債務協商是什麼?這些債務協商機制你一定要知道

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 現代人總會有卡債、信貸、房貸,一筆又一筆的債務,這些現代包袱會隨著時間累積與不受控的金錢管理,讓自己陷入嚴重的財務危機。

 當債務越來越多無法負擔,透過債務協商機制
來清理龐大債務,降低每月所付的金額以及利率統整的目的,重新獲得無債一身輕的機會。現在就帶大家來認識債務協商,一起來看看債務協商機制吧!

什麼是債務協商

    
 所謂的債務協商機制,是針對積欠金融機構債務而有還款困難的債務人,在無須負擔任何費用,即可向最大債權金融機構申請協商,金融機構受理後,會依據債務人個別之還款能力,與債務人協商適合的清償方案,協助解決其債務清償的困境。

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3種債務協商導致3種後果

我適合債務協商嗎?

   
實際案例:
 林小姐今年39歲,目前在職為某科技產業產線人員,每個月擁有接近四萬塊的薪資,但因為身為單親又擁有兩名未成年子女,小孩的學費與補習費是不能省的部分,只好用信用卡的預借現金。

 每個月的龐大開銷已經是林小姐無法負擔的程度,信用卡循環利息不斷累積,不知不覺已累積高達七十幾萬的債務,月付金已超過林小姐一個月的薪水


>分析
 因為林小姐負債過高,建議可向債務最高的債權銀行提出負債協商申請,而不是整合負債。透過以下幾點告訴您,為什麼林小姐適合債務協商?  
 

債務協商基本條件


一、負債比過高
 本身的無擔保品債務(例如:信用卡、現金卡、信用貸款..等)已超過22倍負債比規定,被銀行視為高風險客戶,容易被退件者。

二、信用卡嚴重遲繳
 有信用卡、債務嚴重遲繳問題或是長期未繳款被銀行列入呆帳,按期清償債務有困難者。

三、債務還款困難
 面臨龐大債務壓力,漸漸無法負荷,不僅債務無法達到有效改善,甚至嚴重影響到生活者。

四、債權銀行眾多、債務複雜
 卡債、信貸、多筆債務於一身,深受循環利息之苦,還款困難者。


>債務協商推薦解決方式:
 建議林小姐將每個月四萬多的月付金先降到了一萬出頭,還可以再分72期,每個月可再省下三萬多塊,一次解決的債務問題與小朋友的教育基金。
 

債務協商與整合負債比較?



 債務整合與債務協商最大的差別就在於負債金額與可負擔的程度,如果銀行判定您的負債金額已遠遠超過可負擔的每月支出22倍,就會建議使用債務協商的辦法。

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怎樣協商比較容易成功


負擔最低應繳金額 自行協商易成功

 不論是辦理哪種類型的貸款,最終的目的就是要把債務還清。
 如果債務金額不高、也有穩地收入且能夠每個月把應繳金額付清的人,自行申請協商是比較容易成功的。


 但相對的,如果你已經是多間銀行欠款者,債務複雜,或者是無擔保債務已經超過銀行規的22倍以上,還是會建議你找尋專業的貸款專員協助你辦理。
    
 也有不少客戶會怕說,如果申請債務協商是不是就等同於信用不良了呢?
 而且在申請期間,是無法使用信用卡或者是向銀行借錢等等,不過你可以想想,你還有很多欠款未還清,若繼續使用信用卡刷卡,只會增加你的額外債務,這樣只會把債務問題越滾越大而已。
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債務協商好處與機制

   
 其實債務協商並沒有大家擔心的那樣可怕,債務協商成功後,繳款也變得更方便,透過債務協商可將債務整合至單一銀行,集中後讓你只需要記得一個繳款日期,免去跑多家銀行的麻煩。


 而且債務整合協商成功後,最大債權銀行便會停止催收,也不用再擔心每天接到銀行電話催繳的壓力,還你一個平靜的生活!

 此外,也提醒大家,債務協商恢復信用的機會還是有的,要利用機會再次重新培養信用,除了申辦信用卡外,向銀行申請信用貸款、房屋貸款、車貸,並且按時還款,都有機會提高信用分數,日後在申請貸款時更能順利申貸哦!  
    
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  • 我是從事鞋面加工業,83年買房向聯邦銀行貸款840萬每個月均按時繳交貸款直到93年因為鞋業景氣惡化,所有客戶都移廠至大陸,我再也沒有訂單可做,以致於房貸無法繳,因此被法拍,當時我已繳了近800萬元,房子沒有了,現在租屋住,聯邦幾個月之後就向我太太的薪水每個月扣7000元一直到現在已將近15年目前我夫妻倆都近65歲,確實無能力再償還,也不知道還要還多久,請問這樣是否可以申請債務協商,或是有其他的方式可以免除一輩子的債務
    姓先生 於 2019-08-05 15:49:13 留言
    EZ貸 回覆:
    您好,請專員針對您的情況跟您解說喔
    EZ貸 於 2019-08-05 16:05:08 留言