土地貸款設定懶人包,3分鐘了解抵押權設定怎麼設!流程好簡單!

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土地貸款設定怎麼設定?要準備什麼資料?

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土地貸款


 辦理土地貸款並不是每一間銀行都能夠辦理,必須要到土地銀行、信用合作社或是農會才能辦理。除此之外,銀行審核條件也非常嚴格,這時建議透過專業的貸款經紀人來協助辦理才能事半功倍!點我立即填表諮詢

 如果沒有辦法辦理銀行貸款,也可以找民間土地貸款來借錢,民間土地貸款的條件與審核非常寬鬆,持分、單純二順位貸款、特殊地目之土地都可以辦理借錢!

 不論是銀行或是民間土地貸款,在審核成功、取得資金前都會要求辦理土地的設定、抵押權設定。

 那麼土地貸款設定怎麼設定?抵押權設定是什麼?

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最高限額抵押權與普通抵押權


 抵押權分成兩種,分為「最高限額抵押權」「普通抵押權」。這是什麼意思?

最高限額抵押權

  • 法條
    民法-第881條-15

     
  • 時效
    最高限額抵押權所擔保之債權,其請求權已因時效而消滅,如抵押權人於消滅時效完成後,五年間不實行其抵押權者,該債權不再屬於最高限額抵押權擔保之範圍。

     
  • 範圍
    可擴及部分銀行往來債務,如信用卡、消費性貸款等。

 

普通抵押權

  • 法條
    民法-第880條

     
  • 時效
    以抵押權擔保之債權,其請求權已因時效而消滅,如抵押權人,於消滅時效完成後,五年間不實行其抵押權者,其抵押權消滅。

     
  • 範圍
    僅限該次貸款金額。

     

抵押權設定的保障


 抵押權設定的目的在於保障債務的權益,也就是保障可以拿回我借出的錢的設定。如果債權已屆清償期,但借款人並沒有清償該份債務,債權人可依據民法第878條、893條、895條以及906-2條來實行「抵押權」。

 簡單來說,就是如果你沒有還錢,債權人可以正當地依照法律途徑來將你的抵押物 (也就是土地) 拍賣抵債。

那麼抵押權設定對借款人的保障是什麼?
 不論是房屋還是土地,在設定完成時,合約上一定會載名借款人、債權人、貸款期限、違約責任、貸款金額等,絕對不能隨意變更,對借款人來說是很有保障的。點我立即填表諮詢

外部連結
民法

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抵押權設定權益


法律保障債權人
 如果借款人不履行契約時,可向法院申請拍賣求償,將抵押品拍賣抵債。

物權追擊效力
 物權效力主要包括物權的排他效力,指物權人對其公示的物權享有對抗一切第三人的絕對性權利,因此又稱排他權效力。資料來源:MBA智庫

 也就是說,不論土地是否被借款人賣掉、脫產,債權人還是可以執行抵押權權力,歸還債務不會受到影響。(在買房時一定要看清楚,該房屋是否有抵押權存在,如果哪一天房子突然被賣掉也不是不可能!)

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從屬性
 債權已經清償或失效時,抵押權也會跟著消滅。借款人或土地、房屋所有權人可以向法院聲請塗銷。

順序性
 如果該房屋或土地分別向很多人借款,且都有設定抵押權,那麼借款人無法還出錢並執行拍賣變現償還時,會依照第一順位、第二順位…等,依序取得還款資金。(通常銀行都不會願意做第二順位,如果想要單純做第二順位貸款就需要辦理民間的土地貸款!點我立即填表諮詢

不可分性
 設定抵押的土地或房屋,如果有經過分割或轉讓一部份給其他人,但對該抵押權仍然不會受到影響。

抵押權設定費用


設定規費:
 地政事務所會依照債權人銀行設定的抵押權金額,收取千分之一的設定規費。地政規費試算

他項權利證明書:
 
一張80元。

代書代辦費:
 
如果請代書代辦會再另外收取4-6000元的抵押權設定代書費。
 

土地貸款設定需要的資料

  • 登記申請書
  • 抵押權設定契約書
  • 土地所有權狀 (如為房屋貸款,則是建物所有權狀)
  • 申請人身分證件及印章
  • 義務人印鑑證明
  • 繳納規費


外部連結
地政司抵押權設定登記

土地貸款設定流程


 登記抵押權需要到土地所在地的地政士事務所申請辦理。

作業流程:

  1. 申請、收件
  2. 計費、收費
  3. 初審
  4. 核定准登
  5. 登錄、校對
  6. 列印書狀、校對
  7. 書狀用印、結案
  8. 發狀還件
  9. 異動歸檔
     

作業期限:

  • 金融機構一天(銀行)
  • 非金融機構兩天(民間土地貸款)

     
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