小額信貸是什麼?3分鐘了解小額信貸基本原則!

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小額信貸是什麼
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小額信貸是什麼?
常常機車、汽車被人家貼小額信貸借款,煩死啦!
小額信貸到底什麼鬼?

但是當我們需要借錢的時候
辦理小額信貸又是個很不錯的選擇!

怎麼辦理?基本原則有哪些?
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現代的貸款途徑那麼多要怎麼做選擇呢?
今天要來介紹—小額信貸給大家知道,文中會帶大家認識小額信貸,申請小額信貸條件和原則,以及各銀行小額信貸利率的比較。
 

小額信貸是什麼?


 從字面上來看,小額信貸顧名思義是指貸款金額不高的信貸。

 所謂信貸,簡單來說就是用你本身在銀行的信用來貸這筆款項,
所以,申請個人信貸時,過往的信用歷史會是非常重要的一環,因此在申貸之前,不妨先檢視一下自己的信用,好比說向聯徵中心等信評機構提免費出申請,如此便能得知是那些不當的財務運用、拖累了你的信用評分。  

 實際上,就銀行端來說,信用貸款就是信用貸款,因為要準備的文件還有要審查的步驟是完全相同的,並不會因為冠上了小額兩個字,在審核時就偷工減料加放水通過。

 就目前規定來看,信貸可以借貸的最高金額為薪水的 22 倍,但多數銀行的信貸最高額度約為 300 萬元,最低起貸門檻則是 10 萬元。也就是說,如果硬要給小額信貸這個名稱有個歸屬感的話,10 至 30 萬元這個中間的數字,是個還不錯的範圍。
 

小額信貸條件有哪些?




 不同銀行有不同的辦理條件,但大原則不外乎:
年滿 20 歲、工作年資滿6個月、有穩定收入、過去沒有信用瑕疵(如:信用卡逾期繳款)。

 一般個人信貸所需要的文件,除了身分證、健保卡(第二證件),薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等,資料愈清楚、越讓金融機構了解你的還款能力,被核准的可能性就愈大。金管局規定,個人信貸額度不能超過月收入的22倍,但多數銀行不會實際放款到22倍。

 一般來說,上班族的可貸額度約為月薪的10~15倍。所以決定是否申請貸款之前,除了準備文件之外,就要靠自己的信用分數了。若要先了解自己的信用評分,每人每年可以免費申請一次個人信用報告書,可以去聯徵中心辦理,也可以到郵局申請。自然人憑證的話,也可以利用線上申請的方式(不收費),了解自己的信用評分。  

外部連結各類個人信用報告申請書
外部連結聯徵中心個人線上查詢信用報告服務
外部連結聯徵中心書面申請說明-方式1.郵局代收辦理
 

把握大原則,申請個人小額信貸不被拒絕!


 關鍵的差異在於,各家銀行對於不同職業身分的客戶,會推出不同優惠利率的貸款方案。因此,在決定申請之前,應根據自己的條件,多詢問並比較各家銀行的方案。點我立即免費諮詢

 而不同的目的性也會有不同的貸款方案,如創業、遊學、房屋裝潢等不同的目的性的貸款,都可以多方查詢之後再決定要申請哪家貸款。畢竟所有的貸款,不管是銀行放貸,還是民間,都需要你有還款能力不然不就等於銀行白白送錢給你花了嗎?

 重要的是,不管你今天需要信貸的原因是什麼, 只需 50 萬元的話千萬不要貸款到 100 萬,因為一但貸款成功,第一個月立馬要開始還款;100 萬元的利息絕對要比 50 萬元來的沉重,何必讓自己身上背負過多會壓垮自己的稻草?  
 

小額信貸銀行利率比較

 

 

匯豐銀行(匯優貸)

渣打銀行 (尊爵專案)

華南銀行( 一路發)

開辦費

2,000

3,000

5,300

最低利息

3 期 1.58%,第 4 期起 2.95%

前 2 期 0.88% 第 3 期開始 2.88%起

前 3 期 1.53 % 起 第 4 期開始 2.83% 起

方案特色

貸款對象:20~55 歲年收入達 30 萬元以上,或財星 500 大公司、中華徵信所 5000 大公司、台灣證交所上市櫃公司、金融機構、醫療機構、教育機構、政府機關或公司實收資本額達 5000 萬並成立滿五年,或律師等專業人士

符合以下資格之全新客戶: (1) 醫師、律師、會計師 (持有專業證照且於國內執業者) (2) 政府機關公務人員、教授、教師 (3) 金融業人員(非業務職) (4) 任職於績優企業 (天下雜誌 1,500 大企業) 之正職員工,月收入達 6 萬以上

年滿 20 歲以上,一般企業員工或負責人,服務單位需任職期滿 6 個月以上

APR (總費用年百分率)

2.72% ~ 15.51%

3.17%

3.421% ~ 14.629%

借款上限

300 萬元

300 萬元

300 萬元

借款期限

3~7

1~7

1~7


各家銀行小額信貸利率

 

銀行

信貸利率

申辦手續費

匯豐銀行

0.10%

3000

渣打銀行

0.10%

4000

王道銀行

0.07%

6000

星展銀行

0.88%

3000

中國信託

0.88%

3000

華南銀行

1.53%

5300

新光銀行

1.68%

3000

花旗銀行

1.68%

4999

凱基銀行

1.68%

8000

國泰世華

1.68%

9000

數據參考money101

 更重要的是,貸款前記得多想一下,是否真的有需要貸款,也要多比較幾家金融機構,看看最適合你的方案為何,同時要計劃你的還款計畫,別因為一時疏忽而賠上寶貴信用!或是透過以下聯絡方式與我們規畫專員討論,您最適合的貸款方案與方式!

台灣簡單貸  

安全宣導-請注意:

  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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  • 黃先生 於 2019-10-23 19:57:55 留言
    EZ貸 回覆:
    您好,我們會與您連絡,請注意來電喔~
    EZ貸 於 2019-10-23 20:27:49 留言
  • 生意周轉生活需要 以及清償債務
    翁先生 於 2019-03-08 06:50:09 留言
    EZ貸 回覆:
    翁先生您好,已為您安排
    EZ貸 於 2019-03-08 09:21:17 留言