信用不良貸款4大招

信用貸款

信用不良貸款4大招

我要錢
      相信此刻點進這篇文章的你正面臨
1.信用不良導致無法貸款
2.不知道自己為什麼會被銀行拒絕
重點是想知道:信用有瑕疵還能順利拿到錢嗎

      那你進來就對了,信用不良不代表不能申請銀行貸款,
關鍵是-你要怎麼挑選銀行?
不知道?沒關係!有知名媒體報導過的合法貸款經紀人-台灣簡單貸

水果新聞報導-2019/05/04
      台灣人愛借錢,線上借款大受歡迎。據金管會統計,到今年第1季底,
線上個人信用貸款達到5140億元。
      但是,並非人人都可以順利向銀行貸款,銀行貸款出名嚴苛,只要沒注意自己的信用瑕疵,很容易在銀行吃上閉門羹,不只沒借到錢,聯徵上還會被註記一次,讓下一次貸款成功機會大大降低。

     那麼在信用有瑕疵的情況下,要怎麼讓自己可以順利核貸呢?

 

信用不良怎麼貸款?


1.申請抵押型貸款
      信用貸款顧名思義就是注重借款人的信用,但抵押型貸款就不一定,
只要抵押品有"價值",很輕易就可以順利核貸。
      尤其是最近的房屋貸款,申辦條件比以前寬鬆,若是你有信用瑕疵,
又不想負擔這麼高利息的信用貸款,建議申請房屋貸款,利率低額度又高。
  • 注意:只要有信用瑕疵,就不要希望信用貸款的利率可以很低,原因是有信用有瑕疵的人對銀行來說,還款風險高,就算銀行願意核貸,利息也會比較高。
2.出是有利的財力證明或保人
      如果名下有股票、基金等,也可提供讓銀行得知擁有其他的財力證明。保人,更是常見可用來加分的方式,只要提供一個信用良好的保人,基本上就能順利核貸。

3.申請代書貸款
      代書貸款跟信用貸款一樣,都是不需要擔保品的貸款方案,差別在於信用貸款會看借款人的信用狀況,而代書貸款只要借款人有還款能力就可以借貸,申請簡單,撥款快速,是不少急需周轉的借款人第一首選的貸款。
  • 如果是因為聯徵多查而被銀行拒絕,那你可以先申請代書貸款解決急需周轉的問題,等到3個月後聯徵註記消失,再協助你轉銀行貸款,降低利息。不用擔心後續貸款問題麻煩,因為台灣簡單貸服務一條龍,會幫你把貸款處理完善。
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4.透過專業的貸款顧問
      最簡單最方便的方式就是找一個貸款顧問,透過專業的貸款經紀人不但可以幫你過濾銀行,還能依照你的條件申請適合的銀行專案,提高過件機會。推薦-台灣簡單貸,數個知名媒體報導,不用擔心貸款上當受騙,且全程貸款諮詢免費申請過後才收手續費,那麼簡單的貸款就找台灣簡單貸。

5.改善信用瑕疵後重新申請
      如果目前沒有這麼急需要用錢,建議先找出信用有瑕疵的問題點,進行改善,只要信用良好,你就可以靠自己,成功申請銀行貸款。

 

如何檢視自己的信用分數?


      信用評分是申請銀行貸款的重要條件之一。根據聯徵中心的計分系統顯示,我國信用分數平均落在683分左右,因此若借款人信用分數低於683分就會視為信用分數偏低(信用平均分數與標準並非年年相同,每年會依據當年度之情況調整而有所不同,實際情況以當年度公告為主)。      
      想要了解自己的信用分數,可以到戶政事務所申請自然人憑證,再以自然人憑證上網下載聯徵報告,
就可以得知自己的信用狀況。
(自行申請聯徵報告是不會被註記的喔)


延伸閱讀:聯徵報告下載步驟,輕鬆簡單知道自己的信用分數
延伸閱讀:信用貸款額度不如預期?提高信用貸款額度就要靠這4招


 

影響信用不良的因素有那些?


