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2019/10/14

【信貸方案推薦】教你如何挑選優質信貸!

信用貸款
如何挑選優質信貸
免費諮詢
 要怎麼樣選,才能選到最優質的信用貸款?
 其實信用貸款的額度及利率是依照借款人自身的條件去決定的!除此之外,每一間銀行的喜好也各不相同!
 所以請直接點擊上方「免費諮詢」按鈕,直接聯繫我們!我們會直接利用您的條件去規劃、媒合最適合您的貸款方案!絕對是利率最低、額度最高的貸款!

信用貸款專案

 

如何挑選好的信用貸款


首先,貸款大家最關心的就是貸款利率,也就是你的利息要還多少?
但我們都不是專家,要如何選擇最划算的信貸方案呢?
現在我們就先來討論,貸款利率都是怎麼算的?

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貸款利率算法 
  • 「本金攤還法」就是每個月要還的本金是固定的,但隨著你還款的金額越多,應繳的利息就會下降,屬於先苦後甘型。
  • 「本息攤還法」就是將所有本金與利息,平分在所有的還款年限,每個月繳的金額都是固定的,適合上班有穩定收入的人,每個月也會有較好作財務規劃,也是目前大家會選擇的主要模式。
 兩種環款方式各有優缺點,必須依照你的財務計畫來評估!所以 利率 絕對是借貸的重要考量條件!

 再來就會帶大家看看挑選信貸方案的其他考量因素、各大銀行的低率方案、方案中會有什麼陷阱,都一併告訴你!

 

選擇信用貸款應該注意的事


信貸注意5大事項
 
 利率當然不會是選擇信貸的唯一考量,如何選擇最適合自己的信貸方案,注意這5大項就對了!

查看利率

    大家都會選擇利率最低的銀行,事實上各銀行的利率差距並不大,有時只會差0.1%-0.2%,對每月的還款金額影響不大,而且低利貸款通常都會有嚴格的身分限制,所以在申辦前,建議大家先確認自己是否符合資格!
 

考量額度

    金管會規定,貸款額度不能超過月薪的22倍,但通常銀行也不會讓你貸到22倍,一般上班族的可貸額度通常是10-15倍,先了解自身條件的可貸額度,才不會讓最終貸出的額度與理想額度差距太大!
 

注意還款期限

    總還款額度是一樣的,但如果期限拉越長,雖然平均分攤的月付金會變少,但相對的總應繳的利息卻會更多!
 

信貸還款彈性

    許多銀行有規定,如果你在一年內提前還款,就必須支付3-4%的違約金,有些還會另外收3000-6000的帳戶管理費,如果你是屬於短期投資貸款者,可能就要考慮「不綁約」或「綁半年」的信用貸款方案,避免支付不必要的違約金!
 

貸款的其他相關費用

    除了注意利率,其他像是開辦費用、手續費等都要考慮,有些銀行雖然利率低,但卻隱藏著較高的費用成本!

延伸閱讀
【信貸利率比較】不落入低利率陷阱!

 

銀行利率比較


 信用貸款會依照你的個人職業、年收入、信用狀況作評估,決定你的個人利率。下面是 台灣簡單貸 整理的,各大銀行貸款利率比較懶人包,大家可以貨比3家不吃虧!
 

銀行

王道

渣打

匯豐

星展

中國
信託

華南

新光

花旗

中信

最低利率

0.07%

0.1%

00.1%

0.1%

0.88%

1.53%

1.68%

1.68%

1.98%

手續費

3800

4000

2000

6000

3000

5300

3000

4999

9000

最低
還款金額

6259

6263

6263

6263

6263

6447

6466

6466

6503

看利率就好了啊!手續費會很重要嗎?

 其實不要被低利率騙了,大家講的都是利息多便宜,但是卻沒說到開辦費及綁約的年限,讓人忽略掉這些無形的費用支出,所以不只要看利率,還要看APR (總費用年百分率)   !這邊提醒大家要多注意那些隱形的支出!
 

什麼是APR

 它又稱作貸款的實質年利率,APR會把貸款的手續費、多階段利率等成本算進去!最低利率的方案,未必APR總費用年百分率最低,所以這個數值是非常具有參考價值的!

舉例來說:
某間銀行提供二階段利率方案
第一階段:前三個月,利率優惠1%
第二階段:三個月後,年利率8-18%

 銀行可能會用利率1-18%打廣告,讓人認為整個方案的最低利率可以到1%

 但若是方案用APR總費用年百分率表示,就會介於10-20%,才會比較接近你實際可貸到的利率!所以金管會有規定,銀行在辦理貸款時,一定要公告總費用年百分率,防止民眾被誤導!

 

信用貸款試算


了解完各家銀行的利率,現在想要衡量一下自己的還款能力?
借很輕鬆,但實際還不還的了款項才是一大重點!

這邊提供銀行快速的貸款還款試算
只要填上 
貸款金額期間利率 ,就可以知道你每個月的必需還款金額。

中國信託試算
玉山銀行試算
國泰世華試算

 

有資金困難


信貸除了看利率、注意上述的一些細節之外,評估自身的信用狀況、貸款條件,一次就讓申請成功核貸,珍惜寶貴的聯徵記錄才是借貸的一大重點!

還是沒信心能貸到優質的信貸方案?
台灣簡單貸 幫你分析自身情況,輕鬆挑選「最」適合你的方案!
再也不必一一查詢銀行利率,所有銀行的隱藏成本通通報給你知!
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  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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