可以用土地貸款嗎?銀行及民間貸款有什麼眉角?土地怎麼貸比較划算?-常見土地貸款模式懶人包

土地貸款
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你想要用你自己的土地貸款嗎?
銀行跟民間貸款有什麼不同?我該辦哪個才好?
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土地貸款,其實就是拿土地作為擔保物,向銀行或租賃、民間等業者申辦貸款,與房屋貸款意思相近。

土地貸款專案

 

銀行土地貸款的迷思


向銀行申辦土地貸款,利率較低,是客戶經常的首選,而銀行土地貸款與房屋貸款其實大同小異。

那麼,要成功申貸,該如何掌握訣竅?

銀行土地貸款最重視的五大要素

  • 土地的價值。
    (若您不知,可以與我們聯繫,我們會有鑑價人員免費為您估價。) 

     
  • 借款人的信用條件跟信用評分。
     
  • 借款人的負債狀況。
    (如:借款人本身名下負債累累,當然會被銀行列入收支負債比的考量內。)

     
  • 借款人的原貸款狀況。
    (若您在原貸款有繳款不正常的紀錄,會被列為考量。)
延伸閱讀
 【甚麼是收支比、負債比?】

 

土地貸款申貸須知

 

當你向銀行提出土地貸款申請時,必須提供以下資訊

1. 貸款原因(用途)
 建地需檢附建築計畫,農地則需檢附農耕證明


2. 財力狀況
 證明有還款能力

3. 前貸繳息證明
 若你的土地沒有貸款則無須提供。

接著,銀行會進行土地價值鑑價,也就是確認您你現在的土地價值是否有超過土地目前的負債。然而鑑價通常會參考以下幾個因素:
1. 擔保品的地目
2. 使用區分
3. 坪數
4. 座落地點
5. 是否鄰近馬路

以上五項都會影響鑑價的結果。

 

貸款額度


 貸款的額度,則通常以近期的實價登錄為依據,核貸最高9成。(須視個人條件而訂)

 請向我們聯繫,讓我們來免費幫您評估,可以貸到多少額度。

 

查詢信用狀況


 辦理銀行土地貸款,銀行會審查貸款人的信用狀況(若有保證人也會同步審查),透過聯合徵信中心查詢你在所有行庫(銀行、信用社、農會..等)往來的繳款紀錄(包括貸款和信用卡、近期聯徵查詢狀況)、名下其他負債貸款金額等,作為是否核貸銀行土地貸款的第二依據。

※除了土地本身有價值外,借款人的信用狀況也是很重要的喔!

信用狀況也很重要!

 因為銀行重視的,是借款人是否有穩定的還款能力與還款來源,銀行不會希望等到借款人無法繼續繳貸款月付金時,再去做法院程序,甚至把土地拍賣掉(這很麻煩的呀!)心聲:我甚麼時候才能拿回我的本金阿~
 

貸款審核通過


 恭喜你,當你通過銀行 土地貸款 審核後,銀行就會提供給你確定的利率與核貸金額。如果借款人同意,就會進入對保流程,與您約對保的時間。

 對保結束後,會開始土地抵押設定的流程。通常在土地謄本上設定的金額,會依造核貸金額再乘上120%,這樣才能保障銀行的權益。

 土地抵押設定也完成之後,就撥款了喔!

 

注意事項


※特別注意事項:
 不是所有土地,都可以辦理銀行土地貸款。

 其中以建地的估價價值最高,再來是農地、工業用地,而價值最低的則是林地、山坡地、河川地。
 基本上原住民保留地,政府有規定只能有原住民身分才能持有,所以銀行不會核貸。當然還有其他地目也會有所限制,例如山坡保育地,也是銀行不願意借款的種類。

 如果你的土地這麼恰恰好是保育地,TE-EZloan台灣簡單貸可以協助你申貸,用文字敘述的也很難懂,請直接連絡我們吧!

