二胎房貸好嗎?【2020二胎房貸資料總整理】這間銀行辦最划算|台灣簡單貸

房屋貸款

二胎房貸是什麼

二胎房貸就是自己名下的房子已經辦過貸款,因還有資金需求而再利用此房屋的「殘值」來向另一家銀行辦理抵押借款,這樣的二次房屋貸款就是二胎房貸。

二胎房貸屬於第二順位貸款,對銀行來說風險較高,所以貸款利率也會相對地高。通常第一順位(第一次房貸) 的貸款成數愈低,第二順位(二胎) 的可貸金額就可以愈高!

二胎房貸抵押設定

辦理二胎房貸都要進行設定,利用房屋作為擔保品,透過內政部地政司辦理「第二順位抵押權」。目的是為了保障「第二順位債權人」的利益,一般辦理銀行房貸或民間代書房貸時,都會透過房屋的設定來保障權利與利益。

第二順位債權人之行使抵押權利,僅次於第一順位之後,也就是第一順位債權人要求借款人還錢,直到還錢之後,才會輪到第二順位債權人。所以房屋二胎的風險較高、利率也比較高!不但如此,還款期限也比較短,想要申辦房屋二胎之前,必須先衡量自己是否有還款能力?

外部連結

內政部地政司

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二胎房貸利率與費用

銀行對房屋二胎的態度非常嚴格且保守!除了考慮房屋的「殘值」之外,跟一般的房屋貸款最大的不同是,申辦房屋二胎,銀行還會考慮借款人的信用狀況喔!目前銀行有做二胎的,少之又少。

有承辦二胎房貸的銀行

2020房貸利率與費用表

銀行 額度 利率 年限 手續費
遠東銀行 25萬以上 3%起 7年 5,000元
日盛銀行 50萬 3.58%起 7年 8,000-15,000元
永豐銀行 50萬 2.49-4.69% 7年 5,000-12,000元
凱基銀行 50萬 3.08% 7年 10,000元
玉山銀行 50萬 2.5-9.88% 7年 貸款金額1%起
兆豐銀行 200萬 2.75%起 10年 3,000元
台新銀行 50-300萬 3.5-18% 10年 3,000-12,000元
新光銀行 最高500萬 3.5-7.5% 15年 7,000元
 

注意!二胎房貸基本都沒有「寬限期」,需以「本息攤還」的方式還款,意思就是每期都必須繳納二胎房貸的貸款本金與利息。

不過想要利用房屋多拿錢,除了辦理二胎房貸之外,其實還可以向原銀行進行「增貸」,辦理房屋增貸的利率會比二胎房貸還要來的低。

資料來源

Mr. Market市場先生

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二胎房貸與其他貸款方案比較

二胎房貸與房屋增貸

方式 二胎房貸 房屋增貸
內容 將房屋第二順位抵押給另一間銀行。 向原房貸銀行再次辦理貸款、貸取現金。
優點 1.核貸時間快
2.成功率高
利率比二胎低
缺點 1.利率高
2.無寬限期
1.房屋需增值
2.個人信用與財力須提升
適合族群 1.有信用瑕疵
2.原銀行不願意增貸
3.申貸金額高
1.信用良好
2.房屋有殘值或增值
3.信用與財力有所提升
 

如果您的個人條件與房屋條件都有所提升,建議可以先辦理房屋增貸來取得資金,這樣貸款利率會比較低。但如果房屋價值與個人條件都沒有提升,甚至有信用瑕疵、遲繳等情況,就建議辦理二胎房貸。

房貸、二胎房貸與信貸

  一般房貸 二胎房貸 信用貸款
擔保品 房屋 房屋 個人信用
利率 1.48-2.5% 2.49-9.88% 1.68-18%
貸款金額 鑑價金額6-8成 原貸金額1-2成 薪資的22倍以內
貸款期限 20-30年 最高15年 5-7年
優點 1.利率低
2.貸款期限長
3.有寬限期
1.核貸時間快
2.無固定薪可
3.信用瑕疵可
1.信用好易申貸
2.免提供擔保品
缺點 1.審查嚴格
2.流程繁複
1.利率較高
2.無寬限期
1.需付薪資證明
2.還款時間短
 

銀行二胎房貸與民間代書二胎房貸

  銀行二胎房貸 民間代書二胎房貸
利率 6-18% 7-14%
額度 市價的6-7成 市價的9成以上
年限 7-10年 彈性還款
審核條件 審核較民間嚴格,且申辦二胎,須等辦完一胎後半年才可辦理。 較為寬鬆,但是民間陷阱多,需仔細審視。
 

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