信用貸款好嗎?80%的人被這5大條件影響

信用貸款


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信用貸款好嗎?我會不會被以下五大條件影響?怎麼貸款最好?
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 信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,特點是借款人不需要提供擔保,所以信用貸款又稱為「無抵押貸款」,只憑申請人的銀行信用記錄與財力證明來評估是否能通過貸款條件,由於無抵押風險較大,一般銀行會對借款人的還款來源、經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,確定風險後再予放款。

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信用貸款條件

 

信貸五大條件

 為了確保你的還款能力,多數銀行都會設立門檻來審核申請人的資格,所以在申請信用貸款之前可以先審核自己是否有符合以下五條件,若有其中一個條件不合就有可能難以通過申請。

  1. 年滿20歲
    由於貸款屬於民事行為,因此申請人必須是年滿20歲的國民才可以申請。

  2. 工作年資滿三到六個月 
    信用貸款是針對個人信用狀況來判斷是否有能力還款,還款來源來自於申請者的收入,因此擁有穩定收入和是否有能力定期還款有直接的影響關係,故申請時需準備薪資證明

  3. 有穩定的收入
    如上述所言,申請者的收入來源是判斷每個月是否有足夠的還款能力,除了薪資證明外,也可提供其他財力證明,例如:扣繳憑單、勞保明細、有存款也經常使用的存摺等等,對申請都有加分效果。

  4. 貸款用途明確 
    銀行會根據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,申請信用貸款作為投資、公司經營資金、創業等用途審查條件較嚴格,因此填寫明確的貸款用途也是最後審查的關鍵因素。

  5. 過去沒有信用瑕疵 
    維持良好信用,沒有信用瑕疵是影響一個貸款者很重要的關鍵,如果貸款者時常逾期繳款、信用卡呆帳、積欠多筆費用等等無還款信用行為,都會成為申請被拒絕的理由。


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信用貸款好嗎?信用貸款的風險是什麼?


 由於銀行的信用貸款無需抵押任何物品,只憑個人信用狀況與財力證明決定是否借款,而銀行為了降低借款風險,在審查貸款人的財力背景階段都會特別謹慎。

 如果申請人有金錢方面的信用不良紀錄,例如:貸款逾期、信用卡逾期、違法等等行為,都會成為申請信貸被拒的理由,所以在申請之前可以先自行使用自然人憑證至聯徵中心查詢個人信用紀錄,確認自己的信用評分後在檢視自己是否符合申請條件。


 各家銀行貸款方案與條件皆不同,建議多方比較各家銀行的貸款條件及方式,找尋最適合自己的貸款方案,需特別留意的是:短時間之內申請記錄太多次反而會降低信用分數,建議可以先以電話諮詢,或者尋求信任的貸款公司協助辦理。點我立即填表諮詢

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信用貸款利率愈低愈好嗎?


 多數貸款廣告總會打著「超低利率,只需 XX %!」的口號,看似貸款的利率很低,許多貸款人卻忽略了無形的費用支出,而信用貸款不能只看開辦利率,而是要計算總費用年百分率(Annual Percentage Rate,簡稱 APR)。

 APR又稱作信用貸款的實質年利率,將貸款的手續費、多階段利率等等成本計算,再算回每年的利率,所以下次看到貸款利率 2% 和 6% 的時候,別輕易落入低利率的陷阱,開辦費和手續費也是另一種信用貸款的成本。


>實質年利率計算
實質年利率=利率(指標利率+加碼利率)+總費用成本(開辦費、帳戶管理費、手續費)

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2019各家銀行信用貸款

 

銀行

方案

利率

總費用
年百分率

永豐銀行

數時貸

0.66%

2.75%

國泰世華銀行

泰幸福信貸

1.88%

4.24%

滙豐銀行

閃光0.1%專案

0.1%

2.53%

花旗銀行

卡友貸款

0.68%

4.59%

中國信託

Online貸

0.88%

3.87%

渣打銀行

理享貸

0.88%

3.68%

台新銀行

信貸豪禮1+1+

1.11%

3.59%

 
*貸款利率與手續費,請以各家銀行業者公告為主。

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信用貸款多方比較,才有保障

 

 依照申辦之個人信用貸款產品不同,手續費、折扣費、信用報告申請費等相關收費品項和方式也不同。

 雖然各家銀行的貸款方案看起來很吸引人,但詳細比較就會發現當中有諸多限制與條件,甚至還有可能包括違約金的賠償等可能支出。

 貸款的利率會依照各個申請人的不同條件有所高低,一般來說,若是優質客戶如:上市公司、公務人員、金融機構、醫療機構等特定專業人士,銀行會認為有償還貸款的能力,貸款利率就會比較低;反之收入較不穩定的其餘工作或是自由業,通常需提供大筆存款的財力證明才能爭取較低的信用貸款利率。


 

 最後,除了銀行信用貸款利率,實際辦理仍須注意各項方案細節及規定,貸款前做好事前理財規劃,更可進一步詢問專業的貸款公司,快速鎖定符合需求的信用貸款方案,找到最適合自己信用貸款。

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    高先生 於 2019-04-12 12:42:25 留言
    EZ貸 回覆:
    高先生您好,已幫您安排,請您再幫我留意來電,謝謝您
    EZ貸 於 2019-04-12 12:46:36 留言
  • 想了解
    賴小姐 於 2019-04-12 11:08:35 留言
    EZ貸 回覆:
    賴小姐您好,已幫您安排專員,請您再幫我留意來電,謝謝您
    EZ貸 於 2019-04-12 12:26:04 留言
  • 想了解
    賴小姐 於 2019-04-12 11:08:22 留言
    EZ貸 回覆:
    賴小姐您好,已幫您安排專員,請您再幫我留意來電,謝謝您
    EZ貸 於 2019-04-12 12:27:45 留言