【最新】２０２０各家銀行信用貸款利率比較表、利息計算與償還方法介紹

信用貸款

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信用貸款專案

　由於信用貸款利率會依照借款人自身的條件、信用評價以及還款能力決定，您在廣告上所看到的利率都是廣告利率，沒有一間銀行或是貸款公司能夠確切的告訴您，您的貸款利率與額度是多少！所以請您點擊上方免費諮詢按鈕向我們諮詢，讓我們來幫助您處理貸款大小事唷！

　若您想要自行向銀行辦理，那麼在向銀行申請信用貸款之前，您一定要清楚信用貸款利率，以及每個月的還款額度與手續費等資訊。

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各家銀行利率比較

▲信貸利率試算：

(以貸30萬分60期為例子)

銀行	貸款專案	最低利率
星展銀行	星世貸	0.1%
匯豐銀行	匯優貸	0.88%
渣打銀行	理想貸	0.88%
中國信託	Online貸	0.88%
華南銀行	二段式利率信貸	1.53%
永豐銀行	豐利金	1.66%
玉山銀行	E指信貸	1.68%
花旗銀行	滿福貸	1.68%
新光銀行	超低利圓夢	1.68%
聯邦銀行	滿心期貸信用貸款	1.68%
凱基銀行	個人信用貸款	1.68%
國泰世華銀行	泰幸福信用貸款	1.88%

＊由於銀行利率分為前期後期，以上月付金為專業顧問以最低利率計算出來的數字。

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要怎麼貸到低利率的貸款?

▲維持良好的信用狀況

　信用貸款顧名思義就是以個人信用為憑證的一個貸款項目，"信用狀況"當然很重要，培養信用最重要的就是信用卡費用、貸款不遲繳，
不要累積太多負債，基本上你的信用分數都足以順利貸款。

　理財專家曾經說過：信用培養的好，貸款煩惱的不是能否核貸，而是選擇哪一間銀行(因為銀行為了爭取優質客戶，都會給出較低的利率)，所以想要核貸低利率的信用貸款，信用狀況絕對是第一位。

▲選擇由誰辦理

　假如你的信用狀況良好，當然可以自行尋找銀行。但要注意的是，當你信用有瑕疵時，"找銀行"這件事情就顯得相當重要，台灣銀行那麼多，該怎麼在眾多銀行中，挑選一間既能順利核貸，利率也想要最優惠的銀行?自行比較，不只耗時又不確定會過件，亂送件的後果，就是聯徵查詢過多，可核貸的機率微乎其微，那有什麼方法可以提高過件機率呢?

　相信大家多少有聽過貸款公司，但卻因為市面上詐騙、高利貸過多而搞得心慌慌，其實，要找到一間安全合法的貸款公司並不難-台灣簡單貸，就是一間政府合法立案的貸款經紀人公司，透過豐富的貸款經驗，提供借款人貸款協助，以達到提升貸款過件機會的優勢。你不用再擔心被騙，因為台灣簡單貸擁有公司地址，有問題都能預約前來詢問，也有媒體報導過，無論是電視還是報章雜誌都有，在廣大的網友見證下，台灣簡單貸絕對安心又安全。

公司地址
新北市土城區中央路三段32號(麻煩來電預約喔，以免讓您等待太久)

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信用貸款利率試算

　如果您需要計算您的貸款年利率，那麼您可以參考以下教學，一步一步算出正確年利率。

　利用Excel的RATE函數計算 =RATE(nper, pmt, pv)

nper：分期付款的期數
pmt：每期本息金額 (因為是現金流出，必須用負值)
pv：貸款金額

　例如銀行信用貸款20萬，分36期償還，每月繳款6,084元 ➔ nper = 36, pmt = 6084, pv = 200000

　將下列公式代入Excel儲存格就可以得到➔
　每期(月)利率 =rate(36, -6084, 200000) = 0.5% (月利率)
　年利率等於月利率乘上12，所以等於 =0.5%*12 = 6%

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建議需要考慮增列之費用

　一些金融機構會利用行銷花招，來企圖掩飾高利率，最常見的手法是利用一些名目來收取費用，例如帳管費、開辦費以及手續費等。而預扣的費用通常於撥款時就先行扣除，有些則是每期(月)外加的。只要是先預扣的費用，其實就是實質貸款金額變少；每月增加的費用等於月繳金額變多了，這些都會影響年利率的！

範例如下：
　如果要用rate函數來計算的話，pv及pmt應該更改為：

實際貸款金額(pv) = 貸款金額 – 預扣費用總和每期繳款(pmt) = 每期繳款 + 每期增加費用

　例如銀行信用貸款20萬，分36期償還，每月繳款6,084元，撥款時預扣開辦費10,000元以及帳管費3,000元，而且每期加收手續費200元(貸款金額的0.1%)。pv = 200000-(10000+3000) = 187,000 pmt =-(6084+200) = -6284 =RATE(36,-6284, 187000)*12 = 12.81%

　可以看到因為額外的費用，年利率由原本的6%增加到12.81%，這可是兩倍的不一樣喔。

　信用貸款千萬不要只在意信貸利率最低、額度高，卻忽略了核准機率。不管貸款商品如何吸引人，若沒過件一切也是枉然，反而還會浪費您的聯徵紀錄，造成信用被扣分。在煩惱自己過件機率時，建議可諮詢專業顧問，尋求最佳信用貸款方案。

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信用貸款還款方式

▲本息均攤VS本金均攤

　上述討論的是還款中的本息均攤，所謂本息均攤就是每月的繳款包括本金及利息，金額都是一樣，這也是目前大部分房屋貸款、汽車貸款以及信用貸款的還款方式。

　那麼本金均攤又是甚麼？跟本息均攤有什麼差別？所謂的本金均攤就是每個月還款金額不同，原因在於本金均攤是以本金+利息去計算，所以剛開始會還很多錢，再來逐年減少。

　舉個簡單的例子好了：假設借款金額100萬，分十年攤還，年利率5%

採本息平均攤還法：
平均每年償還：13.21萬＝100*(1.01+1.01^2+1.01^3+...+1.01^10)/10➔總償還金額：132.1萬
採本金平均攤還法：100/10＝10（每年攤還的本金）
第1年償還金額： 10+（100*5%）＝15；
第2年償還金額： 10+（90*5%）＝14.5；
第3年償還金額： 10+（80*5%）＝14.0；
第4年償還金額： 10+（70*5%）＝135；
第5年償還金額： 10+（60*5%）＝13.0；
第6年償還金額： 10+（50*5%）＝12.5；
第7年償還金額： 10+（40*5%）＝12.0；
第8年償還金額： 10+（30*5%）＝11.5；
第9年償還金額： 10+（20*5%）＝11.0；
第10年償還金額：10+（10*5%）＝10.5
➔總償還金額：127.5萬

★簡單來說：本金攤還法先苦後甘

▲結論

	本息平均攤還	本金平均攤還
好處	一開始還款的金額比較低，適合一開始還款能力不夠的族群。	總還款金額少，主要先還本金，提早還款比較有利。
壞處	總還款金額高，主要先還利息，所以若要提早還款，其實佔不到太大好處，因為一開始您是先還利息的，到後期，其實您幾乎都只有本金。	前期還款金額比較高，需考慮清楚再決定。