小額信貸是什麼？３分鐘了解小額信貸基本原則！

2018/05/16

信用貸款

小額信貸是什麼？
常常機車、汽車被人家貼小額信貸借款，煩死啦！
小額信貸到底什麼鬼？

但是當我們需要借錢的時候
辦理小額信貸又是個很不錯的選擇！

怎麼辦理？基本原則有哪些？
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信用貸款專案

現代的貸款途徑那麼多要怎麼做選擇呢？
今天要來介紹—小額信貸給大家知道，文中會帶大家認識小額信貸，申請小額信貸條件和原則，以及各銀行小額信貸利率的比較。

小額信貸是什麼？

　從字面上來看，小額信貸顧名思義是指貸款金額不高的信貸。

　所謂信貸，簡單來說就是用你本身在銀行的信用來貸這筆款項，所以，申請個人信貸時，過往的信用歷史會是非常重要的一環，因此在申貸之前，不妨先檢視一下自己的信用，好比說向聯徵中心等信評機構提免費出申請，如此便能得知是那些不當的財務運用、拖累了你的信用評分。

　實際上，就銀行端來說，信用貸款就是信用貸款，因為要準備的文件還有要審查的步驟是完全相同的，並不會因為冠上了小額兩個字，在審核時就偷工減料加放水通過。

　就目前規定來看，信貸可以借貸的最高金額為薪水的 22 倍，但多數銀行的信貸最高額度約為 300 萬元，最低起貸門檻則是 10 萬元。也就是說，如果硬要給小額信貸這個名稱有個歸屬感的話，10 至 30 萬元這個中間的數字，是個還不錯的範圍。

小額信貸條件有哪些？

　不同銀行有不同的辦理條件，但大原則不外乎：年滿 20 歲、工作年資滿6個月、有穩定收入、過去沒有信用瑕疵（如：信用卡逾期繳款）。

　一般個人信貸所需要的文件，除了身分證、健保卡（第二證件），薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等，資料愈清楚、越讓金融機構了解你的還款能力，被核准的可能性就愈大。金管局規定，個人信貸額度不能超過月收入的22倍，但多數銀行不會實際放款到22倍。

　一般來說，上班族的可貸額度約為月薪的10~15倍。所以決定是否申請貸款之前，除了準備文件之外，就要靠自己的信用分數了。若要先了解自己的信用評分，每人每年可以免費申請一次個人信用報告書，可以去聯徵中心辦理，也可以到郵局申請。有自然人憑證的話，也可以利用線上申請的方式(不收費)，了解自己的信用評分。

外部連結
各類個人信用報告申請書
聯徵中心個人線上查詢信用報告服務
聯徵中心書面申請說明-方式1．郵局代收辦理

把握大原則，申請個人小額信貸不被拒絕！

　關鍵的差異在於，各家銀行對於不同職業身分的客戶，會推出不同優惠利率的貸款方案。因此，在決定申請之前，應根據自己的條件，多詢問並比較各家銀行的方案。點我立即免費諮詢

　而不同的目的性也會有不同的貸款方案，如創業、遊學、房屋裝潢等不同的目的性的貸款，都可以多方查詢之後再決定要申請哪家貸款。畢竟所有的貸款，不管是銀行放貸，還是民間，都需要你有還款能力。不然不就等於銀行白白送錢給你花了嗎？

　重要的是，不管你今天需要信貸的原因是什麼，只需 50 萬元的話千萬不要貸款到 100 萬，因為一但貸款成功，第一個月立馬要開始還款；100 萬元的利息絕對要比 50 萬元來的沉重，何必讓自己身上背負過多會壓垮自己的稻草？

小額信貸銀行利率比較

	匯豐銀行（匯優貸）	渣打銀行（尊爵專案）	華南銀行（一路發）
開辦費	2,000 元	3,000 元	5,300 元
最低利息	3 期 1.58%，第 4 期起 2.95%	前 2 期 0.88% 第 3 期開始 2.88%起	前 3 期 1.53 % 起第 4 期開始 2.83% 起
方案特色	貸款對象：20~55 歲年收入達 30 萬元以上，或財星 500 大公司、中華徵信所 5000 大公司、台灣證交所上市櫃公司、金融機構、醫療機構、教育機構、政府機關或公司實收資本額達 5000 萬並成立滿五年，或律師等專業人士	符合以下資格之全新客戶： (1) 醫師、律師、會計師 (持有專業證照且於國內執業者) (2) 政府機關公務人員、教授、教師 (3) 金融業人員（非業務職) (4) 任職於績優企業 (天下雜誌 1,500 大企業) 之正職員工，月收入達 6 萬以上	年滿 20 歲以上，一般企業員工或負責人，服務單位需任職期滿 6 個月以上
APR (總費用年百分率)	2.72% ~ 15.51%	3.17% 起	3.421% ~ 14.629%
借款上限	300 萬元	300 萬元	300 萬元
借款期限	3~7 年	1~7 年	1~7 年

各家銀行小額信貸利率

銀行	信貸利率	申辦手續費
匯豐銀行	0.10%	3000
渣打銀行	0.10%	4000
王道銀行	0.07%	6000
星展銀行	0.88%	3000
中國信託	0.88%	3000
華南銀行	1.53%	5300
新光銀行	1.68%	3000
花旗銀行	1.68%	4999
凱基銀行	1.68%	8000
國泰世華	1.68%	9000