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2019/09/27

信用貸款2大財力證明懶人包,提高過件就靠它

信用貸款

財力證明  

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信用貸款


 信用貸款顧名思義,就是以信用作為擔保的貸款,也是無擔保品貸款的一種。因為不需要提供任何擔保品就能進行貸款,所以銀行在審核的時候就會相較於有擔保品貸款來的嚴格、謹慎許多!

 除了聯徵分數與信用評價以外,還有一個項目也是非常重要的,那就是本篇要討論的「財力證明」。財力證明能夠確保借款人是否有能力還款,有了證明,銀行才敢把錢借給借款人!

 但是銀行認定的財力證明有那些呢?有兩大類,分別為「收入型」與「資產型」。


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2分鐘就清楚 信用貸款審核的常見問題、 不可不知的信用貸款申請流程與準備文件

信用貸款財力證明

收入型

1.薪轉存摺
 借款人的薪資轉帳證明是銀行所認定、也是最常看的財力證明。
 薪轉存摺可以看到借款人的每月收入、領出與累積情形,所以此方法是申請信用貸款是最直接的財力證明方法。

2.所得清單
 所得清單涵蓋薪資所得、股票利息收入等等。
 申請個人財產或所得清單,可攜帶本人身分證正本至各地方稅務局 (稅捐稽徵處) ,或是國稅局申請辦理。


3.扣繳憑單
 什麼是扣繳憑單?扣繳憑單會顯示借款人的年收入有多少,目前扣繳憑單年度收入要求,最低要求為30萬元以上,且只認定「現職工作收入」,也就是上一份的工作扣繳憑單並不具有任何效益。
 扣繳憑單是大部分銀行接受度最高的,因為可以在這裡看到借款人整整一年的收入,若要申請信用貸款,可以事先準備。

如何申請扣繳憑單?

  • 使用自然人憑證或健保卡,到財政部網站申請
  • 向扣繳憑單填發單位申請,如:工作單位
  • 至國稅局臨櫃申請

4.經常往來存摺
 若借款人為攤販、自由業者等,無法提供以上三項財力證明,這時建議借款人可提供經常往來的銀行存摺明細,且穩定使用一年以上為佳。
 銀行可以依照借款人的存摺使用狀況來觀察、評斷此人的用錢習慣,若是有定期匯入現金及存款證明,只要不是月光族,是有助於申請信用貸款過見機率的!

 

資產型

1. 定期存款單
 無法提供薪資轉帳證明的借款人,除了可以提供與經常往來之銀行存摺之外,若是定存總額達到 30萬、存滿6 個月以上,就可以使用定期存款單來作為財力證明。申請存款證明可至存款戶頭之銀行辦理 

2. 股票、基金
 有投資股票或是基金、債券等,可以列印持股明細提供給銀行做為參考。若有可以提供變現的投資,這些證明有助於提升自身財力與還款能力,不過股市股價動盪較大,並不是每一間銀行都能將投資做為正式的財力證明

3. 不動產所有權
 若是名下有房屋及土地等不動產能做為財力證明,對於任何貸款或是信用卡申請都有很好的加分效果!每一間銀行認定的證明文件仍依各家銀行規定之標準而有所不同,建議事先詢問清楚,以免浪費聯徵查詢次數。

4. 房屋、地價稅單
 部分銀行可以接受房屋及地價稅單作為財力證明。如果要申請這類稅單,可至各縣市地方稅務 (稅捐稽徵處) 申辦,或是財政部稅務入口網站線上申辦

  最後,各家銀行有自己認定的收入文件標準,詳細仍以銀行規定為主。申請信用貸款,銀行除了評估財力狀況之外,借款的職業、年資、信用評價等,都會影響過件機率!

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