料?注意事項是什麼?

 別擔心,台灣簡單貸不僅有免費諮詢免費估價的服務,就連身辦到撥款都有我們在旁邊協助!您可以放心地交給我們,我們也會很貼心的在你身邊幫忙哦!


房貸專案
 

房屋貸款流程有哪些?

  • 第一步:選擇銀行與房貸方案
  • 第二步:準備所需文件
  • 第三步:不動產估價、聯徵調查
  • 第四步:銀行審核
  • 第五步:簽約、對保
  • 第六步:抵押權設定
  • 第七步:投保保險、撥款

 以上七個步驟就是房屋貸款的步驟囉!
 接下來,我們來詳細介紹,每一個步驟該做什麼事,以及要準備什麼資料吧!

第一步:選擇銀行


 通常辦貸款都會選擇自己經常往來的銀行,如薪轉銀行或有該間信用卡的銀行,這樣成功的機率會比自己去外面找還要高出許多。不過每一間銀行都有自己喜好的條件、口味,每一間銀行對於借款人本身的信用、學歷或是職業要求也各不相同

 而房屋也是一樣,每一間銀行對於房屋的坪數、容積、周圍環境或座落地點的喜愛與接受程度也都不一樣
所以辦理房屋貸款,最好找專業的貸款經紀人辦理,這樣才能成功取得房貸的最高成數與最低額度喔!點我立即填表諮詢

 抵押型房貸的方案有分很多種,例如

一般抵押型房貸:
 單純拿房子來借錢。


房屋二胎貸款:
 利用房屋殘值,進行「第二順位抵押貸款」。


房屋轉貸:
 將房貸從原銀行轉到另一間銀行貸款,降低利率、延長貸款年限。


房屋增貸:
 利用房屋的殘值,再次辦理房貸,但前提是房屋需有增值。


 如果不清楚自己要辦哪一種方案,還是一樣建議找專業的貸款經紀人從旁協助喔!

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房貸流程第二步:準備所需文件


 決定好要辦理哪一間銀行與方案後,下一步就是向銀行正式提出房貸申請啦!當正式提出申請後,就會需要被調閱聯徵紀錄喔!所以千萬不要到處申請、到處比較,以免到最後任何一間銀行貸款都沒有辦法辦理!

 那麼要提供那些資料呢?

準備資料與文件

  1. 雙證件
  2. 印章
  3. 收入與財力證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺)
  4. 不動產登記謄本

 一般在借款人的薪轉銀行辦理會比較容易過件,因為該銀行都有你的薪資轉帳資料,而且在該銀行申請也就不用再檢附財力資料囉!

房貸流程第三步:不動產估價、聯徵調查


 銀行為了要知道借款人的房屋價值有多少,就會對你的房屋進行「估價」

 那麼要怎麼估價呢?
 房貸成數與額度會依照房屋座落地點附近設施而有所不同,除此之外還會因為房屋的周遭生活機能、坪數、屋齡、屋況以及用途等,進行綜合評估,一般銀行房貸都能貸到8成左右,如果是民間代書則可以更高。

 而聯徵調查的部分,銀行會到聯徵中心調閱借款人的信用評分與紀錄,雖然辦理房屋貸款比較不會影響,但是對銀行來說,聯徵紀錄還是非常重要的哦!所以如果有信用瑕疵、遲繳等紀錄的借款人,要找專業的貸款經紀人協助辦理,才有機會提高過件機會喔!

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房貸流程第四步:銀行審核


 透過估價、聯徵調查後,就會進入到審核階段,這個階段銀行會根據借款人的信用狀況、還款來源、負債比以及房屋價值等決定是否核貸。

 而貸款利率、年限與寬限期也是在審核這個階段評估出來的喔!

房貸流程第五步:簽約、對保


 簽約及對保是貸款中最重要的一個步驟,借款人需與銀行相約時間簽約對保,這是簽訂貸款契約、保障雙方權益很重要的一環!借款人務必要確認清楚貸款條件、提早還款是否有違約金等規定。

 簽約及對保完成後,銀行專員會幫借款人開立帳戶,做為日後撥款與繳款的使用帳戶。

房貸流程第六步:抵押權設定


 當確定能夠辦理貸款後,在簽約及對保之後的下一步就是做「抵押權設定」,所設定的金額為貸款金額的120%貸款額度為房屋鑑價的80%所以抵押權設定的最高金額也可以說是房屋鑑價與估價的金額。

 那麼抵押權要去哪裡設定呢?
 設定抵押權就需要到「地政事務所」辦理,並依據設定金額繳交千分之一的規費,通常銀行在設定上,會將金額設定較高。

 如貸款100萬,銀行會設定120萬,所以抵押權設定的金額就是120萬,那麼就必須繳交1200元的規費。設定文件較複雜,雖然能夠自己辦理,但有些人也會請代書代辦,不過代書代辦費用則需要另外支付。
 

設定抵押權需要準備什麼?

  • 登記申請書
  • 抵押權設定契約書
  • 申請人身分證文件(身分證影本或戶口名簿影本)
  • 土地、建物所有權狀或他項權利證明書
  • 義務人印鑑證明


 詳細費用、設定流程等資訊,請參考下方延伸閱讀!或直接向我們諮詢也可以唷!

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第七步:投保保險、撥款


 抵押權設定完成後,就可以準備拿錢啦!銀行會在撥款當天以電話的方式向客戶確認撥款事宜,貸款契約也從今天開始生效,借款人也必須在每個月的繳款日前將應繳金額存入帳戶中,銀行會自動將貸款本息從開立之帳戶扣取。

 不過在撥款之前,銀行會要求借款人投保住宅火險地震險,以保障房屋在日後仍有價值利用!通常銀行會找配合的產險公司代為投保,而費用自然是由借款人支出囉!

申請房貸相關費用

  • 信用查詢費:2-300
  • 開辦費:3,0005,000
  • 代書費:2,5006,000
  • 住宅火險:每年投保一次,約500
  • 地震險:每年投保一次,約1500


您還有房屋貸款的問題嗎?
我們有專業的貸款經紀人從旁協助辦理,您可以放心地向我們諮詢哦!

 

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安全宣導-請注意:

  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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