想要個人信貸低利率，掌握8大條件不是難事！個人信貸條件有哪些?-EZloan台灣簡單貸

信用貸款

有資金需求，想要申辦個人信貸卻不清楚申辦個人信貸條件為何，深怕一個沒注意就被婉拒。申請個人信貸，不需要任何擔保品，所以相對銀行審核也會較嚴苛，所以如果想要快速申貸，可以先了解一下申辦個人信貸必要條件。沒有了解個人信貸申辦條件，不論申辦幾次都會被婉拒，以下就跟大家解說個人信貸條件及個人信貸可以貸到的最低利率是多少。

個人信貸條件有多重要？

高雄的徐先生，在一間公司擔任經理，有薪轉及勞保，月薪也有5萬多，因家中急需一筆資金，向銀行申辦個人信貸，但徐先生怕申辦一間不過，再辦理另一間會浪費時間，於是一次向三家銀行辦理，導致聯徵過多，被銀行婉拒…

個人信貸是什麼？

所謂個人信貸是指以借款人的信用紀錄來審核的貸款，且借款人不需要提供擔保品。主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信用就能取得貸款，並以借款人的信用作為還款保證。個人信貸是銀行長期以來的主要放款方式，因為無抵押風險較大，一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況…等情況，進行詳細的考察後，再予以放款。

個人信貸有什麼條件？

一、職業與年資：
收入穩定，至少滿三個月工作的性質是影響申請貸款的重大因素，收入穩定性與定期還款能力有直接性影響，從銀行自然會喜歡有穩定收入之職業的客戶。

而年資部分一般來說工作至少滿三個月為佳，因為申請人的收入是申辦貸款後主要的還款來源，所以個人的薪資狀況會直接的影響貸款利率。若是年資較高的話，也會被判為相對穩定，有機會獲取到更好的貸款利率。

二、公司營運狀況：
不積欠勞健保除了個人的薪資會影響申貸外，公司的營運狀況及規模都會影響到申貸的額度，若公司有積欠勞保、健保，甚至未替員工加保勞保，都會被銀行列入信用評分參考，間接影響到貸款的額度、利率。

而若是在優質百大企業上班的員工，銀行因為預期其企業的規模不錯，通常會給予較優惠貸款利率與較高的額度。

三、是否提供擔保品：
因為申辦信用貸款，申請人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信用就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證。

但銀行在安全的考量下，為了降低風險，通常會希望申請人可以提供擔保品，例如:士地、建築物…等不動產，利用擔保品來彌補信用不足，若申辦人無法履行債務時，則可以處分其擔保品，對銀行來說是一種保障，也因此有機會獲得較高的額度及較好的利率。

四、信用空白：
沒有申辦過信用卡、現金卡、持卡未滿3個月，聯徵上沒有任何信用分數，通稱信用小白。由於沒有過往的財務往來紀錄，便無法得知您的信用程度，因此，多數銀行寧願不承辦信用空白的申請人。

五、信用卡使用狀況：
良好繳款習慣持有信用卡並維持良好的繳款習慣，對您的信用是有加分效果的，但如果有逾期繳款、超額刷卡、預借現金…等行為，對日後申請貸款分數評估會有影響喔!

六、信用不良紀錄：
個人的信用狀況在貸款評估內佔很大的比重，若是信用較不好，相對的利率也會比較不好，除了要按時繳交信用卡費外，建議大家生活中任何的大小費用，也都要記得按期繳款，對你的信用都有加分的效果。配偶信用不良也會間接影響到您申辦貸款的結果喔!

七、聯徵次數：
在申請貸款、信用卡或是金融產品時，銀行都會先查詢聯徵中心之信用紀錄。只要申辦一次，就會在聯徵中心留下資料，聯徵次數愈多，表示愈多銀行查核您的信用資料。

若在短期內聯徵次數過多，銀行會考量申請人可能同時向其他金融機構申請，或之前已經申請卻未核准，自然就會降低申辦貸款的分數。

八、負債比不超過月收入22倍：
金管會規定，負債不能超過申請人月收入的22倍，一旦超過這個標準，容易被視為高風險客戶。由於客戶的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，因此若是負債比過高，銀行會認為申請人的還款能力不佳，而不核貸給申請人。

自身條件越好，個人信貸利率越低

想要獲得較低的利率，主要還是要依自身條件評估，條件越好，利率才有機會越低，保持良好的信用，是讓個人信貸獲得低利率的不二法則，且許多銀行會以前三個月超低利率誘惑客戶申辦，往後利率卻比一般固定利率貸款還高，建議先進行詢問再申辦喔。

看完以上個人信貸條件，相信對於自己能否申辦，也有個底了，若還是不太清楚自身條件，歡迎撥打EZ貸專線，讓顧問為您諮詢，快速鎖定符合你需求的信用貸款，讓你輕鬆獲貸。

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