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2019/11/06

房屋增貸是什麼?5項你一定要知道的增貸基本概念

房屋貸款
房屋增貸是什麼

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房屋增貸是什麼?有資金需求,但是名下的房屋已經辦過貸款,這樣還可以辦房屋貸款嗎?

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房屋增貸

房屋增貸是什麼?

所謂的房貸增貸、房屋增貸,就是跟銀行申請房屋貸款一段時間之後,清償部分本金,但是因為還有資金上的需求,「再次」利用房子來向銀行申請貸款的行為。

不過想要房屋增貸,就代表說您要同時負擔兩個房屋貸款費用!因此在申請前,請借款人務必要事先評估自己的還款能力,是否能夠承擔?再來決定要不要申辦房屋增貸!

房屋增貸條件

想要辦理房屋增貸,在銀行的審核條件就會比原貸還要嚴格!除了考量負債比之外,還會針對信用評價、還款能力做仔細的審視、查核。如果想要提高過件的機會,建議直接向台灣簡單貸諮詢。

申請房屋增貸基本條件

  • 年滿20-65歲
  • 有房
  • 原房貸有正常繳款者
  • 信用良好
  • 房屋已有增加價值或有殘值
  • 有比申辦原房貸時,更加有利的財力證明

為什麼要申請房屋增貸

信用貸款利率過高

有資金需求,但是申請信用貸款的利率仍比房屋貸款的利率還要高,而且年限也比房屋貸款還要短!房屋貸款利率只要2%,年限還可以拉長到30年之久。

投資理財

想投資購買股票、基金或是期貨等金融商品,若申請信用貸款借錢很容易超出成本,不如利用房屋貸款的低利率來降低投資成本。

股利股息套利

一些高值利率4-6%的股票,很容易讓投資人套利賺到房貸不到2%的利差。

創業需求

創業需要資金,若要取得較低利率的貸款,當然是利用房屋貸款來借錢。

購車需求

想要買車,但是車貸利率又太高!透過增貸的方式借錢來買車,房貸利率不到2%,跟車貸利率5-10%相比,此方式更為省錢。

資金需求

突然有一筆資金上的需求,而且需要的資金龐大就可以優先考慮房屋增貸。

延伸閱讀

房屋增貸買車大解析!手邊沒現金想買車,車貸利率又太高怎麼辦?

房屋增貸的優點

核貸速度快

一般從申請到撥款只要7-10個工作天-由於房屋增貸是向原銀行申辦,基本所需的資料銀行就有,相較於其他貸款還須重新準備資料,當然房屋增貸的撥款時間會比較快。

還款期限長

最長年限可以到30年,每月還款金額少、負擔自然減低許多。

成本低

綁約2-3年就可以提前清償,減少利息成本。

利率低

房屋貸款利率市所有貸款項目中最低的!因為房屋貸款屬於「有擔保品貸款」,所以利率會比信用貸款還要來的低,而且房屋變現性佳,想要利用房屋來申辦貸款是很容易的。

目前房貸利率大約在1.44-2.5%左右,一般來說都能跟原銀行的利率與還款年限相同,但如果繳款與信用不佳則不在此限。

變現性佳

想要一筆資金其實不需要變賣房子來換現金,只需要利用房子來申辦貸款就可以!

增值空間

如上所說,房屋變現性佳,若是房屋仍然在自己名下,未來房屋附近的生活機能提升了,那麼就會有無限大的增值空間!

房屋增貸流程

  • 資料及文件準備:
    如果是向同一間銀行辦理增貸,需要準備的資料就會比較少!只要多準備比原貸更加有利的財力證明即可;但若是向不同間銀行辦理增貸,就需要附上身分證影本、近半年房屋貸款繳款情況證明、土地及建物權狀以及財力證明。

  • 送件審核:
    銀行會對房屋重新鑑價,鑑價內容包含查看近年房屋是否有增值?附近機能是否有增加?房屋結構是否依舊良好?…等等,鑑價後再對房屋所有人的信用及還款能力、狀況做評估。

  • 簽約及對保:
    通過銀行的核准,且雙方對於增貸的金額及利率都同意之後,就會約當面簽約及對保。

  • 抵押設定:
    因為多了一筆貸款,銀行會在抵押權上新增此貸款項目。

  • 撥款:
    以上流程都結束之後,就會撥款到帳戶之中。一般來說,從申請到撥款只要7-10個工作天。

房屋增貸很適合名下有房產,又需要一筆資金的借款人,因為對於他們來說,房屋增貸的貸款利率真的可以很低,不過要注意的是房屋增貸的審查條件比較嚴苛,在不瞭解怎麼申請或是不知道字寄真的可以申辦嗎之前,建議不要衝動貸款,免得增加聯徵次數。

安全宣導-請注意:
  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。
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