免付費諮詢電話:0800-808-991,線上諮詢表單:https://ezloan991.com.tw/專業客服,LINE線上客服:@w991)


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銀行土地貸款利率

貸款利率各自不同

銀行的土地貸款利率,會因為地目而有所不同。
建地 2-4%
農地 2-6%
工業用地 3%↑
林地 3%↑
山坡地 3%↑
原住民保育地 地目特殊,請洽台灣簡單貸
山坡保育地 地目特殊,請洽台灣簡單貸

>建地的利率一般來說,在2.5~4%之間
>工業用地,一般從3%起跳
>林地山坡地,也是3%起跳
>農地則在2.5~6%之間。(但如果能證明這塊地有實際上的農耕行為,代表這塊地能產生收益,銀行可能會提供更低的利率。)
 

銀行土地貸款利率一覽表

項目 土地貸款
貸款額度 貸款金額視土地鑑價價值成數而定,最高可貸9成
貸款特色
  • 利率低,且是年利率,還款負擔較低。
  • 期數長,本利攤還。
貸款檢附文件 1. 身分證
2. 健保卡或駕照擇一
3. 土地權狀
4. 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
5. 印鑑證明
6. 戶籍謄本
7. 銀行存褶封面影本(撥款用)
貸款條件
  • 年滿20至60歲之國民不論任何行業 。
  • 建地、工業用地 所有權全部者。
  • 具有保存登記之合法建物,購地或是興建廠房亦符合本專案。
  • 建地、工業用地、所有權完整者(一分之一)、購地或是興建廠房借款人需信用良好,具固定收入者。
相關事項 以上核發金額與利率依個人條件有所不同※銀行保留土地貸款核貸與否之權利
貸款年利率
貸款年限 1-20年。(可談)
注意事項 實際貸款金額、貸款期數、貸款利率,視個人條件而有所不同。銀行有權利決定是否核貸。

 

銀行會承作土地二胎貸款嗎?


 銀行會承作的土地貸款,通常都會以土地一胎貸款為主(做第一順位抵押權)。

 目前較沒有銀行願意提供土地二胎的貸款申請,若是有,申請條件也較為嚴苛。建議可以轉與 民間代書 申辦 民間土地二胎貸款,只要土地鑑價還有殘值,是有機會向民間代書申請土地二胎貸款。

延伸閱讀
【土地二胎貸款 -隨借隨還,不需綁約!土地不動產價值足夠,放款額度沒上限】

 

銀行有承做持分土地貸款嗎?


 銀行還有一種較不喜愛的土地貸款方式,若你是這樣的土地,就會大大增加你申請土地貸款的困難!

 是什麼呢?就是持分土地!

 如果你只持有土地「持分」的土地(例:二分之一、三分之一、四分之一。這還算持分比例多的了呢!),但只要是持分,就同等於產權不完整,風險也相對較高。

解決方式就是:
取得所有持分人的同意,需要所有持分人都需要簽署同意書喔!不是口頭答應而已!這樣銀行才會受理你的土地貸款申請。

救星
一定有部分客戶,你們就只剩這個持分土地,其他持分人可能不方便知道、也或許你早就不知道他何去何蹤了?

解決方法在此
  1. 銀行貸款依然可以,但是對於借款人的條件也相對嚴苛,持分數過高也不會願意接受。
  2. 民間代書土地貸款 ,就可以做持分地啦!看你的持分地價值即可(輕鬆解決)

甚麼是持分土地?
持分土地就是有好幾個人同時持有這一塊土地。簡單來說,就是一塊土地平均分給3個人,這3個人手上就分別擁有1/3的土地。

延伸閱讀
【持分土地貸款該如何辦理?土地貸款流程原來是這樣!】

 

民間土地貸款:有殘值就能貸


 相較於銀行土地貸款(低利,審嚴),民間土地貸款的利率一定會較高(中利,審鬆)。
 可是呢,核貸條件相對會寬鬆很多喔。

 
比起銀行土地貸款,申辦民間土地貸款的優勢
信用瑕疵者: 民間土地貸款的核貸要件,是在於土地鑑價後的價值(總賣價-土地負債=??),民間土地貸款就不會針對借款人的信用評分與信用狀況作為評估。 所以若你有信用瑕疵,可以建議您直接申請民間土地貸款
土地為持分者: 如果你持有的是持分土地,希望以持分土地來申辦土地貸款,民間土地貸款也不需通知其他持分人,也不會有持分土地無法申辦的限制
申辦條件較差者: 關於土地二胎貸款,民間土地貸款的條件也會比銀行還要寬鬆,只要有殘值(總賣價-土地負債=??)就能依照土地剩餘價值來去貸出一筆周轉金。
趕時間急用錢者 民間土地貸款的申請流程較為簡便快速,甚至比銀行迅速很多,最快可以在當天就核貸撥款,拿到現金喔!
土地為銀行不喜愛種類者: 各種地目,包括建地、農地、林地、道路用地、工業用地、原住民保留地、山坡保育地…等,民間業者都可以承貸。

