債務協商是什麼?這些債務協商機制你一定要知道

債務整合
    現代人總會有卡債、信貸、房貸,一筆又一筆的債務,這些現代包袱會隨著時間累積與不受控的金錢管理,讓自己陷入嚴重的財務危機。當債務越來越多無法負擔,透過債務協商機制來清理龐大債務,降低每月所付的金額以及利率統整的目的,重新獲得無債一身輕的機會。現在就帶大家來認識債務協商,一起來看看債務協商機制吧!

什麼是債務協商?

    所謂的債務協商機制,是針對積欠金融機構債務而有還款困難的債務人,在無須負擔任何費用,即可向最大債權金融機構申請協商,金融機構受理後,會依據債務人個別之還款能力,與債務人協商適合的清償方案,協助解決其債務清償的困境。  

那麼,你適合債務協商嗎?

    先來看看以下案例: 林小姐今年39歲,目前在職為某科技產業產線人員,每個月擁有接近四萬塊的薪資,但因為身為單親又擁有兩民未成年子女,小孩的學費與補習費是不能省的部分,只好用信用卡的預借現金。每個月的龐大開銷已經是林小姐無法負擔的程度,信用卡循環利息不斷累積,不知不覺已累積高達七十幾萬的債務,月付金已超過林小姐一個月的薪水。

    分析:因為林小姐負債過高,建議可向債務最高的債權銀行提出負債協商申請,而不是整合負債。但為什麼林小姐適合債務協商呢?  

瞭解債務協商基本條件  

一、負債比過高
    本身無擔保債務(例如:信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過22倍負債比規定,被銀行視為高風險客戶,容易被退件者。

二、信用卡嚴重遲繳
    有信用卡、債務嚴重遲繳問題或是長期未繳款被銀行列入呆帳,按期清償債務有困難者。

三、債務還款困難
    面臨龐大債務壓力,漸漸無法負荷,不僅債務無法達到有效改善,甚至嚴重影響到生活者。

四、債權銀行眾多、債務複雜
    卡債、信貸、多筆債務於一身,深受循環利息之苦,還款困難者。 債務協商推薦解決方式:建議林小姐將每個月四萬多的月付金先降到了一萬出頭,還可以再分72期,每個月可再省下三萬多塊,一次解決的債務問題與小朋友的教育基金。  

債務協商與整合負債比較



    債務整合與債務協商最大的差別就在於負債金額與可負擔的程度,如果銀行判定您的負債金額已遠遠超過可負擔的每月支出22倍,就會建議使用債務協商的辦法。  

負擔最低應繳金額 自行協商易成功
    不論是辦理哪種類型的貸款,最終的目的就是要把債務還清。如果債務金額不高的人,也有穩地收入,能夠每個月把應繳金額付清的人,自行申請協商是比較容易成功的。

    但相對的,如果你已經是多間銀行欠款者,債務複雜,或者是無擔保債務已經超過銀行規的22倍以上,還是會建議你找尋專業的貸款專員協助你辦理。

    也有不少客戶會怕說如果申請債務協商是不是就等同於信用不良了呢?而且在申請期間,是無法使用信用卡或者是向銀行借錢等等,不過你可以想想,你還有很多欠款未還清,若繼續使用信用卡刷卡,只會增加你的額外債務,這樣只會把債務問題越滾越大而已。  

債務協商好處,還有這些債務協商機制

    其實債務協商並沒有大家擔心的那樣可怕,債務協商成功後,繳款也變得更方便,透過債務協商可將債務整合至單一銀行,集中後讓你只需要記得一個繳款日期,免去跑多家銀行的麻煩。 而且債務整合協商成功後,最大債權銀行便會停止催收,也不用在擔心每天接到銀行電話催繳的壓力,還你一個平靜的生活!

    此外,也提醒大家,債務協商恢復信用的機會還是有的,要利用機會再次重新培養信用,除了申辦信用卡外,向銀行申請信用貸款、房屋貸款、車貸,並且按時還款,都有機會提高信用分數,日後在申請貸款時更能順利申貸哦!  
    
    想了解信用貸款的流程,請閱讀信用貸款流程6大步驟,教你快速申辦銀行貸款  

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