信用不良可以申請貸款嗎?4招馬上申請成功

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信用不良可以申請貸款嗎
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信用不好可不可以申請貸款?怎麼申請?

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信用評價


 信用評分,是一個最直接能夠判斷是否可以成功申請到銀行貸款的重要因素之一,依據聯徵中心的調查國人的平均信用分數為683分(信用平均分數會依據當年度之不同情況進行調整,實際分數以當年度公告為主),若個人信用份數低於平均值,就會被視為信用分數偏低的情形,若信用分數低於400分以下就是屬於信用瑕疵族群。

外部連結
聯徵中心
個人信用評分申請


 如果借款人本身信用不良,那麼要怎麼在信用不良的情況下申請貸款呢?
 

造成信用不良的原因

 

 假如有以下問題發生,就會進行扣分造成信用不良,因此要避免這種情況發生:
 

信用小白

若個人沒有使用任何信用卡或是沒有與銀行等金融機構有往來紀錄的人,就會被歸類為信用小白族群。
 如果沒有與金融機構往來的依據供給銀行判斷還款能力與信用評價,銀行就會拒絕申貸!若要培養信用,建議可以先申辦一張信用卡並使用,好好的控制花費且每月全額繳清,就可以累積信用分數!


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遲繳或只繳最低

若有信用卡卡費、信貸、車貸等貸款費用,有遲繳的情形或是只繳最低額度,那麼這將會影響到信用分數!如果只繳最低金額,那麼剩下的未繳清金額就會啟動循環利息!沒有快點結清債務的話,此債就會像雪球一樣越滾越大。
 

短期貸款次數過多

若是在短時間內不斷向銀行申貸,銀行會認定此人為短期債務增加,也會認為此人債務正在擴張,不適合借貸,進而影響核貸的成功機率。
 

聯徵次數過多

當需要申請貸款或是信用卡等金融商品時,銀行想要了解此人的信用狀況與情形,就會透過聯徵中心進行聯徵查詢。

 一般而言,查詢次數在3個月內以3次為上限,若超過3查,就會被註記在聯徵查詢的紀錄上,甚至有銀行看到此人聯徵已經有一到兩查就不願意核貸給借款人!因此,短期內查詢次數越多,獲得貸款的機率就越低。


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信用不良的貸款方式

 

 培養信用分數是需要長期培養的,若借款人急需一筆資金,那麼就需要另尋其他貸款管道或是提出其他財力證明來申請貸款。
 

選擇抵押型貸款

 若本身信用不良,但有其他動產或是不動產可以做為抵押品的話,就能降低銀行所承擔的風險,這樣一來銀行就會比較願意借款給借款人。

 選擇抵押型的貸款,如車貸、房貸、土地貸款等,要是借款人沒有按時還款、甚至變成呆帳時,銀行還可以沒收所抵押的財產來變賣成現金抵債
 

出示財力證明

 信用不良貸款可以提出有力的財力證明,證明自身還款能力足以負擔貸款還款,就可以提高貸款過件率!

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申請代書貸款

 若自身信用不良,且並未持有其他動產及不動產之證明、也無法提出對自己與銀行更有利的財力證明的話,此時就可以考慮申請代書貸款。

 代書貸款不用拉聯徵也不需要看信用評價,因此代書貸款是負債比高、信用不良、被銀行退件的族群所適合的一個貸款管道。

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信用不良最好的貸款方式


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 最後,請大家務必謹記「謹慎理財、按時還款」,平時保持良好的消費與還款習慣,就可以避免走上負債人生!

 

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