【最新】2020各家銀行信用貸款利率比較表、利息計算與償還方法介紹
信用貸款


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由於信用貸款利率會依照借款人自身的條件、信用評價以及還款能力決定,您在廣告上所看到的利率都是廣告利率,沒有一間銀行或是貸款公司能夠確切的告訴您,您的貸款利率與額度是多少!所以請您點擊上方免費諮詢按鈕向我們諮詢,讓我們來幫助您處理貸款大小事唷!
若您想要自行向銀行辦理,那麼在向銀行申請信用貸款之前,您一定要清楚信用貸款利率,以及每個月的還款額度與手續費等資訊。
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【注意】4招輕鬆避開信貸陷阱!
信用貸款審核過不過,4大細節不曾想過!
各家銀行利率比較 |
▲信貸利率試算:
(以貸30萬分60期為例子)
銀行 |
貸款專案 |
最低利率 |
星世貸 |
0.1% |
|
匯優貸 |
0.88% |
|
理想貸 |
0.88% |
|
Online貸 |
0.88% |
|
二段式利率信貸 |
1.53% |
|
豐利金 |
1.66% |
|
E指信貸 |
1.68% |
|
滿福貸 |
1.68% |
|
超低利圓夢 |
1.68% |
|
滿心期貸信用貸款 |
1.68% |
|
個人信用貸款 |
1.68% |
|
泰幸福信用貸款 |
1.88% |
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【信貸方案推薦】教你如何挑選優質信貸!
要怎麼貸到低利率的貸款? |
▲維持良好的信用狀況
信用貸款顧名思義就是以個人信用為憑證的一個貸款項目,"信用狀況"當然很重要,培養信用最重要的就是信用卡費用、貸款不遲繳,不要累積太多負債,基本上你的信用分數都足以順利貸款。
理財專家曾經說過:信用培養的好,貸款煩惱的不是能否核貸,而是選擇哪一間銀行(因為銀行為了爭取優質客戶,都會給出較低的利率),所以想要核貸低利率的信用貸款,信用狀況絕對是第一位。
▲選擇由誰辦理
假如你的信用狀況良好,當然可以自行尋找銀行。但要注意的是,當你信用有瑕疵時,"找銀行"這件事情就顯得相當重要,台灣銀行那麼多,該怎麼在眾多銀行中,挑選一間既能順利核貸,利率也想要最優惠的銀行?自行比較,不只耗時又不確定會過件,亂送件的後果,就是聯徵查詢過多,可核貸的機率微乎其微,那有什麼方法可以提高過件機率呢?相信大家多少有聽過貸款公司,但卻因為市面上詐騙、高利貸過多而搞得心慌慌,其實,要找到一間安全合法的貸款公司並不難-台灣簡單貸,就是一間政府合法立案的貸款經紀人公司,透過豐富的貸款經驗,提供借款人貸款協助,以達到提升貸款過件機會的優勢。你不用再擔心被騙,因為台灣簡單貸擁有公司地址,有問題都能預約前來詢問,也有媒體報導過,無論是電視還是報章雜誌都有,在廣大的網友見證下,台灣簡單貸絕對安心又安全。
公司地址
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信用貸款利率試算 |
如果您需要計算您的貸款年利率,那麼您可以參考以下教學,一步一步算出正確年利率。
利用Excel的RATE函數計算 =RATE(nper, pmt, pv)
- nper:分期付款的期數
- pmt:每期本息金額 (因為是現金流出,必須用負值)
- pv:貸款金額
將下列公式代入Excel儲存格就可以得到➔
每期(月)利率 =rate(36, -6084, 200000) = 0.5% (月利率)
年利率等於月利率乘上12,所以等於 =0.5%*12 = 6%
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只要3分鐘,利用Excel信用貸款試算
建議需要考慮增列之費用 |
一些金融機構會利用行銷花招,來企圖掩飾高利率,最常見的手法是利用一些名目來收取費用,例如帳管費、開辦費以及手續費等。而預扣的費用通常於撥款時就先行扣除,有些則是每期(月)外加的。只要是先預扣的費用,其實就是實質貸款金額變少;每月增加的費用等於月繳金額變多了,這些都會影響年利率的!
範例如下:
如果要用rate函數來計算的話,pv及pmt應該更改為:
- 實際貸款金額(pv) = 貸款金額 – 預扣費用總和 每期繳款(pmt) = 每期繳款 + 每期增加費用
可以看到因為額外的費用,年利率由原本的6%增加到12.81%,這可是兩倍的不一樣喔。
信用貸款千萬不要只在意信貸利率最低、額度高,卻忽略了核准機率。不管貸款商品如何吸引人,若沒過件一切也是枉然,反而還會浪費您的聯徵紀錄,造成信用被扣分。在煩惱自己過件機率時,建議可諮詢專業顧問,尋求最佳信用貸款方案。
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信用貸款還款方式 |
▲本息均攤VS本金均攤
上述討論的是還款中的本息均攤,所謂本息均攤就是每月的繳款包括本金及利息,金額都是一樣,這也是目前大部分房屋貸款、汽車貸款以及信用貸款的還款方式。那麼本金均攤又是甚麼?跟本息均攤有什麼差別? 所謂的本金均攤就是每個月還款金額不同,原因在於本金均攤是以本金+利息去計算,所以剛開始會還很多錢,再來逐年減少。
舉個簡單的例子好了: 假設借款金額100萬,分十年攤還,年利率5%
- 採本息平均攤還法:
平均每年償還:13.21萬=100*(1.01+1.01^2+1.01^3+...+1.01^10)/10➔總償還金額:132.1萬
- 採本金平均攤還法:100/10=10(每年攤還的本金)
第1年償還金額: 10+(100*5%)=15;
第2年償還金額: 10+(90*5%)=14.5;
第3年償還金額: 10+(80*5%)=14.0;
第4年償還金額: 10+(70*5%)=135;
第5年償還金額: 10+(60*5%)=13.0;
第6年償還金額: 10+(50*5%)=12.5;
第7年償還金額: 10+(40*5%)=12.0;
第8年償還金額: 10+(30*5%)=11.5;
第9年償還金額: 10+(20*5%)=11.0;
第10年償還金額:10+(10*5%)=10.5
➔總償還金額:127.5萬
★簡單來說:本金攤還法先苦後甘
▲結論
|
本息平均攤還 |
本金平均攤還 |
好處 |
一開始還款的金額比較低,適合一開始還款能力不夠的族群。 |
總還款金額少,主要先還本金,提早還款比較有利。 |
壞處 |
總還款金額高,主要先還利息,所以若要提早還款,其實佔不到太大好處,因為一開始您是先還利息的,到後期,其實您幾乎都只有本金。 |
前期還款金額比較高,需考慮清楚再決定。 |
信用貸款確實是所有貸款中,最簡單辦理的一項貸款,畢竟不用擔保品嘛!但信用狀況就顯得相當重要,想要知道實際的信用貸款利率,想要得到過件率最高的貸款,別忘了尋求-安全合法的台灣簡單貸協助,保證給您最完善的貸款服務。
安全宣導-請注意:
- 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
- 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
- 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。
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