信用不良4原因

(1)銀行小白(完全沒有跟銀行往來紀錄)
      很多人會以為「不使用信用卡就不會信用不良」,這句話大錯特錯!所謂「信用小白」就是指,沒有使用任何信用卡或申請貸款的人。

 

為什麼信用小白會造成信用不良?
     是因為,如果沒有任何與銀行金融機構往來的紀錄,銀行就無從得知借款人的信用程度為何?這樣一來銀行承擔的風險會變大,自然不想借錢給「信用小白」。信用小白=信用分數零分

信用小白要怎麼培養信用分數?
     建議借款人先申辦一張信用卡進行使用,每月按時全額繳清款項,就能順利地累積信用分數了!(信用分數將於使用四個月後才開始有分數)


延伸閱讀:信用小白向錢進 培養信用與申請信貸難不倒你!

(2)延遲還款
    如果正在使用信用卡,或是有申請貸款,那麼應該要每月按時還款並繳清款項,若有遲繳甚至有沒繳的情形,就會造成信用不良,會在聯徵紀錄上揭露 3~7 年的逾期紀錄,嚴重還會影響貸款過件機會!
    建議平時就要養成良好的繳款習慣,若因人在國外這種不可抗力的因素而影響還款、無法繳納時,就應該在回國後立即與銀行反應,並提出異議申請,以免影響日後的信用分數。


延伸閱讀:【可怕】4種信用貸款繳不出來的後果
 

(3)循環利率
    如果使用信用卡無法繳清全額時,所剩下的「未繳款金額」就會動用銀行的「循環利率」產生利息!而循環利息最高可達16%利息,代表你在下次還款時,若還是只能繳最低還款金額,那麼最低還款金額中,有2/3都是利息,你能還到的本金只有1/3,每個月都是如此。
      切記一定要衡量自身的還款能力並按時全額繳款,才不會讓自己的債務因為循環利率而愈滾愈大、壓力愈來愈重,到最後變成一場屬於自己的金融危機!

  • 如果你現在已經覺得信用卡、信用貸款繳款困難,影響生活品質,建議盡快申請債務整合,達到降低利息、降低利率的好處。點擊申請處

(4)聯徵查詢次數過多

      一般而言,聯徵查詢次數以三個月內三次為限。當我們需要申請貸款或是信用卡等金融商品時,銀行為了瞭解申請人的信用狀況、利率及額度,就會到聯徵中心進行查詢。
      而每申請一次信用卡或貸款聯徵上都會有註記,如果貸款沒過就會造成聯徵查詢次數的增加,聯徵查詢愈多次,核貸的機率就會愈低、利率也會隨之提高
有些銀行看到聯徵查詢次數有一到兩次就不願意貸款給借款人!

  • 千萬不要為了提高過件率或是到各家銀行送件比較利率及額度,你可以直接透過台灣簡單貸,幫你審核最適合的銀行進行申辦,就不會造成聯徵次數過多的問題。

延伸閱讀:信用評分&聯徵分數提升7大招 聯徵紀錄變好看

 

補充:你沒想到的狀況依然會造成信用不良


(1)配偶有信用瑕疵
      對銀行來說,夫妻之間是一體的,只要另一半有信用瑕疵,都會影響貸款的額度跟利息,建議申請貸款前,對於另外一半的信用狀況也要稍加了解,才不會浪費聯徵次數。

(2)學貸遲款
      學貸利率是貸款中最少的,如果連學貸都會遲繳或繳不出來的話,那麼銀行將無法相信你的還款能力,進而讓你申辦其他貸款。

(3)當親友的保人、連帶擔保

     保人的用意在於當借款人無還款能力時,就會找上你,因為當初是用你的信用去擔保該借款人可以順利還款,所以建議擔任保人時都要特別留意,別人的還款狀況影響著你的信用。

       信用有瑕疵就無法順利貸款了嗎?當然不是,只要找到對的方法,信用不良也是可以順利核貸的,建議在找貸款管道時,要找合法安全的貸款顧問,千萬不要別說你要找地下錢莊或當鋪!

延伸閱讀:地下錢莊有多可怕,真實案例告訴你
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安全宣導-請注意:

  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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