【最新】2020各家銀行信用貸款利率比較表、利息計算與償還方法介紹

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信用貸款專案

 由於信用貸款利率會依照借款人自身的條件、信用評價以及還款能力決定,您在廣告上所看到的利率都是廣告利率,沒有一間銀行或是貸款公司能夠確切的告訴您,您的貸款利率與額度是多少!所以請您點擊上方免費諮詢按鈕向我們諮詢,讓我們來幫助您處理貸款大小事唷!

 若您想要自行向銀行辦理,那麼在向銀行申請信用貸款之前,您一定要清楚信用貸款利率,以及每個月的還款額度與手續費等資訊。

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各家銀行利率比較

信貸利率試算:

(以貸30萬分60期為例子)
 

銀行

貸款專案

最低利率

星展銀行

星世貸

0.1%

匯豐銀行

匯優貸

0.88%

渣打銀行

理想貸

0.88%

中國信託

Online貸

0.88%

華南銀行

二段式利率信貸

1.53%

永豐銀行

豐利金

1.66%

玉山銀行

E指信貸

1.68%

花旗銀行

滿福貸

1.68%

新光銀行

超低利圓夢

1.68%

聯邦銀行

滿心期貸信用貸款

1.68%

凱基銀行

個人信用貸款

1.68%

國泰世華銀行

泰幸福信用貸款

1.88%

*由於銀行利率分為前期後期,以上月付金為專業顧問以最低利率計算出來的數字。

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要怎麼貸到低利率的貸款?

維持良好的信用狀況

 信用貸款顧名思義就是以個人信用為憑證的一個貸款項目,"信用狀況"當然很重要,培養信用最重要的就是信用卡費用、貸款不遲繳,
不要累積太多負債,基本上你的信用分數都足以順利貸款。

 理財專家曾經說過:信用培養的好,貸款煩惱的不是能否核貸,而是選擇哪一間銀行(因為銀行為了爭取優質客戶,都會給出較低的利率),所以想要核貸低利率的信用貸款,信用狀況絕對是第一位。

 

選擇由誰辦理

 假如你的信用狀況良好,當然可以自行尋找銀行。但要注意的是,當你信用有瑕疵時,"找銀行"這件事情就顯得相當重要,台灣銀行那麼多,該怎麼在眾多銀行中,挑選一間既能順利核貸,利率也想要最優惠的銀行?自行比較,不只耗時又不確定會過件,亂送件的後果,就是聯徵查詢過多,可核貸的機率微乎其微,那有什麼方法可以提高過件機率呢?

 相信大家多少有聽過貸款公司,但卻因為市面上詐騙、高利貸過多而搞得心慌慌,其實,要找到一間安全合法的貸款公司並不難-台灣簡單貸,就是一間政府合法立案的貸款經紀人公司,透過豐富的貸款經驗,提供借款人貸款協助,以達到提升貸款過件機會的優勢。你不用再擔心被騙,因為台灣簡單貸擁有公司地址,有問題都能預約前來詢問,也有媒體報導過,無論是電視還是報章雜誌都有,在廣大的網友見證下,台灣簡單貸絕對安心又安全

公司地址
新北市土城區中央路三段32號(麻煩來電預約喔,以免讓您等待太久)

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信用貸款利率試算


 如果您需要計算您的貸款年利率,那麼您可以參考以下教學,一步一步算出正確年利率。

 利用ExcelRATE函數計算 =RATE(nper, pmt, pv)
  • nper分期付款的期數
  • pmt每期本息金額 (因為是現金流出,必須用負值)
  • pv貸款金額
 例如銀行信用貸款20萬,分36期償還,每月繳款6,084元 ➔ nper = 36, pmt = 6084, pv = 200000

 將下列公式代入Excel儲存格就可以得到
 每期(月)利率 =rate(36, -6084, 200000) = 0.5% (月利率)
 年利率等於月利率乘上12,所以等於 =0.5%*12 = 6%

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只要3分鐘,利用Excel信用貸款試算

 

建議需要考慮增列之費用


 一些金融機構會利用行銷花招,來企圖掩飾高利率,最常見的手法是利用一些名目來收取費用,例如帳管費、開辦費以及手續費等。而預扣的費用通常於撥款時就先行扣除,有些則是每期()外加的。只要是先預扣的費用,其實就是實質貸款金額變少;每月增加的費用等於月繳金額變多了,這些都會影響年利率的!

