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2019/09/16

信用貸款額度可以到多少?4招快速提高信用貸款額度75%以上的方法!

信用貸款
信貸額度有多少

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想要知道自己的可貸額度,怎麼辦?知道可貸額度,才能做好我的財務規劃!

到底怎麼樣才能知道我的信用貸款額度呢?

現在就透過台灣簡單貸的免費諮詢服務來諮詢吧! 讓我們幫助你成功辦理貸款,以及幫助您做好財務規劃、還款計畫!

信用貸款專案

信用貸款可以貸多少?

信用貸款額度不是銀行審核才會知道嗎?其實不然,你可以透過簡單的貸款試算,算出自己的可貸額度,那麼到底可貸額度怎麼算,你可以運用底下提供的幾個貸款公式來算出。

如果你覺得麻煩,也可透過直接找《台灣簡單貸》的貸款專家幫您算喔!

影響信用額度怎麼算?

負債收支比

信用貸款可貸額度怎麼算?

月薪4萬,那基本上,你的最高可貸額度就是 4 x 22 = 88萬!

如果你名下有其他負債,那麼88萬就要減去其他債務,這樣才是你這一次最高的可貸額度。

其它可貸額度試算

※負債收支比:

  • 每個月需要償還的負債 / 每個月的稅後收入
    考量的是「月薪收入」跟「負債情況」2大因素!


舉例來說:
某甲每月要償還6千元的負債,而他每月的薪水收入實領是3萬,那他的負債收支比=20%

通常銀行能接受的負債收支比最高額度會落在40%-45%,但如果加上有抵押的房貸,更可以高達70%!


※總資產負債比:

  • 總負債金額 / 全部存款
    正常的比率範圍會落在40%-60%內。

※無擔保債務總餘額 ? 平均月收入X 22

  • 金管會有規定,各金融機構都必須遵守,這個可貸額度的最高限制!

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負債比22倍怎麼算?貸款常用公式懶人包

不過實際的數字還是需要透過銀行審查,建議大家可以直接向銀行詢問或是找《台灣簡單貸》免費估算。


為什麼算信用貸款的額度還要顧慮這麼多?

原因在於,如果你是出借方,你考慮要不要借的第一個因素就是:借款人還不還得起!!!

就像你每個月賺3萬,但是每個月的債務要還2萬,這樣扣掉之後連基本生活都沒辦法過,根本就沒有餘力還錢,那麼你還願意借嗎?

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網紅月入數十萬 銀行拒貸

另外需要特別注意的是,有一種循環型的信貸,就是銀行給你一個額度可以隨時動用隨時還,但這種信用貸款通常利率會較高,且即使你沒有動用,也會佔掉你的信貸額度,要額外小心!

別忘了,信用卡的額度也會影響你的信用貸款額度喔,所以信用卡只要申請1.2張常使用的就好(培養信用分數),其餘建議直接剪卡,不只可以控制自己的消費,也能不影響信用貸款額度,一舉兩得。

為什麼信用貸款額度這麼低

信用小白、信用老白

沒有使用過信用卡、銀行貸款紀錄,在聯徵紀錄中查詢不到任何與銀行往來的紀錄,就是屬於信用小白(老白是年紀稍大)的族群。因為沒有銀行往來紀錄,無法得知個人信用狀況,申請貸款也會較難過件或是額度不高。

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信用卡刷卡額度過高

信用卡額度要根據個人的消費習慣、還款習慣與還款能力進行選擇,辦理信用卡應注重不違反合約,而不是提高刷卡額度,若有逾期還款、只繳最低還款金額等不良習慣造成信用被扣分,也會被銀行認為此人不具備還款能力,無法提高信用貸款額度,且無法申請貸款!


個人或夫妻,其中一人有信用瑕疵且聯徵近查次數多

銀行除了會查詢個人的聯徵記錄之外,也有可能查詢夫妻雙方的聯徵紀錄。

夫妻結婚後約定為共同財產制,這會把夫妻之間的資產、債務視為一體,然則逾期還款、負債欠債、警示戶等信用瑕疵情形,會影響信用分數。再加上若在3個月內,擁有超過3次(有些銀行是2次)聯徵查詢紀錄,銀行也會拒絕申請貸款或是選擇降低申請額度。


貸款未繳清

銀行申請的條件都不同,銀行會評估你的還款能力與負債比是否符合規定,如果有貸款尚未還清,一般申請到的信用貸款額度也會不高。假設負債比已超過22倍,銀行會認為個人的還款能力不足,進而拒絕申貸。

提高信貸額度的方法

保持優良的信用紀錄

有沒有信用瑕疵是影響申請信用貸款的一個重要的關鍵。如果申請人時常分期付款、逾期繳款、信用卡呆帳、積欠多筆費用等無還款信用行為,都將會影響到貸款額度與過件率。


工作職種加成

不同的職業將會有不同的程度的信用額度加乘,若申請人是公務人員、國營企業、金融機構、上市上櫃公司、教師等工作收入因為比較穩定,因此銀行會願意給予較高的信用貸款額度。


提供加分的財力文件證明

在申請信用貸款時,準備充足的財力文件,向銀行證明個人的經濟情況,可有效提高信用貸款額度!

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【大補帖】不可不知的信用貸款申請流程與準備文件

減少負債比

若負債比過高,就會被認定高風險客戶,負債金額過高,銀行會認為此人有逾期繳款的風險,而拒絕申貸給申請人。

若申請人已發生銀行多次退件、信用瑕疵、負債金額過高,負債金額未超過月收入22倍,可選擇負債整合,超過22倍需選擇債務協商,減少月付金與利率,並建議諮詢專業顧問,減輕申請人的負擔。

估算信貸不求人

按照上述說的估算方式,可貸額度就能輕易估算出來,先幫自己貸款的額度估算好做好功課、就不會在真正跟銀行貸款時,跟自己的理想額度差距太大!

各家銀行對不同申貸人的收入/信用狀況的社核標準餔一樣,核貸結果有時候會差異很大,不比較各銀行的方案差異一定會較吃虧,專業貸款顧問幫你比較各銀行方案,免費諮詢、不問可惜!

大家都希望能貸到,自己心目中理想的可貸額度!

但在貸款前,也不要忘記評估一下自己的還款能力! 後續能按時還款,銀行才會願意繼續和你往來!「有借有還,再借不難!」

安全宣導-請注意:
  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。
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