【信用貸款條件】這１３個影響成功核貸的行為，你中了幾個？

2019/09/10

信用貸款

「信用貸款申請條件是什麼？」
「我該怎麼做才能夠順利申請並成功過件？」
「我很需要一筆錢阿！」

怎麼辦？
不要緊張！我們來救你了！

　不知道信用貸款申請條件是什麼沒關係，你可以直接透過我們的免費諮詢服務聯繫我們，讓我們來協助你順利申貸！因為諮詢是免費的關係，所以完全不需要害怕喔！現在就開始點擊上方按鈕前往諮詢！

　現在我們就以玩遊戲的輕鬆心情，來評估自己信貸是否能成功核貸！讓我們來看看有那些信用貸款小怪物會阻止我們核貸吧！

信用貸款專案

信用貸款條件

想要申請銀行信用貸款的基本條件是什麼？要準備什麼文件？以下表格整理出想辦理信用貸款最想知道的基本資料！

▲銀行信用貸款

額度	最高新台幣300萬
利率	前6期：利率0.88%起第7期起:利率2.28%起
期數	最長可分84期 (可提前還清)
條件	中華國民滿20歲正職年資須滿三個月需檢附財力證明至少乙項 (薪轉/薪資單/所得清單/扣繳憑單) 信用良好，若有小瑕疵依狀況可
所需文件	身分證正反面影本財力證明文件 (薪轉/薪資單/所得清單/扣繳憑單)擇1
申辦時間	最快三天-七天(不含例假日)

資料來源：台灣簡單貸

那麼有了這些條件之後，還有什麼要特別注意的？
其實直接向我們諮詢，讓我們協助你辦理貸款，我們會仔仔細細的告訴你，並且一步一步的教你怎麼辦理會最好申貸！點我立即諮詢

只要有這3種條件，將無法申請貸款！

▲貸款總額超過月薪22倍

　金管會有規定，無擔保品貸款總額不得超過月薪的22倍上限，這就是所謂的「負債比」，若接近或是超過此限，則難以成功申辦貸款！這時想要再申辦貸款，就必須提供擔保品作為抵押，這樣才有可能能借到你需要的資金！

　以下兩項公式提供給大家，建議先自我評估可以貸款的額度再提出申請，才不會失望喔！還有一點很重要的是，有些比較嚴格的銀行，若借款人的負債比達到月薪的17倍就不會願意核貸！所以請趕快向我們請求支援吧！點我立即諮詢

＞公式一：所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）
＞公式二：月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

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▲沒工作或沒有收入證明

　信用貸款唯一的擔保品就是借款人自身的信用，它不像房屋貸款、土地貸款等有實際的擔保品作為抵押，還款能力相對的重要！如果沒有工作或是收入證明，就沒有辦法證明你有能力能夠正常還款，這樣一來，銀行就會認為風險過高而不願意借錢給你！

　所以想要正當的借錢，建議先去找一份工作吧！

▲信用狀況不好

　申辦信用貸款，當然個人的信用是主要條件！信用卡、現金卡或是任何金融行為，都會紀錄在聯徵中心上，聯徵紀錄與分數就是一項能否成功核貸的主因！
　要怎麼樣讓自己信用狀況良好？
　簡單來說就是信用卡不要刷爆、不遲繳、按時還款...等，如果過去一年曾有遲繳、債務協商或者被列為警示帳戶的這些情況，通常都難以申辦成功。

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有這13個條件也會影響申辦

▲工作年資未滿一年

　工作年資不滿一年就表示收入還不穩定，如此一來就會受到負面影響。而工作年資未滿一年，在這之內有分為三個月以下、三到六個月、六個月到一年的年資級距，核貸成功機率各有不同。

　但如果前份工作與現職工作性質相同，且空窗期低於一個月，則可在申辦貸款時提出補充說明、增加申貸成功的機會！

▲年收入未達30萬

　年收入沒有達到標準就表示你的還款能力稍嫌不足，等於月收入扣掉基本開銷之後，是沒有太多的錢來支付還款金額的。大部分銀行會用30萬做為申請的門檻，低於標準就會較難成功核貸！

▲任職公司規模小(資本額未達1000萬)

　能否成功核貸，其實任職的公司規模也會受到影響！
　除了上市上櫃公司、千大及百大公司之外，還會看公司的資本額，如果達5000萬就代表規模足夠，1000萬以下則被歸類為小企業，影響核貸機率！

▲擔任負責人，但報稅的營收不高

　擔任公司的負責人，一般來說會被認定為有一定程度的財務風險！所以若是報稅時申報的金額不高，核貸機會就會下降！

▲月光族且出現百元提款

　月光族的定義是，在你下一次發薪日前，帳上的餘額低於萬元以下。
　如果你是月光族，且在薪轉存摺有出現百元提款紀錄，銀行會擔心並懷疑你的還款能力而在信用評價上大大扣分。

▲使用信用卡未滿一年

　使用信用卡的時間短、未達4個月就不會有信用紀錄，如果又剛好沒有與銀行往來的紀錄，這樣就稱為「信用小白」！建議在申辦貸款前，要先累積自己的信用，就從辦理第一張信用卡開始。

▲刷卡費用額度較高(含購物分期)

　如果當月的消費金額佔信用卡的額度太高，就會開始扣分。
　像是信用卡的總額度有20萬，但你一個月就刷了15萬，這樣超過50%以上就是已經比例偏高，如過更是高達90%就會扣更多分。

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▲使用信用卡循環利息 / 帳單分期 / 遲繳 / 預借現金

　其實使用帳單分期、信用卡循環利率這些還款習慣都是扣分的！建議大家養成全額繳清的習慣，這樣才能養出良好的信用喔！

　若是帳單常常遲繳、遲繳多月或是未滿一個月但次數過多，這樣想要成功貸款就會比較困難！如果遲繳原因是逼不得已，像是出國等，在回國時一定要提出相關證明，才不會吃虧！

　而預借現金的服務是內建在信用卡中的，所以千萬不要「不小心」使用了現金預借的功能！雖然這個功能非常方便，但是許多人卻不知道預借現金對信用評分的影響非常大、扣分也會扣很多！並且這些紀錄會被保留１２個月，在這期間想要辦理貸款就會比較困難了。

▲每月帳單負債比收入還高

　每月的還款金額占收入的比例愈高，銀行就會認為你的還款能力愈低。
　一般負債只要超過月薪的30%就會影響核貸條件，超過75%就會扣較多的分數。

▲近期聯徵業務查詢紀錄1次以上

　只要申請辦理任何金融產品，如信用卡、開戶、貸款等，聯徵上就會有一筆新業務查詢紀錄，且紀錄會維持3個月，這又稱為「近查」。
　近查次數對第二家銀行以後都是扣分的行為，大部分銀行是如果已經有３家近查紀錄，核貸機率就會很低。

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最後，幫大家回顧信用貸款遊戲過關秘訣！
謹記這些相關資格要點，信貸順利過件！做自己人生中的贏家！
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1. 職業/工作收入/年資都會影響核貸額度、利率、過件率
2. 個人信用非常重要！盡量全額繳清！避免遲繳、預借現金、卡循等不良習慣
3. 聯徵查詢紀錄會影響後續申請機會，找尋專業顧問協助，最好是申請一次就核貸過件！