延伸閱讀
【民間土地貸款:有殘值就能貸。如何申請民間土地二胎貸款?申辦流程與詳細概況大解析!】
 

民間土地貸款申辦詳情

民間土地貸款 申辦詳情
貸款特色
  1. 鑑價免費,撥款快速
  2. 土地持分者,可借貸
  3. 收支比、負債比過高
  4. 急需用錢者,撥款速度較快。
  5. 信用瑕疵者,可以申辦。
    如:銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高...等。
  6. 無須調閱聯徵次數、不需要保人。
  7. 沒有區域限制,全省皆可辦理。(當然還是要屬台灣喔)
貸款利率 1%~3%,依照地目與殘值而定。
還款年限 無綁約,無限制還款年限。
(資金回來即可馬上還款,只當是暫時急周轉)
辦理時間 最快當天,最慢三天。(您本身的配合度越高就越快喔。)
貸款額度 土地貸款最高可貸9成。
還款方式
  1. 按月繳息
  2. 本利攤還
 (彈性可選,二擇一)
申貸難度比 難度較低,容易度較高。
原因:只看土地價值不看信用狀況。
申貸費用
  1. 服務費
  2. 代書費 
  3. 行政規費
貸款檢附文件
  1. 身分證
  2. 土地所有權狀正本
  3. 印鑑證明(戶政申請)+印鑑章
  4. 戶籍謄本(戶政申請)
  5. 自然人憑證
  6. 銀行存褶封面影本(撥款用)

 

民間土地貸款:銀行或是民間土地貸款流程

土地貸款流程 - 銀行&民間都一樣
一、申請  
 
撥打免付費專線0800-808-991 或加LINE-ID:@W991, 免費諮詢專線0800-808-991 TW-EZlona台灣簡單貸
註:申辦銀行土地貸款時,提供土地權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細拍照LINE給我們、並說明負債狀況之後,即可先送估價。 如果是申辦民間土地貸款只需先提供提供土地權狀或是謄本就可以進行估價 。
二、估價  提出土地貸款的申請之後,銀行或是代書的鑑價人員會根據土地的坪數、座落區域、及地目使用分區、臨路大小等因素進行估價,一般來說將參考近期買賣的成交價格或公告現值來決定可以申貸的金額,一般來說將參考土地買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~7成。(銀行估價時間需要抓1~5天,民間代書的估價時間約1~2個小時)
三、審核  當銀行或是代書取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。 民間代書就只針對土地價值審核。
四、對保  當土地貸款申請經銀行或是代書核准後,銀行或是代書將與借款人聯絡,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,這個流程須要房主本人親自出席。 對保約需要1個小時,要事先安排時間。並提供土地權狀正本給予銀行辦理設定抵押權利。 「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。而跟代書對保會直接約在土地所在該區的地政事務所進行對保,對保後直接送地政進行土地的設定。 延伸閱讀: 【貸款對保到底是什麼?對保時需要注意哪些事情?】
五、設定  對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,銀行設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。 民間代書的設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2~2倍。
六、撥款  抵押權設定完成後,即可隨時準備撥款,土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償。
 

申辦土地貸款需要準備的資料

 
  1. 土地所有權狀
  2. 身份證正反面影本、第二證件影本
  3. 印鑑證明
  4. 戶籍謄本
 以上對於銀行土地貸款、民間土地貸款、土地貸款流程、土地貸款申辦須知的所有說明,相信你已經可以選擇最適合自己的貸款管道。

 如果你比較忙,可以委託我們為您服務,隨時跟你報告進度,讓你免於自己申辦的苦苦等待時間!
 或是你有土地貸款的問題,可以在下方留言或是直接連絡我們喔。

 
 
以上是簡單的土地貸款條件的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:
合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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  1. 土地二胎貸款 -隨借隨還,不需綁約!土地不動產價值足夠,放款額度沒上限
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台灣簡單貸  

安全宣導-請注意:

  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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    賈小姐 於 2019-04-18 13:35:10 留言
    台灣簡單貸 回覆:
    您好,已幫您安排專員諮詢哦,謝謝您
    台灣簡單貸 於 2019-04-18 13:48:54 留言