信用不良申請貸款?3分鐘了解,這一點都不困難!

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解決信用不良的辦法


 你是否常常發生「貸款」、「信用卡」等逾期還款的情況? 在不知不覺當中不小心讓自己成為了信用不良的一份子?

 注意了!如果沒有及時處理,都將造成嚴重的「個人信用瑕疵」!當想申請信用貸款的時候,發現自己是信用不良就不知道該怎麼下手了嗎? 讓我們先來了解要怎麼解決信用不良的狀況!

 

4招消除信用不良

  • 提供「非惡意逾期」證明:
     有些逾期紀錄,並不是自身原因所造成的。例如說,信用卡未使用,所以沒開卡而導致的年費逾期,這樣的情況是可以跟銀行溝通的,說明為什麼會逾期,然後向銀行申請一份「非惡意逾期證明」,這樣在未來要申請貸款的時候,也會比較好過件。
  • 提出異議申請:
     當取得聯徵報告的時候,若上面顯示的信用卡、貸款、負債比例、逾期記錄...等與事實不符,例如:信用卡被盜刷、莫名其妙變成保人或是貸款或信用卡未曾遲繳,但卻有逾期紀錄的情況,都可向徵信中心提出異議申請

     
  • 信用卡持續使用兩年以上,並且按時還款:
     申請貸款時,銀行一般都會上聯徵中心查看借款人近2年的信用狀況!如果你現在有使用信用卡、貸款等金融商品,並有遲繳的紀錄,請您盡速還清款項!若要成功培養良好的信用,請持續使用同一張信用卡兩年以上,並保持按時繳款的習慣,如此一來就能夠順利培養出好信用。

     
  • 尋找值得信賴的專業貸款公司:
     許多人在辦理貸款時,因為信用瑕疵遭銀行婉拒,這時候千萬不要不可以到處送件,一旦聯徵多次,信用會被大扣分!本來能過件,就因為多送三次,後果會相當嚴重,還會造成之後申貸的困難度。 因此,若有發現自身有信用瑕疵的問題,最好先尋找專業貸款公司協助,看是否能為你改善信用狀況及找尋其他可替代方案。
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怎麼取得良好信用


 有良好的信用才能夠順利地跟銀行申請貸款,但是要怎麼樣才能取得良好的信用呢?
 

5招建立優良信用

  • 選定銀行並維持存款數目
     保持定期存錢的習慣,存錢盡量都存同一間銀行,並且盡量不要選擇以百元提款,讓最主要的帳戶保持穩定資金額度。為什麼不要有百元提款的紀錄?這是因為銀行會覺得,如果你連一百塊都要領,可能真的經濟上非常拮据,進而影響還款能力、信用評分!

     若您有固定往來的銀行,並且維持存款數目,如此一來,不僅可以利用此帳戶存款做為申請貸款時的財力證明,銀行也會因為已經與借款人建立了優良的互動,大幅提升降低貸款利率的機會。

     
  • 與銀行建立良好的信用往來紀錄
  •  想要建立良好的信用評價,最簡單的方法便就是利用信用卡來建立信用記錄與評價。 提升自己與銀行互動的次數與紀錄,並且帳單都按時還款、不留下逾期紀錄,讓銀行知道我們的還款紀錄與信用狀況皆是良好的,這對未來申請貸款肯定有極大的幫助。
     
  • 日常水電費以及電話費及時繳交
     應該有很多人不知道,生活中常見的水電費、瓦斯費、電話費...等,繳款紀錄其實也會列入信用評量中!所以千萬不要因為平時的小失誤而造成信用扣分!建議大家,即便是生活中小小的細節,也要記得按期繳款,這樣對你的信用評價是有加分的效果哦!

     
  • 若有貸款需準時還款
     若以前曾經辦理過貸款,包括學貸、信貸、車貸、房貸等等,一定要注意準時還款, 如果有曾經遲繳或是未繳的紀錄,對於信用評價是非常嚴重的扣分項目喔!

     
  • 減少使用循環額度
     雖然信用卡非常好用,可以讓人先享受再付費,也能幫助累積信用紀錄,但是必須注意!請減少使用信用卡循環額度與分期付款!因為這些都會成為銀行判斷個人信用與財務狀況的依據。
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維持良好信用,借錢好簡單


 我們總是會有需要急用錢的時候,但是又無法跟親友或家人開口...如此一來,第一首選當然是與銀行申請貸款,不過想要跟銀行辦理貸款就必須維持自身的信用評價,並且保持在良好的狀態,否則只是白白增加聯徵而已!

 若你有信用瑕疵或者是信用不良問題,不能因為已經發生了,所以就不重視這個問題。

 還有某些民間貸款雖然不看銀行條件,但是不代表在民間的信用部分就不重要,可以請信任的貸款公司先幫您評估您的狀況,或者是協助改善目前的信用不良,並且幫助您與銀行建立良好信用關係,這樣無論是申請銀行信貸或者是民轉銀都會提高過件率喔!

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