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2019/09/06

信用貸款好嗎? 辦理信用貸款前,你必須先了解它!

信用貸款

信用貸款是什麼
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 信用貸款是銀行撥款主要的放款方式,也是許多人需要資金時優先選擇的貸款,那什麼是信用貸款呢?

 信用貸款是單憑貸款人的信譽(信用分數)就能作為擔保品,當急需資金的時候,若無法提供能夠擔保的抵押物品,就可以將信用貸款擺在申請貸款的第一順位。

   由於是只憑信用作為擔保品就可以申辦的貸款,所以銀行只能按照申請人的各項信用紀錄、財力證明與聯徵中心的信用報告,從這些資料中判斷個人的還款能力作為放款的依據,對於銀行來說貸款風險較高,因此會採取嚴格的態度進行審核,且貸款利率與其他類型貸款相較之下會比較高

信用貸款

 

信用貸款是什麼?


信貸組成因素

 信用貸款是由最高可貸金額、信貸利率、總費用年百分率(APR,Annual Percentage Rate)、開辦費(手續費)、貸款年限、每月還款金額、提前還款限制等組成要素。

 金管會規定個人信貸的總借貸總金額不得超過月收入的22倍,貸款年限視專案內容有3到7年等不同年限,且個人可申貸金額需依個人條件與現有負債情況核定。信貸利率會影響每月還款金額,利率越低還款金額也會越低。
 還有貸款專案的優惠利率期間以及優惠過後的利率,也是影響總費用年百分率因素之一。而
總費用年百分率是實際貸款利率,是申請人在還款期間所需要支出的總成本。

 申辦貸款時,銀行會收取開辦費(手續費),費用落點在3,000至9,000元,再加上金管會規定信用貸款手續費不得按月收取,並應以一次收取為原則,皆為「固定金額」方式收費。

 

申請信用貸款必須要注意的是...

 ▲不被廣告話術迷惑

有些貸款專案會使用數字很低的利率或宣稱不需任何貸款條件,就可以申辦並在短時間內撥款。
遇到低利率的貸款專案,別被裹著蜜糖的數字所迷惑,要注意優惠前後的利率,並判讀是否符合自身還款能力;不需任何申辦貸款條件,且快速撥款的貸款,則需要警惕,保護個人資料、信用、資金安全,因為這極有可能是詐騙!

 

 ▲配合貸款流程,資料準備要詳細

有鑒於信用貸款是沒有實質的抵押品貸款,單憑藉個人信用狀況決定是否借款,所以信貸審核時會十分謹慎。依照每家銀行信貸合約規定,準備詳細資料提高過件率!

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不可不知的信用貸款申請流程與準備文件

 ▲保持良好信用,有借有還、再借不難

 申請信用貸款十分重要的就是申請人有沒有還款能力?
 無論是銀行信用貸款還是民間代書信用貸款,只要借款就請按時還款,維護個人的信用度,若將來需要再借款,就能提高申貸過件率與還款利率。

信貸好嗎? 只要您的信用好,就是好


 信用貸款到底好不好?能不能快速申請到?簡單來說,只要申請人的信用狀況良好和能證明自身還款狀況(提出清楚財力文件),申請信用貸款都不是件難事,但如果信用狀況有瑕疵,就需要再三考慮,因為您是用僅存的信用去借款,信用不夠就會有可能申請失敗。
 
 在此提醒,在挑選信貸專案時需注意各種小細節,不但可以刪除不好的貸款方案,還可從眾多的貸款專案找到專屬與您的貸款專案。
 

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客戶留言

  • 沒有貸款過,第一次貸款

    譚先生 於 2020-01-29 14:27:41 留言

  • 您好,謝謝您留言給我們,已經幫您安排規畫師為您服務請您留意電話來電唷。

    台灣簡單貸 於 2020-01-30 09:18:03 留言