範例如下:

 如果要用rate函數來計算的話,pvpmt應該更改為:
  • 實際貸款金額(pv) = 貸款金額 預扣費用總和 每期繳款(pmt) = 每期繳款 + 每期增加費用
 例如銀行信用貸款20萬,分36期償還,每月繳款6,084元,撥款時預扣開辦費10,000元以及帳管費3,000元,而且每期加收手續費200(貸款金額的0.1%)pv = 200000-(10000+3000) = 187,000 pmt =-(6084+200) = -6284 =RATE(36,-6284, 187000)*12 = 12.81%

 可以看到因為額外的費用,年利率由原本的6%增加到12.81%,這可是兩倍的不一樣喔。

 信用貸款千萬不要只在意信貸利率最低、額度高,卻忽略了核准機率。不管貸款商品如何吸引人,若沒過件一切也是枉然,反而還會浪費您的聯徵紀錄,造成信用被扣分。在煩惱自己過件機率時,建議可諮詢專業顧問,尋求最佳信用貸款方案。  

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信用貸款還款方式

本息均攤VS本金均攤

 上述討論的是還款中的本息均攤,所謂本息均攤就是每月的繳款包括本金及利息,金額都是一樣,這也是目前大部分房屋貸款、汽車貸款以及信用貸款的還款方式。

 那
麼本金均攤又是甚麼?跟本息均攤有什麼差別? 所謂的本金均攤就是每個月還款金額不同,原因在於本金均攤是以本金+利息去計算,所以剛開始會還很多錢,再來逐年減少

 舉個簡單的例子好了: 假設借款金額100萬,分十年攤還,年利率5%
  • 本息平均攤還法
    平均每年償還:13.21萬=100*(1.01+1.01^2+1.01^3+...+1.01^10)/10總償還金額:132.1

     
  • 本金平均攤還法100/1010(每年攤還的本金)
    1年償還金額: 10+100*5%)=15
    第2年償還金額: 10+90*5%)=14.5
    第3年償還金額: 10+80*5%)=14.0
    第4年償還金額: 10+70*5%)=135
    第5年償還金額: 10+60*5%)=13.0
    第6年償還金額: 10+50*5%)=12.5
    第7年償還金額: 10+40*5%)=12.0
    第8年償還金額: 10+30*5%)=11.5
    第9年償還金額: 10+20*5%)=11.0
    第10年償還金額:10+10*5%)=10.5
    總償還金額:127.5

簡單來說:本金攤還法先苦後甘

結論

 

本息平均攤還

本金平均攤還

好處

 一開始還款的金額比較低,適合一開始還款能力不夠的族群。

 總還款金額少,主要先還本金,提早還款比較有利。

壞處

 總還款金額高,主要先還利息,所以若要提早還款,其實佔不到太大好處,因為一開始您是先還利息的,到後期,其實您幾乎都只有本金。

 前期還款金額比較高,需考慮清楚再決定。

   
 信用貸款確實是所有貸款中,最簡單辦理的一項貸款,畢竟不用擔保品嘛!但信用狀況就顯得相當重要,想要知道實際的信用貸款利率,想要得到過件率最高的貸款,別忘了尋求-安全合法的台灣簡單貸協助,保證給您最完善的貸款服務。

台灣簡單貸  

安全宣導-請注意:

  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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  • 請問我信用貸款利率目前10.88%
    可以再降嗎?
    黃先生 於 2020-06-23 21:00:26 留言
    台灣簡單貸 回覆:
    你好,協助客戶降利率是我們的專長,不但降利率還能幫你增貸再拿現金喔!
    台灣簡單貸 於 2020-06-23 21:07:00 留言