信用不良貸款４大招

信用貸款

相信此刻點進這篇文章的你正面臨
１．信用不良導致無法貸款
２．不知道自己為什麼會被銀行拒絕
重點是想知道:信用有瑕疵還能順利拿到錢嗎

那你進來就對了，信用不良不代表不能申請銀行貸款，
關鍵是-你要怎麼挑選銀行？
不知道？沒關係！有知名媒體報導過的合法貸款經紀人-台灣簡單貸。

水果新聞報導－2019/05/04
台灣人愛借錢，線上借款大受歡迎。據金管會統計，到今年第1季底，
線上個人信用貸款達到5140億元。
但是，並非人人都可以順利向銀行貸款，銀行貸款出名嚴苛，只要沒注意自己的信用瑕疵，很容易在銀行吃上閉門羹，不只沒借到錢，聯徵上還會被註記一次，讓下一次貸款成功機會大大降低。

那麼在信用有瑕疵的情況下，要怎麼讓自己可以順利核貸呢？

信用不良怎麼貸款？

１．申請抵押型貸款
信用貸款顧名思義就是注重借款人的信用，但抵押型貸款就不一定，
只要抵押品有"價值"，很輕易就可以順利核貸。
尤其是最近的房屋貸款，申辦條件比以前寬鬆，若是你有信用瑕疵，
又不想負擔這麼高利息的信用貸款，建議申請房屋貸款，利率低額度又高。

注意：只要有信用瑕疵，就不要希望信用貸款的利率可以很低，原因是有信用有瑕疵的人對銀行來說，還款風險高，就算銀行願意核貸，利息也會比較高。

２．出是有利的財力證明或保人
如果名下有股票、基金等，也可提供讓銀行得知擁有其他的財力證明。保人，更是常見可用來加分的方式，只要提供一個信用良好的保人，基本上就能順利核貸。

３．申請代書貸款
代書貸款跟信用貸款一樣，都是不需要擔保品的貸款方案，差別在於信用貸款會看借款人的信用狀況，而代書貸款只要借款人有還款能力就可以借貸，申請簡單，撥款快速，是不少急需周轉的借款人第一首選的貸款。

如果是因為聯徵多查而被銀行拒絕，那你可以先申請代書貸款解決急需周轉的問題，等到３個月後聯徵註記消失，再協助你轉銀行貸款，降低利息。不用擔心後續貸款問題麻煩，因為台灣簡單貸服務一條龍，會幫你把貸款處理完善。
立即免費諮詢

４．透過專業的貸款顧問
最簡單最方便的方式就是找一個貸款顧問，透過專業的貸款經紀人不但可以幫你過濾銀行，還能依照你的條件申請適合的銀行專案，提高過件機會。推薦－台灣簡單貸，數個知名媒體報導，不用擔心貸款上當受騙，且全程貸款諮詢免費，申請過後才收手續費，那麼簡單的貸款就找台灣簡單貸。

５．改善信用瑕疵後重新申請
如果目前沒有這麼急需要用錢，建議先找出信用有瑕疵的問題點，進行改善，只要信用良好，你就可以靠自己，成功申請銀行貸款。

如何檢視自己的信用分數？

信用評分是申請銀行貸款的重要條件之一。根據聯徵中心的計分系統顯示，我國信用分數平均落在683分左右，因此若借款人信用分數低於683分就會視為信用分數偏低(信用平均分數與標準並非年年相同，每年會依據當年度之情況調整而有所不同，實際情況以當年度公告為主)。
想要了解自己的信用分數，可以到戶政事務所申請自然人憑證，再以自然人憑證上網下載聯徵報告，就可以得知自己的信用狀況。
（自行申請聯徵報告是不會被註記的喔）

