【信貸方案推薦】教你如何挑選優質信貸！

2019/10/14

信用貸款

　要怎麼樣選，才能選到最優質的信用貸款？
　其實信用貸款的額度及利率是依照借款人自身的條件去決定的！除此之外，每一間銀行的喜好也各不相同！
　所以請直接點擊上方「免費諮詢」按鈕，直接聯繫我們！我們會直接利用您的條件去規劃、媒合最適合您的貸款方案！絕對是利率最低、額度最高的貸款！

信用貸款專案

如何挑選好的信用貸款

首先，貸款大家最關心的就是貸款利率，也就是你的利息要還多少？
但我們都不是專家，要如何選擇最划算的信貸方案呢？
現在我們就先來討論，貸款利率都是怎麼算的？

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貸款利率算法

「本金攤還法」就是每個月要還的本金是固定的，但隨著你還款的金額越多，應繳的利息就會下降，屬於先苦後甘型。
「本息攤還法」就是將所有本金與利息，平分在所有的還款年限，每個月繳的金額都是固定的，適合上班有穩定收入的人，每個月也會有較好作財務規劃，也是目前大家會選擇的主要模式。

　兩種環款方式各有優缺點，必須依照你的財務計畫來評估！所以利率絕對是借貸的重要考量條件！

　再來就會帶大家看看挑選信貸方案的其他考量因素、各大銀行的低率方案、方案中會有什麼陷阱，都一併告訴你！

選擇信用貸款應該注意的事

　利率當然不會是選擇信貸的唯一考量，如何選擇最適合自己的信貸方案，注意這5大項就對了！

▲查看利率

大家都會選擇利率最低的銀行，事實上各銀行的利率差距並不大，有時只會差0.1%-0.2%，對每月的還款金額影響不大，而且低利貸款通常都會有嚴格的身分限制，所以在申辦前，建議大家先確認自己是否符合資格！

▲考量額度

金管會規定，貸款額度不能超過月薪的22倍，但通常銀行也不會讓你貸到22倍，一般上班族的可貸額度通常是10-15倍，先了解自身條件的可貸額度，才不會讓最終貸出的額度與理想額度差距太大！

▲注意還款期限

總還款額度是一樣的，但如果期限拉越長，雖然平均分攤的月付金會變少，但相對的總應繳的利息卻會更多！

▲信貸還款彈性

許多銀行有規定，如果你在一年內提前還款，就必須支付3-4%的違約金，有些還會另外收3000-6000的帳戶管理費，如果你是屬於短期投資貸款者，可能就要考慮「不綁約」或「綁半年」的信用貸款方案，避免支付不必要的違約金！

▲貸款的其他相關費用

除了注意利率，其他像是開辦費用、手續費等都要考慮，有些銀行雖然利率低，但卻隱藏著較高的費用成本！

延伸閱讀
【信貸利率比較】不落入低利率陷阱！

銀行利率比較

　信用貸款會依照你的個人職業、年收入、信用狀況作評估，決定你的個人利率。下面是 台灣簡單貸 整理的，各大銀行貸款利率比較懶人包，大家可以貨比3家不吃虧！

銀行	王道	渣打	匯豐	星展	中國信託	華南	新光	花旗	中信
最低利率	0.07%	0.1%	00.1%	0.1%	0.88%	1.53%	1.68%	1.68%	1.98%
手續費	3800	4000	2000	6000	3000	5300	3000	4999	9000
最低還款金額	6259	6263	6263	6263	6263	6447	6466	6466	6503

▲看利率就好了啊！手續費會很重要嗎？

　其實不要被低利率騙了，大家講的都是利息多便宜，但是卻沒說到開辦費及綁約的年限，讓人忽略掉這些無形的費用支出，所以不只要看利率，還要看APR (總費用年百分率) ！這邊提醒大家要多注意那些隱形的支出！

▲什麼是APR

　它又稱作貸款的實質年利率，APR會把貸款的手續費、多階段利率等成本算進去！最低利率的方案，未必APR總費用年百分率最低，所以這個數值是非常具有參考價值的！

舉例來說：
某間銀行提供二階段利率方案
第一階段：前三個月，利率優惠1%
第二階段：三個月後，年利率8-18%

　銀行可能會用利率1-18%打廣告，讓人認為整個方案的最低利率可以到1%

　但若是方案用APR總費用年百分率表示，就會介於10-20%，才會比較接近你實際可貸到的利率！所以金管會有規定，銀行在辦理貸款時，一定要公告總費用年百分率，防止民眾被誤導！

信用貸款試算

了解完各家銀行的利率，現在想要衡量一下自己的還款能力？
借很輕鬆，但實際還不還的了款項才是一大重點！

這邊提供銀行快速的貸款還款試算
只要填上 貸款金額、期間、利率，就可以知道你每個月的必需還款金額。

中國信託試算
玉山銀行試算
國泰世華試算

有資金困難

信貸除了看利率、注意上述的一些細節之外，評估自身的信用狀況、貸款條件，一次就讓申請成功核貸，珍惜寶貴的聯徵記錄才是借貸的一大重點！

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