二胎房貸好嗎?【2020二胎房貸資料總整理】這間銀行辦最划算|台灣簡單貸

房屋貸款

二胎房貸
 


我已經有辦過房貸了,還能再貸款嗎?
二胎房貸的利率是不是很高?
二胎房貸要怎麼設定?

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二胎房貸

 

二胎房貸是什麼


 二胎房貸就是自己名下的房子已經辦過貸款,因還有資金需求而再利用此房屋的「殘值」來向另一家銀行辦理抵押借款,這樣的二次房屋貸款就是二胎房貸。

 二胎房貸屬於第二順位貸款,對銀行來說風險較高,所以貸款利率也會相對地高。通常第一順位(第一次房貸) 的貸款成數愈低,第二順位(二胎) 的可貸金額就可以愈高!

二胎房貸抵押設定


 辦理二胎房貸都要進行設定,利用房屋作為擔保品,透過內政部地政司辦理「第二順位抵押權」。目的是為了保障「第二順位債權人」的利益,一般辦理銀行房貸或民間代書房貸時,都會透過房屋的設定來保障權利與利益

 第二順位債權人之行使抵押權利,僅次於第一順位之後,也就是第一順位債權人要求借款人還錢,直到還錢之後,才會輪到第二順位債權人。所以房屋二胎的風險較高、利率也比較高!不但如此,還款期限也比較短,想要申辦房屋二胎之前,必須先衡量自己是否有還款能力?

外部連結
內政部地政司

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二胎房貸利率與費用


 銀行對房屋二胎的態度非常嚴格且保守!除了考慮房屋的「殘值」之外,跟一般的房屋貸款最大的不同是,申辦房屋二胎,銀行還會考慮借款人的信用狀況喔!目前銀行有做二胎的,少之又少。

有承辦二胎房貸的銀行


2020房貸利率與費用表

銀行

額度

利率

年限

手續費

遠東銀行

25萬以上

3%起

7年

5,000元

日盛銀行

50萬

3.58%起

7年

8,000-15,000元

永豐銀行

50萬

2.49-4.69%

7年

5,000-12,000元

凱基銀行

50萬

3.08%

7年

10,000元

玉山銀行

50萬

2.5-9.88%

7年

貸款金額1%起

兆豐銀行

200萬

2.75%起

10年

3,000元

台新銀行

50-300萬

3.5-18%

10年

3,000-12,000元

新光銀行

最高500萬

3.5-7.5%

15年

7,000元


※注意,二胎房貸基本都沒有「寬限期」,需以「本息攤還」的方式還款,意思就是每期都必須繳納二胎房貸的貸款本金與利息。

 不過想要利用房屋多拿錢,除了辦理二胎房貸之外,其實還可以向原銀行進行「增貸」,辦理房屋增貸的利率會比二胎房貸還要來的低。

資料來源
Mr. Market市場先生

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二胎房貸與其他貸款方案比較

二胎房貸與房屋增貸

方式

二胎房貸

房屋增貸

內容

將房屋第二順位抵押給另一間銀行。

向原房貸銀行再次辦理貸款、貸取現金。

優點

核貸時間快、成功率高

利率比二胎低

缺點

  • 利率高
  • 無寬限期
  • 房屋需增值
  • 個人信用與財力須提升

適合族群

  • 有信用瑕疵
  • 原銀行不願意增貸
  • 申貸金額高
  • 信用良好
  • 房屋有殘值、增值
  • 信用與財力有所提升


 如果您的個人條件房屋條件都有所提升,建議可以先辦理房屋增貸來取得資金,這樣貸款利率會比較低。但如果房屋價值與個人條件都沒有提升,甚至有信用瑕疵遲繳等情況,就建議辦理二胎房貸
 

房貸、二胎房貸與信貸

 

一般房貸

二胎房貸

信用貸款

擔保品

房屋

房屋

個人信用

利率

1.48-2.5%

2.49-9.88%

1.68-18%

貸款金額

鑑價金額6-8成

原貸金額1-2成

薪資的22倍以內

貸款期限

20-30年

最高15年

5-7年

優點

  • 利率低
  • 貸款期限長
  • 有寬限期
  • 核貸時間快
  • 無固定薪可
  • 信用瑕疵可
  • 信用好易申貸
  • 免提供擔保品

缺點

  • 審查嚴格
  • 流程繁複
  • 利率較高
  • 無寬限期
  • 需付薪資證明
  • 還款時間短

 

銀行二胎房貸與民間代書二胎房貸

 

銀行二胎房貸

民間代書二胎房貸

利率

6-18%

7-14%

額度

市價的6-7成

市價的9成以上

年限

7-10年

彈性還款

審核條件

審核較民間嚴格,且申辦二胎,須等辦完一胎後半年才可辦理。

較為寬鬆,但是民間陷阱多,需仔細審視。


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