延伸閱讀：聯徵報告下載步驟，輕鬆簡單知道自己的信用分數
延伸閱讀：信用貸款額度不如預期?提高信用貸款額度就要靠這4招

影響信用不良的因素有那些？

(1)銀行小白(完全沒有跟銀行往來紀錄)
很多人會以為「不使用信用卡就不會信用不良」，這句話大錯特錯！所謂「信用小白」就是指，沒有使用任何信用卡或申請貸款的人。

為什麼信用小白會造成信用不良？
是因為，如果沒有任何與銀行金融機構往來的紀錄，銀行就無從得知借款人的信用程度為何？這樣一來銀行承擔的風險會變大，自然不想借錢給「信用小白」。信用小白=信用分數零分

信用小白要怎麼培養信用分數?
建議借款人先申辦一張信用卡進行使用，每月按時全額繳清款項，就能順利地累積信用分數了！(信用分數將於使用四個月後才開始有分數)

延伸閱讀：信用小白向錢進培養信用與申請信貸難不倒你！

(2)延遲還款
　如果正在使用信用卡，或是有申請貸款，那麼應該要每月按時還款並繳清款項，若有遲繳甚至有沒繳的情形，就會造成信用不良，會在聯徵紀錄上揭露 3~7 年的逾期紀錄，嚴重還會影響貸款過件機會！
　建議平時就要養成良好的繳款習慣，若因人在國外這種不可抗力的因素而影響還款、無法繳納時，就應該在回國後立即與銀行反應，並提出異議申請，以免影響日後的信用分數。

延伸閱讀：【可怕】4種信用貸款繳不出來的後果

(3)循環利率
　如果使用信用卡無法繳清全額時，所剩下的「未繳款金額」就會動用銀行的「循環利率」產生利息！而循環利息最高可達16%利息，代表你在下次還款時，若還是只能繳最低還款金額，那麼最低還款金額中，有2/3都是利息，你能還到的本金只有1/3，每個月都是如此。
切記一定要衡量自身的還款能力並按時全額繳款，才不會讓自己的債務因為循環利率而愈滾愈大、壓力愈來愈重，到最後變成一場屬於自己的金融危機！

如果你現在已經覺得信用卡、信用貸款繳款困難，影響生活品質，建議盡快申請債務整合，達到降低利息、降低利率的好處。點擊申請處。

(4)聯徵查詢次數過多

一般而言，聯徵查詢次數以三個月內三次為限。當我們需要申請貸款或是信用卡等金融商品時，銀行為了瞭解申請人的信用狀況、利率及額度，就會到聯徵中心進行查詢。
而每申請一次信用卡或貸款聯徵上都會有註記，如果貸款沒過就會造成聯徵查詢次數的增加，聯徵查詢愈多次，核貸的機率就會愈低、利率也會隨之提高！
有些銀行看到聯徵查詢次數有一到兩次就不願意貸款給借款人！

千萬不要為了提高過件率或是到各家銀行送件比較利率及額度，你可以直接透過台灣簡單貸，幫你審核最適合的銀行進行申辦，就不會造成聯徵次數過多的問題。

延伸閱讀：信用評分&聯徵分數提升7大招聯徵紀錄變好看

補充:你沒想到的狀況依然會造成信用不良

(1)配偶有信用瑕疵
對銀行來說，夫妻之間是一體的，只要另一半有信用瑕疵，都會影響貸款的額度跟利息，建議申請貸款前，對於另外一半的信用狀況也要稍加了解，才不會浪費聯徵次數。

(2)學貸遲款
學貸利率是貸款中最少的，如果連學貸都會遲繳或繳不出來的話，那麼銀行將無法相信你的還款能力，進而讓你申辦其他貸款。

(3)當親友的保人、連帶擔保
保人的用意在於當借款人無還款能力時，就會找上你，因為當初是用你的信用去擔保該借款人可以順利還款，所以建議擔任保人時都要特別留意，別人的還款狀況影響著你的信用。

信用有瑕疵就無法順利貸款了嗎?當然不是，只要找到對的方法，信用不良也是可以順利核貸的，建議在找貸款管道時，要找合法安全的貸款顧問，千萬不要別說你要找地下錢莊或當鋪！

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