卡債族重生就從債務協商開始!帶你了解債務協商流程

債務整合
整合負債是什麼     
      知道債務協商是什麼?你是否有卡債居高不下、各式各樣的銀行債務,
被銀行標記為高風險客戶呢?別擔心,詳細的債務協商流程全部幫你整理好了。
今天帶您了解債務協商程序與前置協商條件,教你如何成功申請。
文章後頭還有前置協商經驗分享,想知道前置協商流程的人絕對不能錯過!
還不知道債務協商是什麼,
建議先閱讀此篇【 債務協商是什麼?這些債務協商機制你一定要知道 
 

申請債務協商:適合負債比過高,擁有穩定收入

     
      如果本身無擔保債務(例如:信用卡、現金卡、信用貸款)已超過22倍負債比,
每月月付金已達緊繃到快要無法負擔的狀況。
別擔心!有台灣簡單貸
只要你擁有穩定工作與收入的人,對於申請債務協商成功機率會高出許多喔!
債務協商成功後,就會有機會降低每個月的還款金額、繳款利率
依照各間銀行辦理,最長可攤還至15年,減輕不少債務壓力!
不過脫離債務前,必先釋出還款誠意,申請債務協商流程並非沒有條件的喔,
在申請債務協商期間,你是不能使用信用卡的,必須等到債務全部還清後,
聯徵期限消除後才能再次申請使用。

整合負債是什麼

開始債務協商流程,先備好七大申請資料

 
  1. 債務協商申請書:表單可於銀行公會或各金融機構網站下載。
  2. 身分證正反面影本
  3. 債務協商申請人財產及收支狀況說明書:表單可於銀行公會或各金融機構網站下載。
  4. 債權人清冊
    • 金融機構債權人清冊:向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。
    • 其他債權人清冊:債務人自行填寫民間債權人清冊。
  1. 近1個月內國稅局核發之財產資料清單及最近2個年度之綜合所得資料清單:可向各地國稅局申請
  2. 近3個月薪資證明文件:薪資單正本或薪轉存摺影本
  3. 勞保卡正本: 向各地勞保局申請
 

在申請債務整合之前,先檢視自己符不符合債務整合條件吧!


      想藉由債務整合讓你翻轉人生嗎?先來了解債務整合條件有哪些吧!
債務人 → 與債權銀行進行債務協商 → 依照協商方案還款
申請債務協商流程的第一步就是先備妥資料, 找最大債權銀行申請
與銀行債務協商成功之後就有機會降低月付金與利息,
按照協商的還款計畫準時繳款,免去更生、清算的繁瑣程序囉!
 

若是前置協商失敗怎麼辦?


      談判破裂的話就代表前置協商失敗了,
這時就要考慮你現有的條件來決定合適的方案,
債務協商流程再次申請或是走到更生、清算程序。
提醒大家,申請更生、清算的流程較為複雜,沒有準備足夠的貸款知識,
可能會對於流程比較不清楚、不知如何下手。如果處理不當會影響到自身權利!

「更生」 屬於適合有穩定收入,債務金額太高者
更生簡單來說就是依照自身的還款能力, 向債權銀行提出還款計畫,
包括每月還多少?還款期限? 然而要不要讓你成功申請的主導權不是銀行,
而是在於「法官」身上,一旦更生成功,還有機會以全部債務的1/3還清!
不過想要成功辦理債務協商流程當然不是這麼容易,
最好能提出完善的還款計畫,讓法官信服,否則一切的美夢也只是一場空喔!

「清算」 屬於適合收入不穩定,債務協商金額太高者
清算與破產法差異不大, 簡單來說,就是申請人身上幾乎沒有多餘的錢了,
只好以現有的財產加以變賣,能湊多少即是多少,
雖然申請清算後所要還款的金額會比更生「低」,
但相對的債務協商流程的申請條件較為嚴格, 申請人約有180種行業不能做,
想到工作難找,要還款就更困難了! 而且花費金額也會受到限制,
個人消費習慣會受限制,因此,若非最後一步,建議還是不要走清算制度哦!  
 

前置協商經驗實際案例分享


      王先生目前任職於台中某國小老師,因投資失利導致於負債,
而王先生的太太目前無工作,所有的經濟開銷都落在了王先生身上,
不斷向銀行申請信用貸款與使用現金卡來借錢周轉,
以卡養卡的循環已經讓王先生的債務金額越來越高,
積欠銀行已高達2,406,792元。 在銀行催繳的壓力下,
王先生聽朋友介紹到貸款顧問公司諮詢,希望能幫忙他理清債務。
進行分析後,協助王先生申請債務協商流程為以下:
國泰世華商業銀行及資產公司聲請前置協商流程,
國泰世華銀行開出180期0利率,
每期月付金為新台幣5,655清償總金額為1,017,900元。

還是不太了解申請債務協商流程嗎?可以請專業的貸款顧問公司協助,
幫你分析最適合的貸款方案,不單單能節省時間,最重要的是提高貸款過件率!
債務協商流程
      從這個案例我們可以知道,債務協商程序其實沒有想像中的困難,
千萬不可以因為負債就輕言放棄, 負債只是一時的,
最重要的是債務整合後的理財規劃,若想要了解更多,
可以請教專業的貸款顧問公司,協助自己找到更適合你的貸款方案。

延伸閱讀
【 債務整合是什麼?一篇文帶你看債務整合的3大好處
了解債務整合協商,讓您減輕債務負擔! 】 

 

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  • 銀行協商
    紀先生 於 2019-08-15 19:13:52 留言
    EZ貸 回覆:
    已為您安排服務專員 請您留意手機來電喔!
    EZ貸 於 2019-08-15 19:18:24 留言
  • 目前正在找工作中、但因卡債積欠5萬多、這樣能貸款嗎?
    謝小姐 於 2019-03-07 18:10:10 留言
    EZ貸 回覆:
    您好,幫您安排專員為您服務喔。
    EZ貸 於 2019-03-07 18:11:26 留言