【大補帖】不可不知的信用貸款申請流程與準備文件

信用貸款

信貸申請流程
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信用貸款

 

 當身上沒有存款或緊急預備金、也無法提供其他可用的擔保品作為貸款擔保使用的話,借款人可以選擇申請信用貸款,選為資金救援管道之一。

 信用貸款為無擔保貸款,無須準備任何擔保品,單憑申請人的信用與還款能力作為借款保障,所以銀行在審核信用貸款借款時都會秉持嚴謹的態度進行審核。但只要知道申請流程應注意的事項與準備文件,就算是第一次辦理也能輕鬆上手!

延伸閱讀信用貸款好嗎? 辦理信用貸款前,你必須先了解它!
 

信用貸款申請流程


信貸申請流程

1.透過諮詢管道,找尋符合自己要求的信貸
 市面上有很多金融貸款產品,但每個人信用狀況、借款條件、需求各有不同。

 首先可至各家銀行的諮詢專線或其他諮詢方式,了解各家信貸產品的申請條件與準備事宜,而且不能詢問結束後,就立即決定遞出申請,還需了解自身的信用狀況並計算利息支出、其他費用等成本,慎重選擇合適自己的信貸產品。若貿然送出申請,萬一信貸審核不通過也只會白被扣除聯徵分數。

 
但如果每家都詢問,難免會把貸款專案資訊搞混並且會耗費很多時間,為了省時省力建議詢問專業貸款顧問,幫你了解自身的信用狀況尋找最適合你的信用貸款產品。

2.遞出貸款申請 
 選擇合適自己的貸款產品後,會依各銀行申請要求,視銀行申請要求、個人能準備的文件繳交以下資料:
(1)貸款申請書
(2)身分證正反面影本
(3)勞保卡或勞保異動明細
(4)財力文件
  • 薪轉存褶(封面與內頁近半年的資料):
    因為可讓銀行最直接看到申請人的每月收入與存款累積情況,所以可做為最有利的財力文件證明之一。
     
  • 扣繳憑單:
    由於扣繳憑單可以了解申請人整年的收入,而且銀行認定收入是「現職工作收入」,欲想要去申請紀錄現職工作收入的扣繳憑單申請人,可至國稅局臨櫃申請、向扣繳憑單的填寫單位申請,或是使用自然人憑證/健保卡至電子稅務文件入口網線上申辦等方式進行申請。
     
  • 所得清單:
    所得清單會清楚羅列出個人薪資所得、利息所得、股利收入,如需要申請所得清單,需攜帶本人身分證正本,至地方稅捐處或是國稅局申請。
     
  • 經常與銀行往來存摺:
    若是領現、雇主等類型申請人,可附上有長時間且穩定使用銀行存摺的明細,銀行可根據存摺的使用情況,判斷申請人的使用習慣
     
  • 定期存款單(加分)
    定期存款帳戶額達30萬以上且存款時間達6個月以上,可到存款戶頭的銀行申請定期存款單。
     
  • 不動產所有權狀(加分)
    申請人名下有土地、房子等不動產,可將所有權狀做為財力文件之一。
     
  • 房屋稅單、地價稅單(加分)
    有些銀行也可接受房屋稅單、地價稅單做為財力文件,可至稅捐處或線上至電子稅務文件入口網進行申請。

    ※小提示:相關文件準備的越齊全,就能提高貸款過件率。
     

3.銀行審核與評估
 
銀行進行人工或是系統審核,通常審件會需要2~3個工作天,此步驟最花費時間,如申請人的資料較特殊,可能會需要補件或是告知無法承辦,所以當申請人極需使用資金時,需考慮是否持續申辦,避免撥款時間與需要使用資金時間發生落差。

4.核准對保與銀行撥款
 對保是申請人當面與銀行簽訂借貸合作契約、保障申請人與銀行的雙方權利義務,若是在該貸款申辦之銀行未有持有該銀行帳戶,需辦理開戶作為貸款繳款帳戶使用。  

 當資金成功撥款時,也是申請人與銀行建立信用的起步點,切記需將貸款費用、信用卡卡費等按時繳款,保持優良的信用紀錄,之後再申請貸款,就會更加便利!

 
若您對貸款流程、準備文件尚有疑慮的,可透過官方網站點選我們的專業客服可以進行預約,或者是直撥免付費的客服專線:0800-808-991,將會有專員與您聯繫

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  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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